De ce increderea este cea mai mare provocare a tehnologiei

Suspiciunea de furnizori financiari este inca profunda, asa ca pot veni noii utilizatori necunoscuti si netestati sa sporeze decalajul de incredere cu consumatorii?

„Fintechs va reconstrui o relatie de incredere prin tehnologie.” Aceasta a fost previziunea increzatoare a lui Colin Walsh, cofondator si CEO al Varo Money, la evenimentul Money20 / 20.

Este o propunere realista? Consumatorii au probleme de inteles cu tehnologia, nu in ultimul rand din motive de securitate.

Cu toate acestea, exista dovezi ca noile modele de afaceri modelate in jurul clientului au puterea de a incuraja increderea. Iar increderea marcii este un factor critic la care specialistii in marketing ar trebui sa fie foarte atenti.

De incredere pentru imprumuturi, nu pentru economii

Fintechs poate obtine deja un scor deosebit de mare in ceea ce priveste increderea, intrand in conversatie cu autenticitate, potrivit Barometrului de incredere Edelman din 2017. Exista un nivel ridicat de incredere in randul populatiei informate din subsectoare, inclusiv cel mobil / telecom la 72% si blockchain la 64%.

Imaginea este amestecata in mai multe servicii de masa. In prezent, oamenii sunt mai predispusi sa aiba incredere in tehnologiile fintech pentru tranzactii mai mici, dar sunt reticenti sa le incredinteze ingrijirea contului curent sau a finantarii pentru pensionare.

Cercetarile consumatorilor efectuate de Decision Technology in Marea Britanie au constatat ca consumatorii sunt mai deschisi la luarea in considerare a fintech-urilor pentru imprumuturi personale decat pentru alte produse.

Cercetatorii au redus acest lucru la „aversiunea asupra pierderilor”, o tendinta de a fi mai sensibili la pierderile potentiale decat la castigurile potentiale. Aceasta inseamna ca clientii sunt mai dispusi sa aiba incredere in marci nerecunoscute atunci cand imprumuta bani decat atunci cand economisesc.

Gasirea unui scop superior

In linii mari, increderea este definita de doua elemente: fiabilitate si respect. Fiabilitatea se refera la convingerea consumatorului ca un furnizor nu ii va smulge sau ii va lasa vulnerabili printr-o incalcare a datelor. In acest sens, operatorii cu scara larga detin inca un avantaj de incredere.

Privirea este despre a fi tinut in mare stima. Aici, noii veniti au capacitatea de a castiga un avantaj, demonstrand un sentiment de scop.

Directorul general al BlackRock, Frank Cooper, a fost elocvent in campania LinkedIn a Monedei de incredere cu privire la necesitatea ca marcile financiare sa poata defini un scop mai inalt si apoi sa fie la inaltimea acestuia: „De ce exista? in ce crezi? Raspunsurile la aceste intrebari stau la baza increderii clientilor. ”

O multime de provocatori pun scopul la baza ofertei lor. Aspiratia este o platforma bancara constienta social, bazata, spune fondatorul Andrei Cherny, in jurul increderii si al unui model „plateste ceea ce este corect”.

Jucatorii mari care evolueaza rapid recunosc si acest imperativ. Ralph Hamers, CEO al ING Group, spune ca scopul sau – imputernicirea oamenilor de a ramane cu un pas inainte in viata si in afaceri – conduce afacerea si o ajuta sa „declanseze”.

In cele din urma, datele ne pot apropia

Datele pot fi valorificate ca un ajutor pentru acest tip de scop, diferentierea furnizorilor si incurajarea increderii. Jeffery Yakubi, CEO al liderului de servicii fintech Fiserv, descrie acest lucru ca fiind sfantul graal al angajamentului clientilor.

Prin tranzactiile lor, subliniaza el, clientii le spun furnizorilor tot ce trebuie sa stim despre viata lor. Cu toate acestea, pana in prezent, volumul de date a depasit capacitatea de a o utiliza cat mai bine.

Astazi, cele mai progresive platforme folosesc datele pe care le genereaza zilnic pentru a oferi clientilor o experienta mai buna. OpenBank, de exemplu, a folosit invatarea automata – al carei potential este abia valorificat inca de catre operatorii titulari – pentru a face procesul de solicitare a cardului de credit mai usor. Ca urmare, ratele de acceptare au crescut.

Si exista exemple de platforme care au reusit deja prin utilizarea in mod explicit a datelor. Platforma de investitii Betterment, de exemplu, pune transparenta in centrul ofertei sale, promitand sa evite „cutiile negre” construite de furnizorii traditionali. Dispune de procese automatizate pentru a „impinge” clientii in cazul in care deciziile lor de investitii s-ar putea abate de la curs.

Fintechs si incredere: acum alaturati-va dezbaterii

Nu toata lumea este la fel de convinsa ca Colin Walsh al lui Varo ca fintech-urile sunt pe cale sa restabileasca increderea. Dar exista un consens ca increderea digitala este provocarea centrala cu care se confrunta industria.

Dupa cum a spus Jeffery Yakubi, „Bancile au incredere in lumea fizica. Nu imi este clar ca vom continua sa o detinem in timp. ”

Principalii influentatori fintech din SUA si Europa vor dezbate aceste probleme la FinTech FaceOff marti, 27 februarie. CapGemini si LinkedIn, in colaborare cu 11: FS, au adunat expertii pentru aceasta lume mai intai – si puteti vota pentru cea mai convingatoare viziune A viitorului. Inregistrati-va aici.