De ce investitia este abilitatea viitorului: Afla acum

Va vor face mai pregatiti pentru viitoarea piata a muncii. Ele va pot ajuta sa castigati mai multi bani, dar lipseste o abilitate. Abilitatea de a economisi acesti bani si de a-i gestiona efectiv.

Dupa cum spunea Kiyosaki: Persoana bogata nu este una cu un salariu mare, ci una care are mai multe active.

Prin urmare, trebuie sa invatam cum sa le cream.

Arunca o privire la distributia tipica a averii de-a lungul vietii unei persoane:

Cu totii suntem concentrati pe maturitate si pe perioada activa de lucru – cel mai bun moment al vietii noastre. Ne stabilim obiective inalte de cariera, planificam calatorii de lux, cautam un viitor prosper. Cu toate acestea, o astfel de planificare slaba ar fi relevanta la inceputul secolului al XX-lea. Pentru ca cei nascuti in 1910 aveau speranta de a trai pana la 49 de ani. Majoritatea oamenilor de atunci nici nu se gandeau la nicio pensie sau pensie. Pur si simplu nu au trait atat de mult. 

Potrivit statisticilor, in ultimii 160 de ani, speranta de viata (de la nastere) in Statele Unite a crescut de la 39,4 ani in 1860, la 78,9 ani in 2020.

🌚 De ce sa-i pese? Guvernul ofera planuri de pensionare.

Cu greu va va acoperi cheltuielile obisnuite. De asemenea, nu exista nicio garantie ca fondul dvs. de pensii nu va da faliment. Arunca o privire la aceste titluri din stiri‍

• „starea financiara slaba a sapte planuri de pensii publice din SUA ameninta sa le epuizeze activele pana in 2028”
• si cel mai recent „Un fond de pensii din Michigan da in judecata Credit Suisse din cauza esecurilor legate de recentele prabusiri ale fondurilor lantului de aprovizionare Greensill si al family office Archegos”.

Sistemul oficial este prea fragil si ineficient. Prin urmare, situatia presupune sa va asumati responsabilitatea pentru proprii bani si sa incepeti sa-i gestionati fara intermediari.

🌚 E greu, nu am nicio educatie speciala.

Investitia a devenit mai usoara si accesibila, astfel incat mai mult de jumatate dintre americani (55% mai exact) detin actiuni.

Iar numarul investitorilor de retail creste in fiecare an la nivel mondial, peste 10 milioane de conturi noi de brokeraj au fost deschise in 2020*. Pentru ca mai multi oameni iau masuri pentru a-si face viitorul mai sigur. E ca la telefon. Odata te bazai pe un intermediar, cum ar fi cabina telefonica sau agent pentru a suna, acum poti folosi propriile noastre smartphone-uri.

🌚 Pensionarea este prea departe si poate cea mai putin ingrijoratoare pentru mine.

Asa este, exista provocari mai acute, cum ar fi inlocuirea locurilor de munca cu roboti sau algoritmi sau ca poluarea ne obliga sa ne mutam in locuri mai curate, sau izbucnirile bruste de virus ne fac sa ramanem izolati, ce-i mai spune.

Cu lumea in schimbare intr-un ritm atat de mare, tot ce trebuie sa ne pregatim este incertitudinea. Nassim Taleb este unul dintre cei mai renumiti scriitori (si fost comerciant de actiuni) care aduce in aceste chestiuni. In cartea sa „Antifragile”, el vorbeste despre supravietuirea in astfel de conditii turbulente. Cea mai buna calitate pe care o poate avea o persoana acum este antifragilitatea.

Poti fi foarte priceput si adaptabil si sa prosperi in vremuri de criza, dar… este inca nevoie de timp pentru a gasi un loc de munca, a te muta intr-un loc nou, a invata o noua abilitate. Perioadele de tranzitie necesita bani pentru a trece. Prin urmare, economisirea pare nu doar un obicei bun, ci un lucru vital de facut pentru antifragilitatea dumneavoastra. Cei care au economii se simt mai increzatori, pot fi mai adaptati la incertitudine si, prin urmare, sunt mai fericiti.

🌚 Am un cont de economii la o banca. Conta?

Conteaza daca esti multumit de randamentul tau. Pentru ca exista un lucru pe care avem tendinta sa-l uitam: inflatia. Cand incepi sa economisesti, banii tai isi pierd valoare intr-o perioada de timp, deoarece totul creste in preturi – asta este inflatia. Una dintre modalitatile de a intelege inflatia este cu Indicele preturilor de consum (IPC). IPC este o masura care examineaza media ponderata a preturilor unui cos de bunuri si servicii de consum, cum ar fi transportul, alimentele si ingrijirea medicala. Datele istorice pentru IPC sunt prezentate in graficul de mai jos.

🌚 Bine, ce alte optiuni am?

Ai nevoie de ceva care sa invinga inflatia si sa stabileasca fluxul de venit pasiv. Iata ce aleg americanii:

Imobilul pare a fi cel mai popular activ.

Totusi, daca comparam randamentul imobiliar cu cel al pietei de valori (a doua cea mai populara alegere) observam ca nu este cu mult mai mare. Graficul de mai jos arata cresterea indicelui imobiliar si a S&P 500 (un indice care urmareste performanta actiunilor a 500 de mari companii americane).

🌚 Amandoi inving inflatia si arata mai bine decat depozitele, ar trebui sa incep sa investesc in ele acum? 

Nu inca. Atunci cand alegeti dintre aceste optiuni, luati in considerare suma de bani de care aveti nevoie pentru a incepe si efortul necesar.

Este clar ca alocarea banilor in diferite active este o necesitate pentru un investitor. Dar pentru un inceput usor si pentru castiguri de capital mai rapide, piata de valori este calea de urmat. Desi investitia in bursa are aceasta vibratie de complexitate sau elite, in esenta este doar cumpararea de actiuni ale companiilor. Puteti incasa in orice moment vanzandu-le.

🌚 Care este strategia cu actiunile?

O modalitate simpla si conservatoare este de a investi in intreaga piata prin indicele S&P 500. Cea mai dificila si mai plina de satisfactii este sa alegeti companii individuale. De exemplu, Apple a crescut cu 100% in ultimul an si de 4,7 ori in 5 ani.

Deci, daca ai fi investit 5.000 de dolari anul trecut, ai fi avut 10.000 de dolari acum. Sau daca ai fi investit in el acum 5 ani, ti-ai fi inmultit economiile de 4,7 ori.

🌚 Este sigur?

Este la fel de sigur ca si compania in care investiti, ceea ce inseamna ca va puteti pierde banii doar daca compania in care investiti se declara in faliment. Care este probabilitatea ca Apple sa intre in faliment? Sau General Motors? Sau Bank of America? Si poti deveni unul dintre proprietarii acelor companii.

Actiunile celor mai mari 500 de companii americane au crescut cu o rata medie de 12,5% in ultimii 30 de ani. 

Dupa cum arata graficul de mai jos, costul actiunilor de pe piata larga a crescut de 6 ori in 25 de ani. Inseamna ca daca ai fi investit 5.000 de dolari in 1996, ai fi avut pana acum 30.000 de dolari.

Indicele creste deoarece companiile din el cresc in termeni de bani si numar de clienti.

Logica simpla: cumperi un iPhone nou in fiecare an -> venitul Apple creste -> stocul lor creste -> capitalul tau creste pentru ca esti detinatorul stocului lor. Si cumperi un nou iPhone anul viitor cu profitul pe care l-ai realizat.

Pe baza tuturor acestor perspective, milenialii se alatura activ miscarii numita FIRE, care inseamna Financial Independence Retire Early. Este o miscare de oameni devotati unui program de economii si investitii extreme care isi propune sa le permita sa se pensioneze mult mai devreme decat ar permite bugetele si planurile de pensie traditionale.

🌚 Este doar hype pana la o prabusire masiva a pietei. 

Intreaga chestie a investitiilor nu este doar la moda, ci si inevitabil datorita cresterii constientizarii financiare si a dezvoltarii tehnologice care o sustin. 

Piata de valori are de fapt mai mult de 100 de ani si investitorii rezonabili au supravietuit multor crize care au avut loc incepand cu anii 2000 si inainte. 

Ceea ce s-a schimbat este ca acum 20 de ani investitia era dificila pentru ca nu existau platforme convenabile, acces redus la informatii, trebuia sa-ti suni brokerul si sa te consulti la fiecare pas. Prin urmare, frauda era mai frecventa.