Actualizarea beneficiarilor de asigurari de viata pe politica dvs. | finder.com.au

In general, puteti schimba beneficiarul nominalizat in polita de asigurare de viata in orice moment, atata timp cat nu s-a produs un eveniment pretins, de exemplu, decesul asiguratului.

Pentru a schimba beneficiarul in polita de asigurare de viata, va trebui sa completati o nominalizare a formularului de beneficiar si sa completati formularul, in functie de daca doriti:

1. Desemnati mai multi beneficiari
2. Nominati-va mosia ca singurul beneficiar
3. Anulati toti beneficiarii actuali din politica dvs.

• Cand completati acest formular, va trebui sa aveti urmatoarele detalii despre persoana dvs. care va fi noul beneficiar:

  • Numele complet
  • Adresa rezidentiala
  • Relatia lor cu tine

  • Data de nastere
  • Sex
  • Procentul divizat (daca beneficiul va fi impartit)

Ce este un beneficiar al asigurarilor de viata?

Un beneficiar al asigurarilor de viata este persoana / persoanele desemnate pentru a primi beneficiul pentru suma asigurata in polita de asigurare de viata in cazul in care ati murit sau sunt diagnosticati cu o boala terminala cu mai putin de 12 luni de trait.

Beneficiarii sunt nominalizati la momentul depunerii cererii, cu solicitantii capabili sa aloce incasarile din politica lor pentru a se asigura ca fiecare beneficiar primeste suma corecta de bani. In cazul in care o prestatie este platita, aceasta nominalizare trebuie sa fie confirmata de furnizorul de asigurari. Nominalizarea beneficiarilor este legiferata prin actele contractelor de asigurare din 1984.

Comparati politicile de azi

Inapoi sus

Cine este eligibil sa devina beneficiar de asigurari de viata?

In timp ce majoritatea oamenilor isi vor desemna sotul si copiii pentru a fi beneficiari ai acestora, solicitantii au capacitatea de a nominaliza pe oricine pentru a primi plata prestatiei. Poate fi oferita unui prieten de familie sau parintilor, singura conditie este ca acestia sa aiba peste 18 ani.

Deoarece multi oameni vor dori sa isi lase plata prestatiei copiilor lor si, in majoritatea circumstantelor, copiii lor nu vor depasi 18 ani, tot ce trebuie facut este ca solicitantul sa declare clar in dorinta lor ca prestatia este sa sa fie date copiilor lor dependenti. In cazul in care atat asiguratul, cat si sotul lor vor deceda, acest lucru va asigura ca beneficiul este in continuare acordat copiilor lor si va inlatura riscul unei batalii legale sau a unei confuzii.

Majoritatea politicilor vor permite solicitantilor sa solicite pana la 5 beneficiari pentru a primi o prestatie in caz de deces. Fiecare dintre acesti asigurati poate primi o suma partajata din beneficiu sau portii diferite. Este demn de remarcat faptul ca, cu cat numarul beneficiarilor este mai mare in privinta politicii, cu atat procesul de cerere poate fi mai dificil.

Cine este eligibil pentru a fi beneficiar pentru o prestatie de acoperire de viata super-fond?

O nominalizare obligatorie pentru un beneficiu de acoperire a vietii super-fond poate fi facuta pentru asiguratii:

• sot
• Copilul lor sau copilul sotilor lor
• Copil care a fost adoptat
• Orice persoana care se afla intr-o relatie dependenta cu asiguratul la momentul decesului
• Orice alta persoana care era oricum dependenta financiar de titularul politei la momentul decesului lor. Aceasta trebuie sa fie aprobata de catre mandatar.

Inapoi sus

Cum ma asigur ca banii ajung la persoana potrivita?

Atunci cand va revizuiti polita de asigurare de viata, este important sa luati in considerare daca persoanele la care doriti sa beneficiati de dvs. sunt cele care le vor primi. Acest lucru nu este garantat, deoarece daca sunteti unicul detinut si nu ati facut clar cine vor fi beneficiarii dvs., atunci beneficiul de asigurare de viata ar putea fi platit proprietatii dvs. in caz de deces, pentru a fi distribuit de catre dvs. executor testamentar.

Daca v-ati casatorit de mai multe ori sau aveti copii dintr-o casatorie anterioara, acest lucru ar putea complica problemele si duce la distribuirea de bani la discretia executorului. Beneficiul ar putea fi folosit si pentru a achita orice datorii pe care averea le datoreaza inainte ca beneficiarii dvs. sa vada vreuna din acestea.

Chiar si atunci cand distributia este relativ simpla, cu exceptia cazului in care ati facut prevederi legale pentru a va asigura ca beneficiul dvs. este distribuit in functie de dorintele dvs., problema poate fi legata de ceva timp inainte de a fi rezolvata, ceea ce ar putea duce la dificultati financiare pentru cei dragi.

Ce se intampla daca un beneficiar al politei decedeaza?

In cazul in care un beneficiar decedeaza si nu au fost desemnati noi beneficiari, suma asigurata va fi returnata asiguratului. Daca asiguratul este aceeasi persoana cu cel care detine polita, beneficiul va fi distribuit la proprietate, dupa cum vor fi beneficiarii.

Daca atat beneficiarul, cat si asiguratul vor deceda in acelasi timp, beneficiul va fi distribuit conform vointei asiguratilor.

Aflati cum functioneaza procesul de solicitare a asigurarilor de viata

Inapoi sus

Cum functioneaza proprietatea politicii?

Atunci cand va analizati polita de asigurare de viata, consultarea dreptului de proprietate este o modalitate de a face acoperirea dvs. mai eficienta. Daca sunteti asigurat pe viata si unicul detinator al politei, atunci asa cum s-a mentionat anterior, beneficiul platit la decesul dvs. este probabil sa se indrepte spre mosia dvs.

Pentru a evita acest lucru, poate doriti sa luati in considerare ca persoana care doriti sa beneficieze de politica sa fie proprietarul politicii. Cu toate acestea, in timp ce acest lucru va asigura beneficiarul dvs. primeste beneficiul, mai degraba decat averea dvs., ar putea fi problematic daca beneficiarul a fost sotul dvs. si ati fi instrainat sau divortat, deoarece nu veti avea controlul asupra politei.

Pe langa proprietatea de sine, alte forme de proprietate a politicii includ:

• Proprietate incrucisata. Nu mai este popular datorita introducerii impozitului pe castigurile de capital (CGT) pentru compensarea pentru vatamare sau boala atunci cand o primeste altcineva decat asiguratul sau o ruda.
• Proprietate comuna. Desi este mai accesibil decat doua polite unice, acesta plateste o singura data la moartea unui proprietar, iar ceilalti proprietari nu au nicio asigurare.
• Locatarii cu proprietatea comuna. In cazul in care proprietarul primeste beneficii proportional cu cota-parte din polita. Nu sunt oferite de multi asiguratori in aceste zile.
• Proprietatea entitatii de afaceri. In cazul in care politica este tinuta in scop de venituri. Aici afacerea poate solicita o deductie fiscala pentru prima si poate avea incasarile sub controlul acesteia.
• Super proprietate de fond. O optiune populara, intrucat primele sunt finantate din contributii deductibile din impozite si sunt ele insele deductibile.

Atunci cand aveti in vedere proprietatea in cursul revizuirii politei, ar fi intelept sa solicitati sfaturi profesionale de la asiguratorul, consilierul sau consultantul financiar, deoarece implicatiile dreptului de proprietate pot fi complexe si de anvergura.

Mai multe informatii utile despre proprietatea politicii

Inapoi sus

Ar trebui sa nominalizez un beneficiar?

Cealalta modalitate de a va asigura ca persoanele potrivite primesc veniturile asigurarii de viata este sa alegeti o polita care va permite sa va nominalizati beneficiarii.

In calitate de proprietar al politei, puteti desemna ce beneficiari trebuie sa primeasca ce proportie a prestatiei (trebuie sa adauge pana la 100% in total). Aceasta metoda va permite sa ramaneti in control total asupra politicii si, de asemenea, sa directionati veniturile catre beneficiarii potriviti.

Singurul dezavantaj in aceasta privinta este daca polita dvs. este tinuta in termen de supravietuire, intrucat legea legata de superanuare prevede ca beneficiarul poate fi doar un dependent sau executorul dvs. imobiliar si ca persoana respectiva va primi intreaga supravietuire, inclusiv asigurarea de viata.

Inapoi sus

Cum pot plati creante directe pentru o polita de asigurare de viata?

Deci, cum va asigurati ca beneficiile sunt destinate persoanei potrivite? O modalitate este sa aveti o vointa actualizata ca parte a planului dvs. imobiliar, care va identifica clar dorintele.

Un alt mod este sa alegeti o polita de asigurare de viata care sa contina mecanisme incorporate pentru a simplifica si a accelera procesul de plata. Multe polite de asigurare de viata moderne fac acest lucru permitandu-va sa nominalizati dreptul de proprietate asupra politei si, de asemenea, cine vor fi beneficiarii dvs.

Inapoi sus

Trebuie sa iau in considerare planificarea si testamentul imobiliar?

Cealalta modalitate de a va asigura ca beneficiarii dvs. primesc in mod echitabil si in timp util incasarile politei dvs. de asigurare de viata este sa aveti in vigoare o actualizare ca parte a unui plan general de proprietate. A nu numai ca directioneaza veniturile asigurarii de viata catre persoanele potrivite, ci asigura si distribuirea corecta a celorlalte active care iti alcatuiesc proprietatea.

Un plan global de proprietate ar acoperi, de asemenea, circumstante precum procura, in cazul in care nominalizati o alta persoana pentru a lua decizii in numele dvs., daca nu puteti face acest lucru.

Aflati mai multe despre avantajele planificarii imobiliare

Inapoi sus

Cum se schimba asigurarea mea pe masura ce imbatranesc?

Pe masura ce imbatranesti, este inevitabil ca nevoile de asigurare de viata sa se schimbe, acesta fiind un alt motiv pentru care este important sa iti revizuiesti regulat polita. Posibile modificari ale circumstantelor dvs. si, prin urmare, nevoile dvs. de asigurare pot include:

• Schimbare in machiajul familiei. Copiii pot pleca de acasa si isi pot incepe propriile familii si este posibil sa doriti sa le extindeti si copiilor noilor nepoti. In mod alternativ, copiii ar putea divorta si se pot intoarce acasa, necesitand reincadrarea in asigurarea dvs.
• Schimbarea finantelor. Este posibil sa va platiti ipoteca, reducand cantitatea de acoperire de care aveti nevoie sau, alternativ, puteti suferi o pierdere financiara si sa acumulati datorii, necesitand o acoperire suplimentara.
• Schimbare de sanatate. Pe masura ce imbatranesti, este mai probabil statistic sa te imbolnavesti sau sa te ranesti, asa ca ar putea sa iei in considerare sa-ti cresti acoperirea mai devreme, pe masura ce iti imbatranesti, cu atat devine mai scump.

Cand trebuie sa va actualizati beneficiarii?

Exista alte evenimente cheie care ar putea declansa necesitatea de a actualiza cine va primi beneficiul politicii dvs. in caz de deces. Astfel de evenimente ar putea include:

• • Decesul unui beneficiar. Desi nu este niciodata un gand placut, se pot intampla morti neasteptate. Pierderea unui copil, a unui alt membru al familiei sau al unui prieten apropiat poate insemna o ajustare a beneficiarului dvs. nominalizat.
• • Nasterea unui copil. Sosirea unui nou copil in familia ta ar putea insemna o ajustare a nominalizarii beneficiarului tau. In mod similar, ar putea insemna ca trebuie sa reconsiderati suma asigurata in polita dvs.
• • Divortul sau separarea. Multe polite de asigurare de viata comune vor desemna in mod automat pe sotul sau ca beneficiar. O politica legata poate sa nu ofere solicitantilor optiunea de a desemna un alt beneficiar. Acest lucru poate provoca unele complicatii in cazul in care cuplul devine separat sau depune un divort. In cazul in care se intampla acest lucru, se pot face urmatorii pasi:
    • Ambele politici pot fi anulate si pot fi solicitate doua politici noi
    • O persoana ar putea continua politica in timp ce cealalta scoate o noua politica
    • Ar putea continua sa mentina politica daca cuplul ramane in conditii bune dupa separarea lor
• • Sosirea copiilor vitregi in urma unei casatorii suplimentare. Similar cu nasterea unui nou copil, sosirea copiilor suplimentari in trepte ar putea insemna o ajustare a politicilor beneficiarilor nominalizati. Poate insemna, de asemenea, un nivel suplimentar de acoperire este necesar pentru a va asigura ca nu sunteti subasigurat.

Desemnarea beneficiarilor este o componenta extrem de importanta a preluarii vietii. Multe schimbari neprevazute pot avea loc pe parcursul vietii unei politici si revizuirea daca beneficiul sumei forfetare va fi acordat partilor corecte este esential.

De ce ar trebui sa revizuiti regulat politica dvs. atat de importanta?

In plus fata de importanta asigurarii politicii dvs. va aduce un beneficiu beneficiarilor corecti, este de asemenea esential pentru asiguratii sa efectueze revizuiri periodice ale politicii lor pentru a se asigura ca au un nivel adecvat de protectie in loc. Pe masura ce circumstantele se schimba, este important sa ajustati suma asigurata in consecinta. Evenimentele cheie care ar putea aduce aceasta modificare includ:

Aflati mai multe despre asigurarile de viata pentru seniori

Inapoi sus

Platesc prea mult pentru asigurarea de viata?

O alta consideratie atunci cand va analizati polita de asigurare de viata este daca mai primiti o valoare buna pentru bani. Unii dintre indicatorii de acoperire a asigurarilor de viata bune includ:

• Includerea unui beneficiu de boala finala, precum si acoperirea cu moartea
• Primele sunt ajustate automat in conformitate cu indicele preturilor de consum
• Fiabilitatea viitoare garantata (poate fi reinnoita fara o subscriere medicala suplimentara)
• Beneficiul de avansare funerara care acopera cheltuielile funerare imediat
• Optiuni suplimentare, cum ar fi acoperirea traumatismelor, protectia veniturilor si acoperirea TPD
• Beneficiaza de reduceri pentru diferite niveluri de acoperire
• Alegerea primelor treptate, nivelate sau combinate
• Alegerea platilor de prima zi, lunare, sase lunare sau anuale

Inapoi sus

Cum pot schimba cine este beneficiar?

1. Contactati-va planificatorul imobiliar. In cazul in care copilul dvs. are mai putin de 18 ani, vi se poate cere sa contactati avocatul planificatorului imobiliar pentru a le informa despre ajustarile aduse nominalizarii dvs. de beneficiar.
2. Contactati compania de asigurari de viata si obtineti documentatia corespunzatoare. Majoritatea furnizorilor de asigurari vor trebui sa completeze formularul de schimbare a beneficiarului. Unele dintre acestea vor fi disponibile pentru a fi completate online, in timp ce altele vor solicita sa le imprimati si sa le trimiteti prin posta. Cel mai bine este sa contactati furnizorul prin telefon daca nu puteti localiza documentele online.
3. Completati documentatia necesara. Completati complet documentatia necesara. Contactati compania de asigurari daca nu sunteti siguri.

Inapoi sus

Exista o diferenta intre asigurarile de viata si super beneficiari?

Perioada de viata prin supravietuire este diferita de acoperirea standard de viata cu amanuntul, intrucat plata prestatiei va fi platita administratorului fondului, care apoi o va distribui beneficiarilor dupa cum considera ca este de cuviinta. Acest lucru poate duce la intarzierea acordarii beneficiilor catre beneficiari si riscul ca beneficiul sa nu fie platit beneficiarului preferat de asigurati. Riscul de aparitie poate fi redus cu o nominalizare obligatorie a prestatiilor de deces.

Ce este o nominalizare obligatorie pentru prestatiile de deces?

O nominalizare obligatorie pentru prestatii de deces este o nominalizare scrisa catre Super Trustee-fond, care prezinta persoanele dependente de asigurare si reprezentantii legali pe care asiguratul doreste sa primeasca prestatia pentru suma asigurata in polita lor in caz de deces. O nominalizare obligatorie pentru moarte poate fi facuta oricand.

Aceasta nominalizare poate ramane in vigoare pentru o perioada de pana la trei zile de la data semnarii pentru prima data. Administratorul fondului trebuie sa primeasca si sa accepte nominalizarea inainte de a putea fi pusa la punct.

Tratamentul fiscal al beneficiarului asigurarilor de viata pentru acoperirea de viata a fondurilor super-fond

Solicitantii pentru acoperirea vietii prin supravietuire ar trebui sa fie constienti ca plata prestatiilor lor poate fi supusa impozitului in caz de deces, daca beneficiarii nu sunt dependenti financiar. Aceasta ar putea include beneficiari care nu sunt soti, cu varsta de peste 18 ani, care nu depind financiar de asigurarea. Se poate aplica o cota de impozit de pana la 16,5%.

Inapoi sus

Comparati politicile sau discutati cu un consilier

Comparati ofertele de asigurari de viata de la aceste marci directe

Inapoi sus