Cu totii avem diferite tipuri de obiective financiare pe care dorim sa le atingem in viitor, poate fi construirea unei pensii confortabile, achizitionarea unei case de vis sau crearea de avere. Dar pentru a atinge aceste obiective si a trai o viata fara stres in viitor, este important sa-ti gestionezi banii in mod eficient.
Un buget de finante personale este unul dintre cele mai bune instrumente financiare pentru a va ajuta in acest proces. Este ca o foaie de parcurs pentru finantele tale care te ajuta sa-ti aloci banii, sa-ti urmaresti veniturile si cheltuielile si sa economisesti pentru viitor.
Ce este un buget personal?
Un buget personal este un plan financiar pregatit pentru a urmari veniturile si cheltuielile pentru o anumita perioada, de obicei saptamanal sau lunar. Acesta include adesea o parte dedicata economisirii de bani sau investitiilor pentru obiective viitoare, cum ar fi urgente, educatie sau pensionare.
Scopul principal al crearii unui buget personal este gestionarea eficienta a banilor, alocarea inteleapta a resurselor si atingerea obiectivelor financiare. Este pregatit pe baza mai multor factori precum venituri, cheltuieli, datorii, obiective viitoare etc. Luand in considerare toti acesti factori, un buget va permite sa va gestionati banii mai eficient.
De ce este importanta bugetarea?
De asemenea, spunem sa-ti tai rochia in functie de haine, ceea ce inseamna sa-ti limitezi cheltuielile in functie de castigurile tale. Bugetarea urmeaza aceasta idee, permitandu-va sa va gestionati cheltuielile in functie de venit, ceea ce o face o parte importanta a planificarii financiare. Iata cateva alte motive care fac bugetarea un instrument important:
- Control financiar: Bugetarea va permite sa va monitorizati si sa va controlati cheltuielile, asigurandu-va ca nu cheltuiti mai mult decat castigati.
- Realizarea obiectivului: Cu bugetarea, va puteti aloca banii pentru anumite obiective financiare specifice, cum ar fi economisirea pentru o vacanta, cumpararea unei case sau scaderea de datorii.
- Pregatirea pentru situatii de urgenta: De asemenea, va permite sa rezervati o suma fixa de bani pentru situatii neasteptate in viitor, asigurandu-va ca sunteti pregatit pentru situatii de urgenta.
- Gestionarea datoriilor: va ajuta sa urmariti si sa va gestionati datoria curenta.
- Liniste sufleteasca: Bugetarea va permite sa va gestionati banii. A sti unde se duc banii tai si a avea un plan pentru viitor reduce stresul financiar si ofera liniste sufleteasca.
Cum sa faci un buget personal in 6 pasi simpli?
Un buget de finante personale este un instrument financiar care va ajuta sa va controlati cheltuielile si sa economisiti pentru viitor. Dar realizarea unui buget personal poate fi descurajanta, deoarece implica mai multe procese si decizii care trebuie luate. Deci, cum va puteti face un buget personal?
Urmand pasii de mai jos, puteti construi un buget personal perfect si puteti lua decizii informate cu privire la banii dvs.
1) Gasiti obiectivul
Este imposibil de prezis viitorul, dar la cateva intrebari de baza trebuie sa se raspunda devreme in viata. De exemplu, cand vrei sa te pensionezi? Ce planuri ai dupa pensionare? Vrei sa cumperi o casa? Indiferent daca vrei/ai copii si, daca da, atunci ce planuri ai pentru ei? Enumerati-va prioritatile si scrieti-le. Procesul de notare a acestora va va ajuta sa simplificati lucrurile, iar acest lucru este cunoscut sub numele de planificare financiara.
Majoritatea oamenilor nu reusesc sa-si gestioneze finantele personale doar pentru ca nu au o agenda clara stabilita pentru ei insisi. Aceasta practica va va ajuta sa intelegeti cat trebuie sa economisiti pentru fiecare scop si pentru cat timp. Mai important, prioritatile se schimba din cand in cand, prin urmare, schimbati-va planurile financiare personale in consecinta.
2) Identificati-va cheltuielile
Urmariti-va cheltuielile familiei timp de doua pana la trei luni pentru a afla cat se cheltuieste pentru ce sarcina in fiecare luna. Identificati esentialul absolut si alocati banii in consecinta. Mai intai asigurati-va ca platiti cheltuielile fixe, cum ar fi imprumutul/chiria pentru locuinta, imprumutul pentru masini, facturile de utilitati etc. si apoi pregatiti un buget pentru cheltuielile variabile, cum ar fi cumparaturile alimentare, mesele in oras, seri de film si altele. Asigurati-va ca nu cheltuiti mai mult decat ati alocat in fiecare dintre galeti. De asemenea, daca simtiti ca cheltuiti mai mult decat va puteti permite, atunci asigurati-va ca verificati cheltuielile, in special factorii variabili.
3) Separati nevoia de dorinta
Separarea nevoilor tale de dorintele tale este foarte esentiala pentru libertatea financiara. Sunt multe lucruri pe care ni le dorim, dar trebuie sa se potriveasca cu ceea ce ne putem permite. Poate parea usor ca imprumuturile si cardurile de credit ne-au sporit puterea de a cumpara mai mult, dar exista intotdeauna o captura. De exemplu, masina dvs. este un activ care se depreciaza si, prin urmare, este intotdeauna sugerat sa cumparati in intervalul pentru care puteti rambursa imprumutul in termen de cinci ani. Acum, cu imprumuturi bancare usoare, s-ar putea parea ca poti cumpara o masina in valoare de 20 lakh Rs, in timp ce iti poti permite una care costa 7 lakh Rs, adica poti rambursa aceasta suma confortabil in cinci ani. Probabil, pentru a doua masina, ati putea planui sa cumparati modelul de Rs 20 lakh, avand in vedere ca salariul si valoarea neta vor creste in urmatorii cinci ani.
Abtineti-va de la utilizarea cardurilor de credit pe cat posibil. Poate distruge complet sanatatea finantelor tale personale.
4) Planificati dinainte
Exista cheltuieli anuale de la plata taxelor/asigurarilor pana la vacante care pot fi planificate din timp. Daca pastrati deoparte o suma mica in fiecare luna pentru o anumita cheltuiala, atunci la sfarsitul anului veti fi pregatit financiar pentru aceasta. De multe ori oamenii ajung sa ia imprumuturi personale in astfel de scopuri si continua sa plateasca pentru ele, inclusiv rata dobanzii, pentru restul anului. Pur si simplu, daca putem inversa ciclul si putem planifica dinainte, atunci ne putem salva de stres inutil si de pierderi de bani.
Una dintre strategiile pe care le poti folosi in timp ce faci planuri pentru viitor este regula 50-30-20. Aceasta regula va ajuta sa creati un buget personal prin impartirea finantelor in trei parti.
- 50% pentru Nevoi: Puteti aloca 50% din venit pentru a acoperi cheltuielile obligatorii, cum ar fi chiria, facturile de telefon, electricitatea, alimentele etc.
- 30% pentru Dorinte: Puteti aloca 30% din venit pentru a acoperi activitati de agrement precum vacanta, cumparaturi, divertisment etc.
- 20% pentru investitii: ar trebui sa alocati 20% din venit pentru economii si investitii. Aici, poti investi in fonduri mutuale, depozite fixe, PPF, NPS etc., in functie de obiectivele tale.
5) Corpus de urgenta
Chiar inainte de a incepe sa economisiti si sa investiti, este necesar sa construiti un corpus de urgenta. Acesta este un fond care este rezervat pentru situatii de urgenta si regula este ca nu trebuie sa il atingeti niciodata decat daca exista o urgenta.
Acum, cum definiti o urgenta? Plata facturii cardului de credit nu este cu siguranta una dintre ele. Acesti bani pot oferi ajutor financiar in timpul pierderii locului de munca, bolilor si accidentelor. Marimea fondului ar trebui sa fie de trei pana la sase luni de cheltuieli lunare necesare pentru a supravietui. Construirea unui corpus de urgenta este un aspect crucial al planificarii financiare personale si al gestionarii banilor.
6) Asigurati-va ca salvati
Exista o formula simpla pentru a sti cat iti poti permite sa cheltuiesti.
Venituri – Economii = Cheltuieli
Modelati-va cheltuielile in jurul acestei formule. Acum, de unde stii cat sa economisesti?
In primul rand, pune deoparte 10 la suta din venitul tau ca corp de pensionare si nu il foloseste niciodata in alt scop, nici macar pentru educatia sau casatoria copiilor tai. Apoi, stabileste-ti obiectivele viitoare, pe termen scurt, mediu si lung, planurile se bazeaza pe prioritatile tale. In afara de planul de pensionare, obiectivele pe termen lung includ planul de educatie al copiilor si planul de casatorie etc., obiectivele pe termen mediu includ avans pentru o casa sau masina, iar planurile pe termen scurt includ calatorii, cumpararea de gadgeturi si electrocasnice etc.. Pune deoparte niste bani conform estimarii dvs. din fiecare dintre galeti si orice a mai ramas, ar trebui sa va planificati bugetul personal in jurul acestuia.
Crezi sau nu, putina disciplina financiara poate face o mare diferenta pentru sanatatea finantelor tale personale. Incepeti mic, dar incepeti devreme pentru a va vedea banii crescand exponential – aceasta este cea mai buna practica dintre toate regulile de gestionare a banilor.
Care sunt greselile comune de bugetare de evitat?
Atunci cand pregatim un buget pentru noi insine, exista unele greseli care pot fi facute de oricare dintre noi. Iata cateva dintre greselile comune de bugetare care ar trebui evitate pentru o planificare financiara eficienta.
- Nu urmariti cheltuielile: este important sa urmariti toate cheltuielile pe care le veti suporta in viitor, fie ele cheltuieli de vacanta, achizitii de aparate, educatie etc. Neurmarirea acestor cheltuieli poate duce la cheltuiala excesiva si la abaterea de la bugetul initial. .
- Neglijarea fondurilor de urgenta: trecerea cu vederea importantei unui fond de urgenta va poate lasa vulnerabil la viitoare cheltuieli neasteptate.
- Stabilirea de obiective nerealiste: in timpul pregatirii unui buget, este importanta stabilirea unor obiective realizabile care sa se potriveasca cu veniturile si cheltuielile tale. Nu ar trebui sa fie nerealist.
- Monitorizare regulata: Bugetarea nu este un proces unic; ar trebui monitorizata in mod regulat. Neregularea bugetului poate duce la abateri in planificarea financiara generala.
Care sunt beneficiile de a avea un buget personal?
Un buget personal este un instrument valoros, cu multiple beneficii, care va netezesc calatoria financiara. Iata cateva dintre beneficiile de a avea un buget personal:
- Constientizarea financiara: pregatirea unui buget va poate ajuta sa obtineti o intelegere clara a situatiei dvs. financiare.
- Economii pentru obiective: Cu bugetul, puteti economisi o parte din venit pentru investitii pentru a economisi pentru obiective pe termen scurt si lung.
- Reducerea datoriilor: Bugetul va permite sa urmariti toate cheltuielile pe care le veti suporta in viitor. In acest fel, puteti gasi cheltuielile inutile si le puteti reduce sau reduce.
- Stres financiar redus: incertitudinea financiara poate duce la stres si anxietate. Cu un buget personal, ai o liniste deplina, deoarece stii unde se duc banii tai si poti fi pregatit pentru orice cheltuieli viitoare.
- Luare a deciziilor imbunatatita: Bugetarea va ajuta, de asemenea, sa luati deciziile financiare mai usoare. Inainte de a face orice achizitie sau de a va satisface orice angajament financiar, va puteti referi la bugetul dvs. si puteti decide daca trebuie sa continuati sau nu.
