Facultatea poate fi o perioada de explorare educationala si de a decide ce vrei sa faci cu viata ta profesionala. Pentru multi studenti, suma enorma a datoriilor la imprumuturi pentru studenti va fi o memento constanta a timpului petrecut in clasa – si ceva care trebuie gestionat cu primul salariu real. Valoarea medie a datoriei totale pentru imprumuturi pentru studenti per persoana este de 31.172 USD, cu o plata medie lunara a imprumutului pentru studenti de 393 USD.
Datoria cu imprumuturile pentru studenti poate parea un joc al unui tanar, dar luati in considerare acest lucru: multi americani platesc datoria cu imprumuturile pentru studenti chiar si dupa ce s-au pensionat. Datoria actuala restanta a studentilor pentru debitorii de 62 de ani si peste este de 67,8 miliarde USD. De obicei, persoanele de peste 62 de ani contracteaza imprumuturi sau cosigneaza un imprumut pentru un copil sau un nepot.
Un raport al Asociatiei Tinerilor Americani (AYA) si AARP, a aratat ca 31% dintre baby boomers, cu varste intre 54 si 72 de ani, au fost fortati sa nu mai economiseasca pentru pensie pentru a plati imprumuturile pentru studenti.
Cand va uitati la cat timp veti fi incarcat cu datoria imprumutului pentru studenti, raspunsul depinde de o serie de factori, inclusiv termenii de rambursare, tipul de imprumut si multe altele. Imprumuturile federale pentru studenti, oferite de guvern, ofera un plan standard de rambursare care permite debitorilor pana la zece ani sa-si plateasca datoria. Planurile de rambursare graduala pentru imprumuturile federale pentru studenti ofera imprumutatilor 30 de ani.
Termenele de rambursare pentru imprumuturile private pentru studenti variaza, dar zece ani este cel mai frecvent.
Investitie cu imprumuturi pentru studenti
Inainte de a incepe sa investiti, trebuie sa evaluati daca este o optiune pentru dvs. In primul rand, revizuiti situatia datoriilor si ratele dobanzilor atasate.
Cand platiti datoria, eliminati cheltuiala cu dobanda. In timpul in care platiti datorii, sacrificati veniturile din dobanzi pe care le-ati fi putut castiga daca ati fi investit aceeasi suma. Cu toate acestea, odata ce ati platit datoria, puteti incepe sa obtineti venituri din dobanzi din banii pe care i-ati fi cheltuit in fiecare luna pentru platile datoriilor.
Exista o metoda rapida pentru a determina daca ar trebui sa va concentrati pe investitii sau pe plata datoriilor. Daca rata dobanzii la datoria dvs. este mai mica decat o rentabilitate estimata conservatoare a portofoliului dvs., concentrati-va pe investitii. Daca rata dobanzii la datoria ta este mai mare decat acea rentabilitate conservatoare, concentreaza-te pe achitarea datoriei. Pentru a va face o idee despre tipurile de rentabilitate la care va puteti astepta, aruncati o privire la cateva investitii diferite si mediile acestora.
Dincolo de aceste calcule, luati in considerare daca aveti destui bani pentru investitii. Un buget este o strategie excelenta pentru a-ti aloca veniturile catre cheltuielile de trai, plata datoriilor si investitii. O metoda populara de bugetare foloseste regula 50/30/20.
Regula 50/30/20 este simplu de angajat si incepeti prin a va calcula venitul dupa impozitare. Daca lucrati la un loc de munca traditional si vi se scot impozitele din fiecare salariu, acesta este simplu. Adauga ceea ce este depus in banca ta in fiecare luna. Daca sunteti freelancing, luati o reducere de 30% din partea de sus a castigului pe care il castigati in fiecare luna pentru a contabiliza impozitele platite singur. Daca veniturile dvs. sunt de natura imprevizibila, examinati ultimele sase luni ale castigurilor dvs. si faceti o medie a acestora.
Jumatate din venitul tau ar trebui sa fie in categoria „nevoi”. Nevoile sunt acele facturi pe care, fara indoiala, trebuie sa le platiti si sunt necesare supravietuirii voastre si sunt in mare parte costuri fixe. Acestea includ plati de chirie sau ipoteci, alimente, ingrijire medicala, plati minime ale datoriilor si utilitati.
Treizeci la suta din venitul tau ar trebui sa fie in categoria „dorinte”. Acesta este domeniul numarul unu in care majoritatea oamenilor cheltuiesc in exces si este atat de usor sa o faci. Orice din categoria „doreste” este optional atunci cand il fierbeti.
Douazeci la suta din venitul tau ar trebui sa fie alocate economiilor si investitiilor. Finantarea conturilor de urgenta, investitia in bursa sau in fonduri mutuale si contributia la IRA conteaza aici. Conturile de economii de urgenta ar trebui sa fie fie in vigoare, fie in desfasurare inainte de a incepe sa investiti.
Initierea unui mini-fond de urgenta de aproximativ 500 USD pana la 1.500 USD este primul pas in stabilirea unui fond de urgenta complet aprovizionat. Acest obiectiv mai mic va va intari increderea si va va proteja in mare masura de micile probleme ale vietii. Deoarece aveti aceasta plasa de siguranta, o anvelopa deflata nu va va face sa va scoateti cardul de credit si sa va indatorati. Nu este doar liniste sufleteasca, este o afacere buna.
Subliniaza-ti obiectivele
Odata ce ati stabilit ca sunteti gata sa investiti, este timpul sa va stabiliti niste obiective. Un exercitiu grozav v-a implicat, un pix si hartie. Priveste la Future You concentrandu-te pe momentele mari care vin cu un pret mare. Gandeste-te cat de departe sunt acele momente.
Dupa cinci ani, s-ar putea sa fiti gata sa va casatoriti, sa aveti primul copil sau sa va cumparati prima casa. Zece ani mai tarziu ai putea avea inca doi copii si cateva proprietati de investitii. Douazeci de ani mai departe ar putea insemna plati de scolarizare. Si apoi ce ramane cu pensionarea?
Stabilirea obiectivelor va stabili tipul de strategie de investitii pe care o rulati pentru a atinge aceste obiective.
Alegerea unei metode de investitie
Investitiile facute pe bursa, ETF-uri sau fonduri pot fi facute in mai multe moduri, cel mai traditional printr-un broker IRL. Puteti stabili o intalnire si va puteti aduce toate finantele la birourile din toata tara.
Sau ai putea face totul de pe canapea ta. Platformele de investitii precum Public va pot educa in toate chestiunile legate de investitii si, atunci cand sunteti gata sa intrati, puteti cumpara fara comisioane. Intelegerea elementelor de baza poate fi o experienta distractiva si plina de satisfactii, mai ales atunci cand invatati si impartasiti prietenilor folosind aspectele sociale ale aplicatiei. Cheia pentru investitorii incepatori este sa va definiti obiectivele de la inceput, sa faceti o cercetare adecvata in ceea ce priveste instrumentele si partenerii care va vor ajuta cel mai bine sa va indepliniti obiectivele si sa dedicati timp pentru a afla despre pietele publice si companiile care le compun.
Achizitionarea de actiuni online a democratizat piata prin eliminarea intermediarilor si reducerea iritatiei care exista inainte in procesul de investitie. Cu produse mai simple, mai intuitive, mai multi oameni devin investitori si fac acest lucru cu sume mai mici de bani.
Aceste platforme au facut posibila, de asemenea, investitorilor sa cumpere parti dintr-o actiune sau „investitii fractionate”. Investitia fractionata este potrivita in special pentru noii investitori, deoarece reduce bariera de intrare pentru actiuni cu costuri ridicate, cum ar fi Amazon, care se tranzactioneaza cu mult peste 1.000 USD per actiune. Cu investitii fractionate, investitorii din toate mediile financiare pot detine o parte din companii care ar fi putut anterior sa nu fie la indemana investitorului obisnuit.
Public este o casa de brokeraj care ofera acest tip de investitii. Prin functia sa numita „slice”, utilizatorii publici pot cumpara bucati din companiile in care cred, in loc sa plateasca factura pentru o cota completa.
Castiguri de capital 101
Un castig de capital are loc atunci cand vindeti o investitie cu profit. Castigurile de capital pot beneficia de un tratament fiscal favorabil, deoarece regulile favorizeaza, in general, castigul de capital fata de venitul obisnuit, obtinut.
Castigurile de capital sunt masurate prin diferenta dintre suma realizata intr-o vanzare si baza pe activul vandut. Platesti impozite pe diferenta.
Cel mai bun moment pentru a investi
Nu exista un moment perfect perfect pentru a investi si este imposibil sa cronometrati. In schimb, concentreaza-te pe a intra in joc in loc sa incerci sa castigi. Investitiile in actiuni sunt o strategie puternica pentru cresterea pe termen lung. Rentabilitatea medie a investitiei la bursa este mult mai mare decat in cazul altor tipuri de investitii, ceea ce coincide cu riscul. O mentalitate pe termen lung este esentiala atunci cand investiti pentru crestere.
Pentru a atenua un anumit risc, luati in considerare o medie a costurilor in dolari. Folosind aceasta metoda, va puteti proteja de riscul de a va investi toti banii la momentul nepotrivit, urmand un ritm constant de finantare pe o perioada lunga de timp. Facand investitii regulate cu aceeasi suma de bani de fiecare data, veti cumpara mai multa investitie atunci cand pretul ei este scazut si mai putina investitie cand pretul sau este ridicat. Aceasta este o strategie de investitii deosebit de solida pe o piata volatila.
Circumstantele financiare ale fiecaruia sunt unice si nu exista nicio abordare de tip cookie-cutter. Intelegerea bugetului dvs. si cu ce va confruntati este cruciala in luarea unor decizii corecte. Puteti investi cu siguranta ca student si chiar si cu datorii la imprumuturi pentru studenti. Exista produse disponibile care reduc bariera de intrare pe piata si va permit sa investiti fara comisioane. Incepand calatoria dvs. de investitii cat timp sunteti inca la scoala, va fi creata o fundatie pentru a va atinge obiectivele in continuare.
