Daca va ganditi sa investiti in actiuni chiar acum, probabil va intrebati cum puteti investi cel mai bine in actiuni in timpul unei pandemii (sau in orice alt moment).
Iata ce va poate surprinde: actiunile de cumparat in timpul pandemiei de coronavirus nu sunt chiar atat de diferite decat actiunile pe care ar trebui sa le cumparati in mod normal.
Dar sa ne intoarcem pentru o secunda la elementele de baza. Investitia in actiuni este una dintre cele mai importante abilitati financiare pe care trebuie sa le stapanesti. In medie, actiunile au oferit un randament anual de aproximativ 10%. In acest ritm, banii tai se dubleaza la fiecare 7,2 ani.
Sa presupunem ca incepeti cu 10.000 USD. Dupa o cariera de 40 de ani, asta se transforma in cel putin 320.000 USD de la dublarea de 5 ori. Asta e dintr-o singura investitie de 10.000 de dolari.
Am de gand sa ajung la nivel cu tine. Nu te poti imbogati doar din salariu. Nici economiile si obligatiunile nu o vor face, randamentul nu este suficient de mare pentru a avea un impact pe parcursul vietii tale. Actiunile sunt cheia.
Indiferent de venitul tau, te vei imbogati din actiuni atata timp cat incepi sa investesti devreme, continui sa investesti si nu vinzi niciodata.
Oricine poate face asta. Nu trebuie sa fii un expert financiar, sa ai acces din interior sau sa ai mult timp. Petrec cateva ore pe AN gestionandu-mi portofoliul. Timpul si contributiile consistente te vor face milionar.
De aceea am alcatuit o lista de lucruri simple pe care le poti incepe de astazi pentru a castiga bani din actiuni. Sa intram direct in asta.
2 Reguli pentru a face bani in actiuni:
Cu cat iti dai seama mai repede ca bursa nu este sexy, cu atat mai repede vei incepe sa castigi bani din ea. Pentru 99,9% dintre oameni, investitia in actiuni nu seamana deloc cu ceea ce ati vazut in The Wolf of Wall Street. De asemenea, nu ii asculta pe asa-numitii „experti financiari” pe canalele de stiri si nu cumpara cele mai tari actiuni ale sezonului.
Toate acestea sunt zgomot. Nu te va ajuta sa castigi bani in actiuni. Investitia de succes pe bursa inseamna sa ai rabdare si sa ramai pe piata multi ani.
Ceea ce ma duce la…
Regula nr. 1: Ramaneti investit in bursa
Este foarte usor sa intrati in panica si sa vindeti actiuni ori de cate ori exista o scadere mare a bursei. Cu toate acestea, vanzarea actiunilor dvs. la cea mai mica scadere sau atunci cand acestea sunt in scadere ar putea fi cea mai proasta decizie financiara pe care o puteti lua.
Cand pietele scad, toata lumea vorbeste despre urmatoarea recesiune sau despre cum lucrurile se vor inrautati. Inteleg. Tendintele descendente sunt infricosatoare. Dar amintiti-va ca par mai rau decat sunt de fapt din cauza cat de mult sunt discutate si analizate.
Cand intri in panica, in primul rand, respira adanc.
Din 1900, am vazut cateva dezastre reale, au existat multe motive pentru care piata sa scada si sa nu creasca:
- Marea Depresiune
- Primul Razboi Mondial si Al Doilea Razboi Mondial
- Razboi rece
- Atacurile teroriste din 11 septembrie
- Criza financiara asiatica
- Dot-com Bubble
- Recesiunea din 2008
Prin toate acestea, pietele au continuat sa creasca cu aproximativ 10% pe an.
Iata o alta statistica fascinanta pe care o iubesc. In lunile care au urmat unei scaderi de 10% din 1900, aceasta este cat de mult au crescut pietele in viitorul imediat in medie:
- 1 luna: -0,1%
- 3 luni: 7,5%
- 6 luni: 11,1%
- 12 luni: 14,6%
Ce iti spune asta?
Bursa a crescut INTOTDEAUNA de fiecare data cand a scazut. Asadar, nu intrati in panica cand scade. Aveti incredere in cum s-au comportat intotdeauna preturile actiunilor. De fapt, atunci cand cad, incercati sa cumparati mai multe actiuni.
Regula nr. 2: Opriti cronometrarea pietei
Vai, am auzit despre oameni care incearca sa cronometreze bursa de atatea ori.
- „Astept doar urmatoarea scufundare inainte de a cumpara.”
- „Nu as investi acum pentru ca bursa este prea scumpa.”
- „Mi-am vandut actiunile pentru ca pietele au inregistrat un maxim istoric.”
Toata lumea incearca sa cumpere mai mic si sa vanda mare. Chiar si consilierii financiari incearca mereu sa cronometreze piata.
A fi capabil sa identifice in mod constant inaltele si coborasurile este o abilitate foarte dificila. Nici macar oamenii care si-au petrecut toata viata incercand sa-l stapaneasca nu reusesc. Este imposibil sa faci consecventa.
Ghici care este cel mai probabil rezultat cand bursa atinge un nou maxim? Mai multe inalte! Asteptand, pierzi mai multe castiguri.
Acelasi lucru se intampla cand vremurile sunt rele. Cele mai mari castiguri vin dupa cele mai mari scaderi. Daca incercati sa asteptati ca piata sa fie „toate clara”, le veti rata. Si nu te vei apropia de acel randament anual de 10%.
Iata ceva ce foarte putini oameni stiu despre bursa.
Un studiu din 2020 a lansat descoperiri care va vor uimi mintea. S-a constatat ca, daca nu ati fi investit in piata in cele mai bune 10 zile (zilele in care piata a crescut cel mai mult) ale bursei intre 2004 si 2019, randamentele dvs. ar fi scazut cu o suma uluitoare. De exemplu, iata cum ar fi crescut o investitie de 10.000 USD in acea perioada daca ati fi avut:
- A ramas investit toate zilele: 36.418 USD la un randament anualizat de 9%.
- A ratat cele mai bune 10 zile: 18.359 USD la un randament anualizat de 4,15%.
- A ratat cele mai bune 20 de zile: 11.908 USD la un randament anualizat de 1,17%.
- A ratat cele mai bune 30 de zile: 8.150 USD la -1,35% rentabilitate anuala
- A ratat cele mai bune 40 de zile: 5.847 USD la -3,51% randament anualizat
Lipsa doar cele mai bune 10 zile iti reduce veniturile cu mai mult de jumatate. Daca ai ratat top 20, esti aproape de pragul de rentabilitate (de fapt, pierzi bani din cauza inflatiei).
Incercarea de a cronometra piata poate fi DEVASTATA. Ignora stirile si investeste in fiecare luna ca un ceas. Asa faci cei mai multi bani.
Cel mai bun mod de a investi in actiuni
Sunt cel mai bun mod de a face bani din stocuri. Fondurile indexate isi pun banii in indici precum S&P 500 sau Russel 1000. Fondurile indexate sunt pasive, managerii lor nu continua sa cumpere si sa vanda actiuni pentru a „invinge piata”. De fapt, obiectivul lor este sa fie piata.
O multime de cercetari au aratat ca administratorii activi de fonduri esueaza lamentabil in timp ce incearca sa invinga piata. De fapt, peste 90% dintre fondurile gestionate activ nu reusesc sa bata indicele. Asadar, abordarea fondurilor indexate ajunge sa castige un randament mai bun. De asemenea, au mai putin risc, deoarece esti expus la intreaga piata. Daca o companie implodeaza la intamplare si stocul ajunge la 0 USD, nu conteaza.
De asemenea, sunt mult mai usor de rulat, asa ca taxele sunt mai mici. Taxele sunt si ele mai mici, deoarece administratorii de fonduri nu cumpara si vand tot timpul.
Fondurile indexate sunt intr-adevar un pranz gratuit:
- Cele mai mici costuri
- Retururi mai bune
- Taxe mai mici
- Fara efort
- Mai putin risc
De asemenea, va puteti diversifica cu usurinta prin fonduri indexate. Prin natura lor, ele ajuta la diversificare, dar poti face un pas mai departe. Puteti alege cateva fonduri indexate din actiuni din SUA, actiuni internationale si obligatiuni. Un portofoliu lenes ca acesta va ofera o multime de avantaje si cantitati mici de risc, care sunt foarte usor de gestionat.
Cum sa alegeti stocuri individuale (daca trebuie)
Inteleg ca vei avea chef sa cumperi actiuni individuale.
Dar nu am de gand sa-l invelesc. Cumpararea actiunilor este extrem de dificila.
Sansele de a alege cu succes actiuni individuale sunt foarte mici.
Din 1926 pana in 2015, au existat 25.782 de stocuri distincte.
In acesti 90 de ani, piata de valori a crescut cu 32 de trilioane de dolari. Jumatate din castiguri au venit de la JUST primele 86 de companii. 86 din 25.728! Bogatia ramasa a fost generata de primele 1000 de actiuni. Este doar 4% din toate companiile.
Sansele de succes prin cumpararea de actiuni individuale sunt foarte mici. Doar 4%.
De aceea, recomand sa folositi doar restul de 10% din capitalul investitional pentru a cumpara actiuni individuale.
Aleg eu insumi cateva actiuni, dar le mentin cu mult sub 10%. Pot sa ma zgari pe mancarime de la cules de stoc, sa mananc o multime de placinta umila si apoi ma intorc la ziua mea.
Distreaza-te cu 10% din portofoliul tau, dar nu depaseste asta. Pastreaza celelalte 90% cu adevarat plictisitoare. Vei castiga mult mai multi bani.
Sfat avansat: daca esti cu adevarat inteligent, in loc sa investesti in actiuni individuale care au sanse foarte mici de a avea succes, ai putea folosi acele 10% ramase pentru a investi in tine. S-ar putea sa observati profituri si mai mari atunci cand investiti in cariera sau intr-o afacere. In plus, atunci cand investesti in tine, castigurile tale nu sunt limitate la 10-15%. In schimb, ai putea castiga 1.000% sau mai mult.
Automatizati-va investitiile
Sunt un mare fan al automatizarii investitiilor. Accesati conturile dvs. de investitii si setati o anumita suma pentru a fi transferata automat in fiecare luna
Automatizarea atinge trei scopuri.
In primul rand, nu incercati sa cronometrati piata. Investitia in fiecare luna va permite sa faceti o medie a castigurilor si pierderilor. De asemenea, asigura returnari mai fluide. Cand investesti in fiecare luna, daca piata este mare, portofoliul tau creste in continuare. Daca piata este scazuta, cumparati actiuni la un pret comparativ mai mic, care in cele din urma va creste.
In al doilea rand, nu uitati sa investiti efectiv. Prin configurarea investitiilor automate, imbratisati cu adevarat strategia „seteaza-l si uita-l”. Nu te bazezi pe tine pentru a investi. Cu totii uitam sa facem lucruri. Odata cu investitia, uitarea de a investi va va priva de mai multe randamente decat orice recesiune. Nu va bazati pe vointa sau pe memoria dvs., automatizati-va astfel incat sa nu va mai faceti griji niciodata.
In al treilea rand, puteti cheltui liber pentru restul. Prin configurarea unui transfer automat care sa se declanseze imediat dupa ce esti platit, nu se simte niciodata ca ai avut banii in primul rand. Configurati transferuri pentru investitiile si economiile dvs., rezervati suficienti bani pentru facturile majore, cum ar fi chiria sau un credit ipotecar, apoi cheltuiti restul liber pana luna viitoare. Ati facut munca grea de a va ingriji viitorul prin configurarea investitiei automate, acum mergeti sa va bucurati de viata voastra bogata. Investitiile automate va permit sa va bucurati de prezent in timp ce va asigurati viitorul. Le poti avea pe toate.
Odata ce ai economisit cu succes suficienti bani (si apoi unii!) pentru a te pensiona, este important sa gasesti oportunitati de a te bucura de roadele muncii tale. In episodul 77 al podcastului meu, intalnim un cuplu care are un cuib urias, dar care nu se poate hotari sa-l cheltuiasca.
