Banca Canadei se pregateste pentru posibilitatea ca guvernul canadian sa ii solicite sa emita o versiune digitala a dolarului canadian. Desi banca centrala conduce proiectul pentru noua moneda, orice decizie viitoare de emitere revine Parlamentului si guvernului canadian.

Ca parte a acestui proces, banca centrala a incheiat recent o consultare publica pe 19 iunie, in care a solicitat opinii din partea canadienilor cu privire la posibilitatea unei monede digitale nationale.

Daca Banca Canadei ar emite dolarul digital, ar putea avea implicatii semnificative asupra modului in care Canada abordeaza provocarile financiare viitoare.

Cu toate acestea, nu trebuie sa trecem cu vederea preocuparile democratice importante asociate cu aceasta moneda. De dragul democratiei noastre si pentru a mentine increderea in Banca Canadei si in acest nou dolar digital, aceste preocupari trebuie abordate inainte de a lua o decizie de a emite acesti bani.

Atenuarea riscurilor financiare

Dolarul digital canadian este important pentru atenuarea a doua potentiale amenintari viitoare: adoptarea in masa a monedelor externe si urmatoarea criza financiara.

Majoritatea banilor digitali din economia noastra sunt bani de banci comerciale care sunt creati in principal prin imprumuturi. Acesti bani pot fi riscanti in timpul rulajelor bancare, care apar atunci cand toata lumea incearca sa retraga bani in acelasi timp, facand bancile comerciale vulnerabile la insolventa.

O moneda sustinuta de banca centrala ar putea oferi o alternativa mai fiabila la acesti bani banci comerciale.

Introducerea dolarului canadian digital ar putea reduce, de asemenea, probabilitatea adoptarii in masa a monedelor digitale alternative, cum ar fi criptomonedele si monedele emise in mod privat. Un astfel de scenariu ar submina capacitatea Bancii Canadei de a controla politica monetara a tarii. Prevenirea este mai buna decat vindecarea.

In fata acestor doua scenarii, un dolar canadian digital ar asigura stabilitate si suveranitate monetara.

O promisiune pentru un viitor mai bun

Dolarul digital canadian are potentialul de a deschide calea catre un viitor mai promitator, punand in legatura prezentul cu posibilitatile digitale infinite de maine.

Ar servi ca alternativa la metodele de plata comerciale existente, integrandu-se in acelasi timp cu platile electronice si cu alte aspecte inovatoare ale economiei digitale.

In plus, abilitatea de a urmari digital tranzactiile promoveaza o societate mai sigura, asistand in lupta impotriva spalarii banilor, criminalitatii si terorismului.

In unele viziuni ale monedelor digitale ale bancilor centrale, este posibila programarea banilor si incorporarea directa a politicilor sociale in ei.

Aceasta ar putea insemna, de exemplu, ca anumite populatii sau regiuni ar putea primi dobanzi mai bune pentru a promova echitatea economica sau ar putea subventiona automat bunuri si servicii esentiale pentru gospodariile cu venituri mici sau cetatenii in varsta.

Cladirea Bancii Canadei este fotografiata in Ottawa in decembrie 2022. THE CANADIAN PRESS/Sean Kilpatrick

Deoarece tranzactiile sunt digitale, este posibil sa ne imaginam un viitor in care Agentia de Venituri din Canada ar putea folosi si moneda digitala pentru a combate economia subterana si pentru a automatiza colectarea impozitelor.

Impreuna cu o alta revolutie digitala – cea a AI – este usor sa ne imaginam informatii obtinute din cantitatile enorme de date.

Partea intunecata a dolarului digital

Implementarea acestei noi monede digitale, in ciuda potentialelor sale beneficii, ar putea introduce mai multe riscuri pentru democratia noastra. Riscam sa deschidem calea pentru ca un viitor guvern sa preia controlul asupra datelor noastre financiare.

Monedele digitale pot fi programabile prin atribuirea unor functii care sa functioneze numai in anumite conditii. Acest lucru ar putea duce in cele din urma la o economie controlata de guvern la nivel individual. Guvernul ar putea sa-si monitorizeze cetatenii, sa determine cum pot fi limitati si utilizati banii, sa identifice dizidentii politici si sa ia masuri impotriva lor.

Guvernul canadian a dovedit deja ca este dispus sa foloseasca instrumente financiare impotriva protestatarilor. In plus, infrastructurile digitale centralizate sunt in mod inerent vulnerabile la actualizarile software care ar putea trece peste garantiile initiale. Emiterea unei monede digitale a bancii centrale poate fi un punct de nereturnare.

In timp ce consultarea Bancii Canadei este un pas in directia corecta, informatiile actuale despre dolarul digital canadian nu reusesc sa abordeze riscul ca un viitor guvern sa exercite o mai mare autoritate in acest domeniu digital.

Atenuarea preocuparilor si construirea increderii

Preocuparile democratice trebuie sa faca parte din discutia despre o moneda digitala nationala. Ingrijorari similare cu privire la confidentialitate, supraveghere si moneda digitala nationala au fost, de asemenea, ridicate in Uniunea Europeana, Statele Unite si in alte parti.

Lansarea dolarului canadian digital este o decizie politica, nu tehnologica. Asigurarea libertatii este aceeasi. Pentru ca dolarul canadian digital si Banca Canadei sa aiba incredere, aceste griji trebuie abordate si atenuate. Daca se ia decizia de a emite acesti bani digitali, aceasta trebuie facuta intr-un mod responsabil.

Este esential sa crestem gradul de constientizare cu privire la potentiala utilizare gresita a dolarului digital canadian si sa evaluam cu atentie impactul acestuia asupra democratiei canadiane si a libertatilor civile. Spre deosebire de versiunea actuala sugerata, masurile de protectie trebuie sa faca parte din pachetul digital in dolari canadian. Care sunt aceste garantii este o discutie pe care ar trebui sa o avem urgent.