Este posibil sa castigi un milion de dolari doar din salariul tau? Cu salariul mediu la nivel national in valoare de putin sub 60.000 de dolari pe an, economisirea unui milion de dolari poate parea incredibil de descurajanta.
In plus, majoritatea milionarilor nu isi mostenesc averea sau nu o castiga prin actiuni de afaceri inteligente si investitii strategice?
Nu neaparat. Va vom prezenta cateva sfaturi utile pentru a incepe sa economisiti si sa va investiti pana la un milion de dolari cu un salariu mediu.
1. Stabiliti obiective financiare
Incepeti cu importanta stabilirii obiectivelor. Ai nevoie de o viziune asupra modului in care vrei sa se desfasoare viata ta in timp. Obiectivele financiare ar trebui sa includa cresterea carierei, finantarea oricaror cheltuieli unice viitoare (vehicul nou, calatorii, renovare sau reparatii la case, educatie etc.) si obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea sau semipensionarea.
Studiu de caz
Sa presupunem ca Samantha Jones, in varsta de 30 de ani, castiga 60.000 de dolari pe an ca manager de cont si vrea sa iasa la pensie la varsta de 65 de ani. In prezent, inchiriaza si nu are nicio dorinta imediata sa detina o casa. Samantha cheltuieste aproximativ 40.000 de dolari pe an pentru cheltuielile de trai. Ea plateste inca 14.000 de dolari in taxe si alte deduceri din salariu, lasand-o cu aproximativ 6.000 de dolari de investit pentru pensionare. Ea are, de asemenea, 10.000 de dolari economisiti intr-un cont de economii cu randament ridicat pentru situatii de urgenta – suficient pentru a acoperi cheltuielile de trei luni.
2. Creste-ti venitul
Indiferent daca economia este in plina expansiune sau inflatia este raspandita, trebuie sa va asigurati ca sunteti compensat in mod corect pentru abilitatile dvs. Daca sunteti multumit de jobul dvs. actual, cel putin asigurati-va ca urmatoarea crestere este in conformitate cu rata actuala a inflatiei, astfel incat fluxul de numerar sa nu ramana in urma.
Exista oportunitati de a urca pe scara corporativa? Unii lucratori ar putea fi de acord cu cresteri regulate de salariu pentru merit sau costul vietii pe parcursul carierei lor, dar o modalitate rapida de a va accelera obiectivele financiare si traiectoria de cariera este sa obtineti o promovare. Asigurati-va ca exista o cale clara catre cresterea carierei la organizatia dvs. actuala – altfel, veti fi un camper, nu un alpinist.
Uneori un job este doar un job. Poate ca adevarata ta pasiune este ceva pe care il poti urmari in paralel. O agitatie secundara sau o activitate independenta in afara slujbei tale obisnuite va poate ajuta sa va atingeti obiectivele financiare mai devreme, va poate oferi mai multa implinire si chiar duce la o noua cariera daca transformati agitatia secundara intr-un venit cu norma intreaga.
In cazul Samanthai, ea este multumita de rolul actual si se asteapta ca veniturile ei sa creasca cu 3,1% anual. In acest ritm, ea va castiga 100.000 de dolari pe an pana la varsta de 47 de ani si aproape 175.000 de dolari la 65 de ani – ultimul ei an de munca.
Retineti ca, daca salariul lui Samantha a crescut in medie cu 5,1% pe an, pentru a tine cont de diferitele promovari de-a lungul carierei sale, ea ar castiga 100.000 USD pana la varsta de 41 de ani si mai mult de 340.000 USD pe an pana la varsta de 65 de ani. Acel salariu suplimentar poate merge foarte mult. spre construirea unui fond de pensii de un milion de dolari. Puteti calcula propriile cifre folosind un calculator online de crestere a salariului.
3. Traieste in limitele tale
Un principiu-cheie al dezvoltarii bogatiei este sa cheltuiti mai putin decat castigati. Intr-adevar, trebuie sa traiesti in limitele posibilitatilor tale daca vrei sa nu te datorezi si sa ai un flux de numerar suplimentar disponibil pentru a economisi si a investi.
Un buget poate ajuta, dar este ca si cum ai conduce in timp ce te uiti in oglinda retrovizoare. Un plan de cheltuieli, pe de alta parte, este orientat spre viitor si intentionat. Acesta va prezinta veniturile, cheltuielile si obiectivele de economii estimate pe un an intreg, astfel incat sa puteti atribui un loc de munca fiecarui dolar de venit brut.
Chiar si cu un plan de cheltuieli care sa va ghideze, este logic sa reduceti sau sa eliminati cheltuielile inutile pentru a elibera mai mult flux de numerar. Scurgeri mici de bani, cum ar fi comisioanele bancare lunare, abonamentele neutilizate si prea multe gustari din magazinele de proximitate pot fi suficiente pentru a va scufunda nava financiara daca sunt lasate nesupravegheate.
In cele din urma, niciun plan nu este complet fara o strategie de reducere a datoriilor si de plata. Incepeti cu datorii cu dobanda mare si alocati cat mai mult din fluxul de numerar suplimentar pe care il puteti economisi pentru a le achita cat mai repede posibil. Trateaza datoria cu dobanda ridicata ca pe o situatie de urgenta!
Apoi, ca o avalansa, odata ce datoria cu dobanda cea mai mare este achitata, directionati tot acest flux de numerar suplimentar catre urmatorul sold cu dobanda cea mai mare pana cand nu veti fi complet datorii.
In cazul Samanthai, ea porneste de la un punct puternic: si-a platit soldul mic al imprumutului pentru studenti si nu a avut niciodata probleme cu datoria cu cardul de credit. Asta inseamna ca tot fluxul ei de numerar suplimentar – 6.000 USD – poate fi directionat catre economiile ei de pensie.
4. Economisiti si investiti cu intelepciune
Asta ne duce la economisire si investitie. Odata ce ati scapat de datorii cu dobanda mare, este logic sa construiti un fond de urgenta pentru a acoperi cheltuielile neplanificate sau intreruperea veniturilor de la o concediere. Incepeti cu cheltuieli in valoare de o luna si ganditi-va la asta ca la un flotant operational in contul dvs. curent.
A fi in avans cu o luna in ceea ce priveste economiile dvs. inseamna ca puteti face fata unor mici cheltuieli neplanificate fara a va scufunda in credit sau a va perturba contributiile obisnuite la economii. E un sentiment bun!
Odata ce ati stabilit acel nivel de functionare, lucrati la cresterea economiilor dvs. de urgenta la o valoare mai confortabila a cheltuielilor de trei pana la sase luni.
In cazul Samanthai, ea a infiintat un fond de urgenta de 10.000 de dolari, ceea ce reprezinta cheltuieli de trei luni. Este pregatita sa treaca la pasul urmator – sa contribuie la un cont de pensie pentru a incepe sa investeasca.
Fara un plan de economii pentru angajator, Samantha decide sa deschida un IRA si sa investeasca pe cont propriu in fonduri indexate cu costuri reduse, cu un amestec adecvat de actiuni si obligatiuni. Ea contribuie cu 6.000 USD in acest an si intentioneaza sa-si creasca contributiile in timp (in limitele contributiilor) pentru a se alinia cu cresterea salariului ei.
5. Ramaneti disciplinat si mentineti cursul
Viata nu se misca in linie dreapta. Este perfect normal sa intampinati esecuri in viata, indiferent daca acestea includ perioade de intrerupere a veniturilor de la o concediere sau o ingrijorare de sanatate, cheltuieli unice, cum ar fi un vehicul sau reparatii la domiciliu, sau divortul sau decesul unei persoane dragi.
Banii tai vor trece si prin suisuri si coborasuri. Este important sa pastrati cursul si sa nu va descurajati de rezultatele slabe pe termen scurt sau de titlurile de stiri alarmante.
Samantha contribuie in mod constant cu 10% din venitul ei brut la contul de pensii in fiecare an si investeste imediat fondurile intr-un portofoliu echilibrat de fonduri indexate. Ea isi propune sa castige o rata anuala de rentabilitate de 7,1%, dar intelege ca randamentul investitiei ei va varia foarte mult, chiar si va pierde bani cativa ani.
Ea stie ca pietele in cele din urma isi revin, asa ca mentine cursul si continua sa investeasca. Este chiar entuziasmata de ideea de a cumpara actiuni in timp ce acestea sunt „la reducere”, profitand uneori de preturi mai mici.
Prin puterea combinarii si abordarea ei disciplinata a economisirii si investitiilor, Samantha isi transforma contributiile anuale de 6.000 de dolari intr-un milion de dolari pana la varsta de 62 de ani — cu trei ani inainte de data ei de pensionare!
Valoarea neta in tendinte a Samanthai
Samantha isi creste oul de pensionare la mai mult de 1,25 milioane USD pana la pensie. Este mai mult decat suficient pentru a-i permite sa se bucure in continuare de acelasi stil de viata la pensie de care sa bucurat in anii de munca. Ea poate chiar sa-si sporeasca cheltuielile cu niste bani in plus pentru calatorii si hobby-uri.
Este posibil sa castigi un milion de dolari cu un salariu mediu. Aveti nevoie doar de o doza sanatoasa de disciplina pentru a economisi si a investi, plus un plan financiar care sa va deschida calea pentru a va atinge obiectivele. Pentru Samantha, a lasa deoparte 10% din venitul ei brut – chiar si la un salariu mediu de 60.000 de dolari pe an – a fost suficient pentru a castiga un milion de dolari pana la varsta de 62 de ani.
O versiune mai orientata spre cariera a lui Samantha, care a castigat cresteri salariale de 5,1% pe an si inca isi propunea sa economiseasca si sa investeasca 10% din venitul ei ar fi facut un milion de dolari pana la varsta de 59 de ani — cu doar trei ani mai devreme!
Majoritatea persoanelor de 30 de ani nu au o viziune clara asupra pensionarii lor. La urma urmei, pensionarea este la cateva decenii. Dar libertatea financiara este ceva care rezoneaza cu majoritatea oamenilor. Economisind si investind 10% din venitul ei brut, Samantha ofera viitorului sine libertatea de a alege – libertatea de a schimba cariera, de a se muta intr-o alta locatie, de a cumpara o casa, de a se casatori, de a avea copii, de a se pensiona mai devreme, de a cheltui mai mult mai tarziu. si asa mai departe.
Ideea este ca nu va descurajati sa va ganditi ca nu veti putea economisi niciodata un milion de dolari doar din salariul dvs. Pentru multi oameni, libertatea financiara nu se refera neaparat la un numar in banca sau la urmarirea numerelor crescand la un calcul al averii nete. Este vorba despre a avea optiuni pentru a-ti trai cea mai buna viata, indiferent de venit sau de avere. Este sa-ti poti trai viziunea fara a-ti face griji excesive cu privire la costuri.
