Vom arunca o privire asupra unora dintre cele mai frecvente greseli financiare care conduc adesea oamenii la dificultati economice majore. Chiar daca te confrunti deja cu dificultati financiare, a evita aceste greseli ar putea fi cheia supravietuirii.
1. Cheltuieli excesive si frivole
Marile averi sunt adesea pierdute cate un dolar. S-ar putea sa nu ti se para mare lucru cand iei acel cappuccino cu moca dublu sau iei cina afara sau comanzi acel film cu vizionare cu plata, dar fiecare articol mic se aduna.
Doar 25 de dolari pe saptamana cheltuiti pentru a lua masa va costa 1.300 de dolari pe an, care ar putea merge catre un card de credit suplimentar sau o plata automata sau mai multe plati suplimentare. Daca indurati dificultati financiare, evitarea acestei greseli conteaza cu adevarat – la urma urmei, daca sunteti la doar cativa dolari distanta de executare silita sau de faliment, fiecare dolar va conta mai mult ca oricand.
2. Plati fara sfarsit
Intrebati-va daca aveti cu adevarat nevoie de articole care sa va tina sa platiti in fiecare luna, an de an. Lucruri precum televiziunea prin cablu, serviciile muzicale sau abonamentele la o sala de sport te pot forta sa platesti neincetat, dar sa nu detii nimic. Cand banii sunt stransi sau doriti doar sa economisiti mai mult, crearea unui stil de viata mai slab poate duce la ingrasarea economiilor si pentru a va proteja de dificultatile financiare.
3. Traieste din bani imprumutati
Folosirea cardurilor de credit pentru a cumpara lucruri esentiale a devenit oarecum obisnuita. Dar chiar daca un numar din ce in ce mai mare de consumatori sunt dispusi sa plateasca dobanzi de doua cifre la benzina, alimente si o serie de alte articole care au disparut cu mult inainte ca factura sa fie platita integral, nu este un sfat financiar intelept sa faci acest lucru. . Ratele dobanzilor cardului de credit fac pretul articolelor taxate mult mai scump. In unele cazuri, utilizarea creditului poate insemna si ca veti cheltui mai mult decat castigati.
4. Cumpararea unei masini noi
Milioane de masini noi sunt vandute in fiecare an, desi putini cumparatori isi pot permite sa le plateasca in numerar. Cu toate acestea, incapacitatea de a plati in numerar pentru o masina noua poate insemna si incapacitatea de a-si permite masina. La urma urmei, a-ti permite plata nu este acelasi lucru cu a-ti permite masina.
In plus, imprumutand bani pentru a cumpara o masina, consumatorul plateste dobanda pentru un activ care se depreciaza, ceea ce amplifica diferenta dintre valoarea masinii si pretul platit pentru aceasta. Mai rau inca, multi oameni isi schimba masinile la fiecare doi sau trei ani si pierd bani la fiecare tranzactie.
Uneori, o persoana nu are de ales decat sa ia un imprumut pentru a cumpara o masina, dar cati consumatori au nevoie cu adevarat de un SUV mare? Astfel de vehicule sunt scumpe de cumparat, asigurat si de combustibil. Daca nu tractati o barca sau o remorca sau nu aveti nevoie de un SUV pentru a va castiga existenta, poate fi dezavantajos sa cumparati unul.
Daca trebuie sa cumparati o masina si/sau sa imprumutati bani pentru a face acest lucru, luati in considerare cumpararea uneia care consuma mai putin gaz si costa mai putin asigurarea si intretinerea. Masinile sunt scumpe si, daca cumparati o masina mai mare decat aveti nevoie, este posibil sa ardeti din bani care ar fi putut fi economisiti sau folositi pentru achitarea datoriilor.
5. Cheltuiti prea mult pe casa dvs
Cand vine vorba de cumpararea unei case, mai mare nu este neaparat mai bine. Daca nu aveti o familie numeroasa, alegerea unei case de 6.000 de metri patrati va insemna doar taxe, intretinere si utilitati mai scumpe. Chiar iti doresti sa pui o scadere atat de importanta, pe termen lung, in bugetul tau lunar?
6. Utilizarea capitalului propriu ca o pusculita
Refinantarea si scoaterea de numerar din casa inseamna a renunta la proprietate altcuiva. In unele cazuri, refinantarea ar putea avea sens daca va puteti reduce rata sau daca puteti refinanta si achita datoria cu dobanda mai mare.
Cu toate acestea, cealalta alternativa este deschiderea unei linii de credit pentru capital propriu (HELOC). Acest lucru va permite sa utilizati in mod eficient capitalul propriu din casa dvs. ca un card de credit. Acest lucru ar putea insemna sa platiti dobanzi inutile de dragul utilizarii liniei de credit de capital propriu.
7. Din cec de salariu de viata la cec de plata
In iunie 2021, rata economiilor personale ale gospodariilor din SUA a fost de 9,4%. Multe gospodarii pot trai de la cec la salariu, iar o problema neprevazuta poate deveni cu usurinta un dezastru daca nu esti pregatit.
Rezultatul cumulat al cheltuielilor excesive ii pune pe oameni intr-o pozitie precara – una in care au nevoie de fiecare ban pe care il castiga si de un salariu ratat ar fi dezastruoasa. Aceasta nu este pozitia in care doriti sa va aflati atunci cand o recesiune economica loveste. Daca se intampla acest lucru, veti avea foarte putine optiuni.
Multi planificatori financiari va vor spune sa pastrati cheltuielile de trei luni intr-un cont unde il puteti accesa rapid. Pierderea locurilor de munca sau schimbarile in economie va pot epuiza economiile si va pot plasa intr-un ciclu de plata datoriilor. Un tampon de trei luni ar putea fi diferenta dintre a-ti pastra sau a-ti pierde casa.
8. Nu investiti in pensie
Daca nu obtineti banii sa lucreze pentru dvs. pe piete sau prin alte investitii generatoare de venituri, este posibil sa nu va veti putea opri niciodata din munca. Efectuarea de contributii lunare la conturile de pensionare desemnate este esentiala pentru o pensionare confortabila.
Profitati de conturile de pensionare cu impozit amanat si/sau de planul dvs. sponsorizat de angajator. Intelegeti timpul pe care investitiile dvs. vor trebui sa creasca si cat de mult risc puteti tolera. Consultati un consilier financiar calificat pentru a potrivi acest lucru cu obiectivele dvs., daca este posibil.
9. Achitarea datoriilor cu economii
S-ar putea sa va ganditi ca, daca datoria dvs. costa 19% si contul dvs. de pensionare castiga 7%, schimbarea pensionarii cu datoria inseamna ca veti buzuna diferenta. Dar nu este atat de simplu.
Pe langa pierderea puterii de capitalizare, este foarte greu sa platiti inapoi acele fonduri de pensie si ati putea fi lovit cu comisioane mari. Cu o mentalitate potrivita, imprumutul din contul dvs. de pensionare poate fi o optiune viabila, dar chiar si cei mai disciplinati planificatori le este greu sa puna bani deoparte pentru a reconstrui aceste conturi.
Cand datoria este platita, urgenta de a o rambursa de obicei dispare. Va fi foarte tentant sa continuati sa cheltuiti in acelasi ritm, ceea ce inseamna ca va puteti intoarce din nou la datorii. Daca intentionati sa platiti datoria cu economii, trebuie sa traiti ca si cum ati avea inca o datorie de platit – catre fondul dvs. de pensii.
10. Nu ai un plan
Viitorul tau financiar depinde de ceea ce se intampla acum. Oamenii petrec nenumarate ore uitandu-se la televizor sau parcurgand fluxurile lor de pe retelele de socializare, dar sa-si aloce doua ore pe saptamana pentru finantele lor este exclusa. Trebuie sa stii unde mergi. Faceti ca petrecerea timpului sa va planificati finantele sa fie o prioritate.
Concluzia
Pentru a va indeparta de pericolele cheltuielilor excesive, incepeti prin a monitoriza micile cheltuieli care se aduna rapid, apoi treceti la monitorizarea cheltuielilor mari. Ganditi-va bine inainte de a adauga noi datorii la lista dvs. de plati si retineti ca a putea face o plata nu este acelasi lucru cu a-ti permite achizitia. In cele din urma, economisiti o parte din ceea ce castigati o prioritate lunara, impreuna cu petrecerea timpului pentru dezvoltarea unui plan financiar solid.
