Invatarea din trecut pentru a schimba viitorul corespondentului bancar

Astazi, industria globala de gestionare a riscurilor FinCrime se afla intr-un moment esential. In starea actuala, economia globala este mai integrata ca niciodata. Odata cu aceasta interconectare, a aparut o crestere semnificativa a riscului de criminalitate financiara suportat de institutiile financiare care isi desfasoara activitatea pe piata globala, unde managerii de risc sunt acum lasati sa supravegheze retelele internationale complexe.

Array

Privind spre viitorul industriei financiare, poate fi util sa ne uitam la trecut si la evolutia industriei riscului de credit; in istoria sa se afla un model pentru viitorul industriei riscului de criminalitate financiara. Ar fi intelept sa luam nota.

In primii ani, piata creditelor s-a aflat intr-un moment critic similar cu cel in care se afla acum comertul global.

Array

In primele sale etape, gestionarea riscului de credit s-a bazat pe acorduri de strangere de mana si pe conversatii bilaterale. Industria nu avea o standardizare semnificativa. Eventuala standardizare a industriei a fost in mare parte sustinuta din presiunile economiei americane de la inceputul secolului XX, unde standardele s-au dezvoltat ca raspuns la o piata secundara in evolutie pentru obligatiunile si valorile mobiliare din industria feroviara.

Array

Industrializarea si o piata in crestere din America de Vest au determinat necesitatea ca finantatorii sa se conecteze cu corporatiile care au nevoie de capital. Pe masura ce piata secundara a datoriilor a crescut, aceasta a condus la o nevoie concomitenta de stabilire a preturilor consistente si transparente in lant. In plus,

In prezent, industria globalizata a comertului si a platilor locuieste intr-un spatiu prea asemanator cu cel al firmelor de pe piata creditelor in momentul industrializarii.

Se pare ca industria, in ansamblu, asteapta urmatorul pas crucial, evolutiv. In timp ce piata este diferita si a trecut peste un secol, contextul si presiunile sunt aceleasi.

Paralelele pot fi usor trase intre spatiul global de corespondenta bancara si industria creditelor de la sfarsitul secolului al XVIII-lea si inceputul secolului al XIX-lea. Intr-un anumit sens, situatia cu care se confrunta multi manageri de risc la bancile corespondente este foarte asemanatoare cu cea cu care se confrunta primii speculatori din noua economie americana industrializata: pe o piata in expansiune rapida, metodele traditionale de gestionare a relatiilor de contrapartida erau si sunt inca incapabile pentru sarcina la mana. Relatiile bancare corespondente globale sunt, de obicei, inca gestionate bilateral, evaluarile facandu-se conform definitiilor subiective si variabile ale riscului de infractiuni financiare, toate acestea rezultand din absenta familiara a standardizarii rigide. Desi s-au facut pasi pentru a aduce un limbaj comun industriei prin activitatea unor entitati precum Grupul Wolfsberg, evaluarea efectiva a riscului de contrapartida la nivelul corespondentului nu are uniformitate in intreaga industrie. Dintr-o perspectiva de gestionare a relatiilor, industria opereaza in continuare in aceleasi conditii ca si finantatorii datoriilor din anii 1880.

In plus, globalizarea comertului a adus o nevoie urgenta pentru dezvoltarea unei retele globale de plati eficiente. Aceasta necesitate este facuta doar mai clara in lumina tendintelor recente catre agregarea regionala a platilor transfrontaliere si a dezvoltarii rezultate a unei piete de plati secundare. Acest lucru a dus la cresterea nevoii ca mai multe institutii implicate intr-o singura plata transfrontaliera sa impartaseasca o intelegere comuna a riscului de infractiune financiara asociat cu orice transfer dat. Dupa cum sa mentionat anterior, tendinte similare au fost observate si in ultimii ani ai industrializarii americane, tendinte care au condus la standardizarea riscului de credit si la cresterea industriei ratingurilor de credit.

Cu practicile actuale de gestionare a riscului de criminalitate financiara care functioneaza pe definitii vagi si in mare masura subiective ale riscului, multi au fost lasati exclusi de pe piata globala in crestere din cauza prejudecatilor necontrolate si a ipotezelor nefondate inerente unui proces de luare a deciziilor subiectiv. Reducerea riscului a limitat intr-adevar accesul economiilor in curs de dezvoltare si emergente la piata globala. Ca si la inceputul secolului al XX-lea, aceste probleme au, fara indoiala, aceeasi cauza: conceptii ineficiente si prost definite ale riscului, suprapuse pe o metoda arhaica de gestionare a riscului intr-o retea complexa de relatii de afaceri. Ca atare, multe dintre aceleasi presiuni si factori de schimbare cu care se confrunta evaluatorii timpurii ai creditelor exista si pentru administratorii de risc de criminalitate financiara de astazi.

Necesitatea unei schimbari a practicilor actuale nu ar putea fi mai clara, iar necesitatea standardizarii nu ar putea fi mai putin evidenta.

Explorand schimbarea adusa de industria riscului de credit, ne permite sa intelegem potentialul mare de schimbare pe care il aduc agentiile cu risc de criminalitate financiara.

O standardizare clara a riscului de criminalitate financiara ar oferi industriei financiare, in ansamblu, o acuratete mult mai mare in luarea deciziilor privind riscul, o mai mare echitate in interactiunile de contrapartida, o retea financiara mai extinsa si mai incluziva si o transparenta mai mare pentru toate partile implicate.

Mai mult, aparitia noilor tehnologii in invatarea automata si spatiul de calcul prezinta o resursa neexploatata, inca neexploatata, pentru dezvoltare in domeniul managementului riscurilor. Capacitatile acestor tehnologii elimina subiectivitatea si partinirea din ecuatie, oferind capabilitati de raportare consecvente si obiective din prima zi.

Tocmai asta aduce Elucidate la masa. Cu Indicele ElCidate FinCrime, Elucidate a dezvoltat prima platforma din lume pe deplin capabila pentru evaluarea riscului de criminalitate financiara. Construita folosind tehnologia revolutionara a masinilor, EFI ofera evaluari precise, standardizate si obiective ale riscului de infractiuni financiare. Construita avand in vedere transparenta, EFI permite institutiilor din intreaga lume sa-si evalueze cu usurinta riscurile de contrapartida intr-un mod simplu, dar robust, permitand bancilor altfel izolate sa se afle pe picior de egalitate pe piata financiara globala. Desigur, ca produs automatizat si algoritmic, EFI este lipsit de preocupari de subiectivitate si partinire – scorul dvs. este scorul dvs. Este timpul ca industria sa evolueze, iar primul pas al procesului incepe cu EFI.

Faceti clic pe imagine pentru a vizita site-ul nostru web

ARTICOLE SIMILAREDE LA ACELAȘI AUTOR