Cum sa investesti in actiuni: Un ghid pentru incepatori

Cand se face bine, investitia in actiuni este printre cele mai eficiente modalitati de a construi bogatie pe termen lung.

1. Determinati abordarea dvs. de investitie

Primul lucru de luat in considerare este cum sa incepeti sa investiti in actiuni in modul potrivit pentru dvs. Unii investitori aleg sa cumpere actiuni individuale, in timp ce altii adopta o abordare mai putin activa.

Incearca asta. Care dintre urmatoarele afirmatii va descrie cel mai bine?

• Sunt o persoana analitica si imi place sa scriu numere si sa fac cercetari.
• Urasc matematica si nu vreau sa fac o gramada de „teme”.
• Am cateva ore in fiecare saptamana pe care sa le dedic investitiilor la bursa.
• Imi place sa citesc despre diferitele companii in care pot investi, dar nu am nicio dorinta sa ma scufund in nimic legat de matematica.
• Sunt un profesionist ocupat si nu am timp sa invat cum sa analizez stocurile.

Vestea buna este ca, indiferent cu care dintre aceste afirmatii esti de acord, esti totusi un candidat excelent pentru a deveni investitor la bursa. Singurul lucru care se va schimba este cum.

Diferite moduri de a investi pe bursa

Stocuri individuale

Puteti investi in actiuni individuale daca – si numai daca – aveti timpul si dorinta de a cerceta si evalua amanuntit stocurile in mod continuu. Daca acesta este cazul, va incurajam 100% sa faceti acest lucru. Este absolut posibil ca un investitor inteligent si rabdator sa bata piata in timp. Pe de alta parte, daca lucruri precum rapoartele trimestriale ale castigurilor si calculele matematice moderate nu suna atragatoare, nu este absolut nimic in neregula in a adopta o abordare mai pasiva.

Fonduri indexate

Pe langa cumpararea de actiuni individuale, puteti alege sa investiti in fonduri indexate, care urmaresc un indice bursier precum S&P 500 . Cand vine vorba de fonduri gestionate activ versus pasiv, in general le preferam pe cele din urma (desi exista cu siguranta exceptii). Fondurile indexate au, de obicei, costuri semnificativ mai mici si sunt practic garantate sa se potriveasca cu performanta pe termen lung a indicilor lor subiacente. Pe perioade lungi, S&P 500 a produs randamente anuale totale de aproximativ 10%, iar astfel de performante pot construi bogatie substantiala in timp.

Robo-consilieri

In sfarsit, o alta optiune care a explodat in popularitate in ultimii ani este robo-advisor. Aceasta este o companie de brokeraj care, in esenta, investeste banii dumneavoastra in numele dumneavoastra intr-un portofoliu de fonduri indexate adecvate varstei, tolerantei la risc si obiectivelor dvs. de investitii. Nu numai ca un robo-consilier va poate selecta investitiile, dar multi va vor optimiza si eficienta fiscala si vor face modificari in timp automat.

2. Decideti cat veti investi in actiuni

Mai intai, sa vorbim despre banii pe care nu ar trebui sa- i investesti in actiuni. Piata de valori nu este un loc pentru bani de care ai putea avea nevoie in urmatorii cinci ani, cel putin.

In timp ce piata de valori va creste aproape sigur pe termen lung, exista pur si simplu prea multa incertitudine in ceea ce priveste preturile actiunilor pe termen scurt – de fapt, o reducere de 20% intr-un anumit an nu este neobisnuita si scaderi ocazionale de 40% sau chiar mai multe se intampla. Volatilitatea pietei de valori este normala si trebuie asteptata.

Astfel de scaderi puternice s-au intamplat de cateva ori in istoria recenta. In timpul pietei de urs din 2007-2009, cauzata de criza financiara, S&P 500 a scazut cu peste 50% fata de maximele sale anterioare. In 2020, in primele zile ale pandemiei de COVID-19, piata s-a prabusit cu peste 40% inainte de a incepe sa isi revina.

Deci, iata ce nu ar trebui sa investiti:

• Fondul tau de urgenta
• Bani de care ai nevoie pentru a plati urmatoarele cateva plati de scolarizare ale copilului tau
• Fondul de vacanta de anul viitor
• Bani pe care ii scoateti pentru un avans, chiar daca nu veti fi pregatit sa-i cumparati timp de cativa ani

Alocarea activelor

Acum haideti sa vorbim despre ce sa faceti cu banii dvs. investibili — adica banii de care probabil nu veti avea nevoie in urmatorii cinci ani. Modul in care il distribuiti este un concept cunoscut sub numele de alocare de active si cativa factori intra in joc aici. Varsta dvs. este o consideratie majora, la fel si toleranta dvs. particulara la risc si obiectivele de investitii.

Sa incepem cu varsta ta. Ideea generala este ca, pe masura ce inaintati in varsta, actiunile devin treptat un loc mai putin dorit pentru a va pastra banii. Daca esti tanar, ai zeci de ani in fata ta pentru a trece peste orice suisuri si coborasuri de pe piata, dar nu este cazul daca esti pensionar si te bazezi pe veniturile tale din investitii.

Iata o regula generala rapida care va poate ajuta sa stabiliti o alocare a activelor. Scadeti varsta dvs. de la 110. Acesta este procentul aproximativ din banii dvs. investibili care ar trebui sa fie in actiuni (inclusiv fonduri mutuale si fonduri tranzactionate la bursa, sau ETF-uri, care sunt bazate pe actiuni). Restul ar trebui sa fie in investitii cu venit fix, cum ar fi obligatiuni sau certificate de depozit (CD-uri) cu randament ridicat. Puteti ajusta apoi acest raport in sus sau in jos, in functie de toleranta dvs. particulara la risc.

De exemplu, sa presupunem ca ai 40 de ani. Aceasta regula sugereaza ca 70% din banii tai investibili ar trebui sa fie in actiuni, iar celelalte 30% in investitii cu venit fix, cum ar fi obligatiuni sau CD-uri cu randament ridicat. Daca va asumati mai mult riscuri sau planuiti sa lucrati peste o varsta tipica de pensionare, este posibil sa doriti sa schimbati acest raport in favoarea actiunilor. Pe de alta parte, daca nu va plac fluctuatiile mari in portofoliul dvs., este posibil sa doriti sa il modificati in cealalta directie.

3. Deschideti un cont de investitii

Toate sfaturile despre investitia in actiuni pentru incepatori nu iti fac prea mult bine daca nu ai nicio modalitate de a cumpara efectiv actiuni. Pentru a face acest lucru, veti avea nevoie de un tip specializat de cont numit cont de brokeraj.

Aceste conturi sunt oferite de companii precum E*Trade, Charles Schwab si multe altele, precum si de platforme mai noi bazate pe aplicatii precum Robinhood si SoFi. Deschiderea unui cont de brokeraj este de obicei un proces rapid si nedureros, care dureaza doar cateva minute. Va puteti finanta cu usurinta contul de brokeraj printr-un transfer electronic de fonduri, prin trimiterea unui cec prin posta sau prin transferul de bani. Sau, daca aveti un cont de brokeraj existent sau un cont de pensionare 401(k) sau similar de la un vechi angajator, este posibil sa le puteti transfera in noul cont de brokeraj.

Deschiderea unui cont de brokeraj este in general usoara, dar ar trebui sa luati in considerare cateva lucruri inainte de a alege un anumit broker:

Tip de cont

Mai intai, determinati tipul de cont de brokeraj de care aveti nevoie. Pentru majoritatea oamenilor care incearca doar sa invete cum sa investeasca pe bursa, aceasta inseamna sa aleaga intre un cont standard de brokeraj si un cont individual de pensionare (IRA).

Ambele tipuri de conturi va vor permite sa cumparati actiuni, fonduri mutuale si ETF-uri. Principalele consideratii aici sunt motivul pentru care investiti in actiuni si cat de usor doriti sa va puteti accesa banii.

Daca doriti sa aveti acces usor la banii dvs., doar investiti intr-o zi ploioasa sau doriti sa investiti mai mult decat limita anuala de contributie IRA, probabil ca veti dori un cont standard de brokeraj.

Pe de alta parte, daca scopul tau este sa construiesti un cuib de pensionare, un IRA este o modalitate excelenta de a merge. Aceste conturi vin in doua soiuri principale – IRA-uri traditionale si Roth — si exista unele tipuri specializate de IRA pentru persoane care desfasoara activitati independente si proprietarii de intreprinderi mici, inclusiv SEP-IRA si SIMPLE IRA. IRA-urile sunt locuri foarte avantajoase din punct de vedere fiscal pentru a cumpara actiuni, dar dezavantajul este ca poate fi dificil sa va retrageti banii pana cand veti imbatrani.

O caracteristica interesanta a IRA Roth care poate fi atragatoare este capacitatea de a va retrage contributiile (dar nu si profiturile investitiilor) in orice moment si din orice motiv. Aceasta poate fi o mare caracteristica pozitiva pentru persoanele care ar putea sa nu-si doreasca banii legati pana la pensie.

Comparati costurile si caracteristicile

Majoritatea brokerilor online au eliminat comisioanele de tranzactionare pentru tranzactiile online cu actiuni. Deci, majoritatea (dar nu toti) sunt pe conditii de concurenta echitabile in ceea ce priveste costurile, cu exceptia cazului in care tranzactionati optiuni sau criptomonede, ambele inca au comisioane de tranzactionare cu majoritatea brokerilor care le ofera.

Cu toate acestea, exista cateva alte diferente mari. De exemplu, unii brokeri ofera clientilor o varietate de instrumente educationale, acces la cercetarea investitiilor si alte caracteristici care sunt deosebit de utile pentru investitorii mai noi. Altii ofera posibilitatea de a tranzactiona pe bursele straine. Si unele au retele fizice de sucursale, ceea ce poate fi frumos daca doriti indrumari fata in fata pentru investitii.

Exista, de asemenea, usurinta de utilizare si functionalitatea platformei de tranzactionare a brokerului de luat in considerare. Am folosit destul de multe dintre ele si va pot spune direct ca unele sunt mult mai greoaie decat altele. Multi va vor lasa sa incercati o versiune demo inainte de a face bani si, daca este cazul, o recomand cu caldura.

4. Alegeti stocurile dvs

Acum ca am raspuns la intrebarea cum cumparati actiuni, daca sunteti in cautarea unor idei grozave de investitii pentru incepatori, iata o lista cu cele mai bune actiuni pe care le puteti cumpara si detine anul acesta, pentru a va ajuta sa incepeti.

Desigur, in doar cateva paragrafe, nu putem trece peste tot ce ar trebui sa luati in considerare atunci cand selectati si analizati actiunile, dar iata conceptele importante pe care trebuie sa le stapaniti inainte de a incepe:

• Diversifica-ti portofoliul.
• Investeste doar in afacerile pe care le intelegi.
• Evitati actiunile cu volatilitate ridicata pana cand va pricepeti la investitii.
• Evitati intotdeauna stocurile penny.
• Aflati valorile si conceptele de baza pentru evaluarea stocurilor.

Este o idee buna sa inveti conceptul de diversificare, ceea ce inseamna ca ar trebui sa ai in portofoliu o varietate de tipuri diferite de companii. Cu toate acestea, as preveni o diversificare prea mare. Ramaneti cu afacerile pe care le intelegeti — si daca se dovedeste ca sunteti bun (sau confortabil cu) sa evaluati un anumit tip de actiuni, nu este nimic in neregula ca o industrie sa alcatuiasca un segment relativ mare al portofoliului dvs.

Cumpararea de actiuni spectaculoase, cu o crestere mare, poate parea o modalitate excelenta de a construi bogatie (si cu siguranta poate fi), dar va avertizeaza sa amanati pe acestea pana cand sunteti putin mai experimentat. Este mai intelept sa creezi o „baza” pentru portofoliul tau cu afaceri solide, consacrate sau chiar cu fonduri mutuale sau ETF-uri.

Daca doriti sa investiti in actiuni individuale, ar trebui sa va familiarizati cu cateva dintre modalitatile de baza de a le evalua. Ghidul nostru pentru investitii cu valoare este un loc minunat de inceput. Acolo va ajutam sa gasiti actiuni care se tranzactioneaza pentru evaluari atractive. Daca doriti sa adaugati cateva perspective interesante de crestere pe termen lung portofoliului dvs., ghidul nostru pentru investitii in crestere este un loc minunat de inceput.

5. Continuati sa investiti

Iata unul dintre cele mai mari secrete ale investitiilor, prin amabilitatea Oracolului din Omaha insusi, Warren Buffett. Nu trebuie sa faci lucruri extraordinare pentru a obtine rezultate extraordinare. (Nota: Warren Buffett nu este doar cel mai de succes investitor pe termen lung din toate timpurile, dar este si una dintre cele mai bune surse de intelepciune pentru strategia ta de investitii.)

Cea mai sigura modalitate de a castiga bani la bursa este sa cumparati actiuni ale unor companii mari la preturi rezonabile si sa pastrati actiunile atata timp cat afacerile raman grozave (sau pana cand aveti nevoie de bani). Daca faceti acest lucru, veti experimenta o oarecare volatilitate pe parcurs, dar in timp, va veti bucura de randamente excelente ale investitiei.