Intrebati pe oricine, ei va vor spune in mare parte ca investitia este cheia pentru construirea bogatiei – si cu cat incepeti mai devreme, cu atat banii dvs. vor avea mai mult timp pentru a creste. Investitia poate fi intimidanta si, ca orice altceva, vine cu riscuri. Pe de alta parte, va poate ajuta sa va atingeti obiectivele financiare, asa ca am pregatit o lista de reguli pe care sa le respectati atunci cand investiti, care va vor ajuta sa incepeti.
Cele 10 reguli de aur ale investitiilor
Banii sunt o reprezentare a ceva in viitor, spune Rick Nott, un consilier principal de avere la LourdMurray. Si pentru ca viitorul este, in general, mai costisitor decat prezentul din cauza inflatiei, investitiile va pot ajuta banii sa creasca in timp pentru a depasi costul in crestere al bunurilor si serviciilor.
Desi nicio investitie nu este garantata pentru a produce profituri, exista cateva reguli de baza care merita urmate.
1. Creati un plan de investitii care sa se alinieze obiectivelor dvs. financiare
Inainte de a incepe sa investiti, ar trebui sa creati un plan de investitii care sa se alinieze cu obiectivele dumneavoastra financiare. Desi fiecare are obiective diferite, este obisnuit ca multi sa aiba un fel de suprapunere. De exemplu, un obiectiv comun pe termen lung include economisirea pentru o casa, precum si pensia. Odata ce ati identificat ceea ce doriti sa realizati si la ce varsta doriti sa atingeti aceste obiective, puteti calcula cat de agresiv ati dori sa investiti.
„Sa spunem ca un cuplu incepe sa-si planifice viitorul: cu cat mai devreme decid ca vor sa cumpere o casa in cinci ani sau in doi ani, cu atat mai devreme pot decide care sunt obiectivele lor reale”, spune Timothy Mazanec, un administrator de avere la Harvest. Grup. „Atunci iti poti adapta portofoliul cu adevarat la aceste obiective si poti avea un portofoliu care se potriveste cu nivelul tau de risc.”
Investitia a 10% din venitul inainte de impozitare ar trebui sa fie considerata minimul strict, spune Nott — 20% este regula lui generala. Daca doriti sa fiti mai agresiv in strategia dvs. de investitii, aceasta cifra poate fi de pana la 30% pana la 40%.
2. Incepeti sa investiti cat mai curand posibil
Una dintre cele mai importante reguli de investitie este sa incepeti cat mai devreme posibil. Acest lucru se datoreaza faptului ca este nevoie de timp pentru ca banii pe care i-ati investit sa creasca.
Un alt motiv pentru a incepe mai devreme: poti investi mai agresiv – asta poate insemna sa investesti in actiuni sau active mai riscante care pot genera randamente mai mari, deoarece ai mai mult timp pentru a-ti recupera si a-ti indeplini obiectivele financiare, in timp ce ai mai putine cheltuieli care fac mai greu sa economisesti. . Indiferent de calea pe care alegeti sa o luati atunci cand investiti, timpul ramane cel mai important factor.
3. Nu incercati sa cronometrati piata
Piata de valori se misca constant in sus si in jos, in functie de o serie de factori: Indicele preturilor de consum si intalnirile Rezervei Federale, pentru inceput. Din aceasta cauza, nu este niciodata o idee buna sa incerci sa „cromografiezi” piata. Asa ca nu va faceti griji cu privire la titlurile negative despre economie sau piete, spune Mazanec, subliniind ca „cel mai mare atu atunci cand investiti este timpul”.
„Prin cronometrarea pietei, esti in afara pietei si, daca piata creste in timp, atunci nu participi la asta”, spune Nott. „[Si] este pur si simplu imprevizibil… Pe termen lung, piata este condusa de economie; este determinat de modul in care fac afacerile. Pe termen scurt, este condusa de zgomot si comportament psihologic.”
4. Diversificarea este cheia
Diversificarea este procesul de raspandire a investitiilor dvs. intre clasele de active. Procedand astfel, incercati sa compensati orice pierderi potentiale, investind in active cu risc de la scazut la cel ridicat. Una dintre cele mai usoare modalitati de a va diversifica portofoliul este sa investiti in ceva de genul actiunilor S&P 500, care reprezinta cele 500 de companii listate pe indice.
Sa presupunem ca izbucneste un scandal despre un anume CEO al uneia dintre acele 500 de companii. Actiunile acelei companii vor primi probabil un impact, dar nu veti simti cu adevarat impactul, deoarece veti avea alte 499 de companii in care ati investit, spune Nott.
5. Acoperiti impotriva potentialelor pierderi
Pe aceleasi linii de diversificare, ar trebui sa luati in considerare acoperirea impotriva potentialelor pierderi atunci cand investiti. Potrivit lui Nott, pentru majoritatea oamenilor, „simplul act de diversificare este practic un gard viu”. In asta, acoperiti o companie cu alta. Totusi, numerarul, conturile de economii si obligatiunile sunt o acoperire excelenta pentru actiuni, adauga Nott.
6. Evitati sa platiti taxe si taxe mari de investitii
Nu va lasati pacaliti sa platiti taxe si taxe mari de investitii. Sa incepem cu impozitele: de obicei, trebuie sa platiti impozite pentru vanzarea de investitii daca ati realizat un profit, cunoscut si ca impozit pe castigurile de capital. Va puteti minimiza castigurile de capital utilizand pierderile pentru a va compensa castigurile. Sa presupunem ca ati vandut o actiune cu un profit de 5.000 USD si alta cu o pierdere de 2.000 USD in acelasi an. Daca utilizati aceasta tehnica, cunoscuta si sub denumirea de recoltare a pierderilor fiscale, veti fi taxat cu diferenta – in acest caz, aceasta este de 3.000 USD. In plus, probabil ca veti intalni comisioane de tranzactie de fiecare data cand intrati intr-o tranzactie, cum ar fi cumpararea unei actiuni sau a unui fond mutual. Singura modalitate de a minimiza taxele de tranzactie este sa va limitati numarul de tranzactii sau sa va combinati tranzactiile.
7. Intelegeti in ce investiti
Este esential pentru tine sa intelegi in ce investesti, dar asta nu inseamna ca trebuie sa fii un expert financiar. In schimb, ar trebui sa va faceti timp pentru a va cerceta investitiile, in loc sa ascultati pur si simplu sfaturile de investitii de la finfluenceri pe TikTok. Asta inseamna sa intelegeti ca, daca investiti in S&P 500, investiti in 500 dintre cele mai mari companii listate la bursele din Statele Unite. Totusi, daca va straduiti sa intelegeti in ce investiti, ar trebui sa va ganditi sa lucrati cu un consilier financiar.
8. Adauga la investitia ta in timp
Adaugarea investitiei dvs. in timp joaca un rol in cel mai mare atu al dvs. atunci cand investiti: timpul. Dupa cum am mentionat mai sus, timpul este atat de important atunci cand investiti – de aceea este recomandat sa incepeti sa investiti cat mai curand posibil. Realitatea este ca toti avem cheltuieli, fie ca asta inseamna chirie sau plati de masina, asa ca nu putem investi majoritatea veniturilor noastre. Dar investirea in timp va permite sa platiti acele cheltuieli si chiar sa va distrati, in timp ce va pregatiti pentru viitor.
Exista cateva strategii de investitii care pot functiona aici. De exemplu, exista o medie a costurilor in dolari, care implica realizarea de investitii de sume egale si la intervale regulate, indiferent de modul in care se desfasoara stocul. Un altul este investitia in suma forfetara, care, spre deosebire de prima, implica investirea unei parti din numerar dintr-o data. Ambele au argumente pro si contra – de exemplu, cu o medie a costurilor in dolari, probabil ca veti suporta mai multe comisioane de tranzactie. In acelasi timp, evaluarea medie a costurilor in dolari poate compensa impactul volatilitatii pietei asupra investitiilor dumneavoastra.
9. Examinati-va portofoliul in mod regulat
Daca nu lucrati cu un consilier financiar, trebuie sa va revizuiti portofoliul cel putin anual, spune Mazanec. In opinia lui, in mod ideal ar fi sa lucrati cu un consilier financiar, cineva ca el care face asta in fiecare zi si poate evalua piata si poate lua deciziile corecte pentru investitiile dvs.
10. Pastreaza-ti investitiile pe termen lung
La fel ca adaugarea investitiei dvs. in timp, mentinerea investitiei pe termen lung este cu adevarat importanta pentru a va construi averea, pentru a genera mai mult profit. Banii tai au nevoie de ani pentru a creste si, cu timpul, pot creste exponential si pot genera randamente mai mari. Nott spune ca daca ai bani stii ca vei avea nevoie de doi ani de acum incolo, nici nu ar trebui sa fie pe piata.
Ca sa nu mai vorbim ca exista ceva numit pierderi nerealizate. In esenta, daca ai bani la bursa si vezi ca investitiile tale au scazut, nu este o pierdere reala pana cand te retragi.
„Ceea ce vezi pe hartie, pe ecran, nu este neaparat rezultatul”, spune Nott. „Daca pui bani pe piata la 1.000 de dolari la 1 ianuarie 2022, iar acum ai 800 de dolari, asta nu inseamna ca asta este tot ceea ce ai, [e] valoarea temporara a acelor bani. Daca ai putea sa o pastrezi pentru perioada de timp pe care ar trebui sa-l tii, care este de cel putin cinci pana la 10 ani, exista o probabilitate foarte mare sa vezi revenirea si cresterea din asta.”
Exista un consens general ca investitia va poate ajuta sa va atingeti obiectivele financiare, oferindu-va un avans. Cheia? Incepeti devreme. In acest fel, banii tai vor avea timpul necesar pentru a genera profituri mai mari. Dar si identificati-va obiectivele financiare, astfel incat sa va puteti personaliza portofoliul de investitii in consecinta.
Investitia poate fi intimidanta si riscanta. Dar exista modalitati de a face fata acestui lucru si de a va creste apetitul pentru risc; uneori, asta inseamna sa incepi cu mici, iar uneori asta inseamna sa-ti echilibrezi numerarul cu investitiile ca o plasa de siguranta. In orice caz, exista resurse care sa va ajute sa incepeti, cum ar fi cartile de investitii si consilierii financiari.
