Poti castiga un miliard si totusi sa dai faliment

(Credit de imagine:

Getty Images

)

Un castigator a aparut intr-un jackpot enorm de loterie din SUA. Dar ce se intampla cu toti acei bani si cu „norocosul” detinator de bilet? Cercetarile sugereaza ca adesea nu este ceea ce v-ati astepta.

T

Acest articol  a aparut initial  pe The Conversation si este republicat sub o licenta Creative Commons.

Un castigator a aparut in cele din urma pentru jackpot-ul Mega Millions de 1.537 miliarde de dolari. Cercetarile sugereaza ca castigatorul inca neidentificat poate sa nu fie atat de norocos.

Jackpotul a crescut la acea suma uriasa dupa ce cele 25 de extrageri detinute de la sfarsitul lunii iulie nu au reusit sa dea un castigator. Acest lucru il face al doilea cel mai mare premiu la loterie pe care l-a vazut vreodata lumea. Recordul a venit in 2016, cand jocul rival Powerball a atins 1,6 miliarde de dolari. Mega Millions a fost estimat mai devreme la 1,6 miliarde de dolari, dar a scazut dupa ce s-au inregistrat biletele.

Castigarea lotului Mega Millions poate fi mai mult un blestem decat o binecuvantare (Credit: Getty Images)

Un premiu mai mic decat pare

Primul lucru pe care trebuie sa-l tineti cont este ca, desi jackpot-ul este de-a dreptul uimitor de mare, plata efectiva va fi mult mai mica.

Daca cineva o revendica, castigatorul nu ar primi de fapt 1,537 miliarde de dolari intr-un cec mare a doua zi. Ca un singur castigator, el sau ea poate alege o suma forfetara care se ridica la aproximativ 878 milioane de dolari sau poate primi plati anuale in valoare de 1.537 miliarde de dolari, care cresc din ce in ce mai mult in decurs de 30 de ani.

Dupa aceea, impozitul ajunge sa manance. Daca castigatorul provine dintr-un stat fara taxe la loterie, cum ar fi Florida sau Texas, si alege o suma forfetara, guvernul federal va lua aproximativ 211 milioane dolari din aceasta, lasand 667 milioane dolari. Biletul castigator ar fi fost cumparat in Carolina de Sud, ceea ce ar dura 7%, lasand titularul cu aproximativ 606 milioane de dolari.

Acest jackpot incepe sa para mult mai mic, desi este inca o bucata de schimbare corecta.

Unde merg parca

Intelepciunea conventionala este ca castigarea la loterie iti va schimba viata. Desi este probabil intotdeauna adevarat, cercetarile sugereaza ca nu intotdeauna asa cum ati putea spera.

Economistii Guido Imbens si Bruce Sacerdote si statisticianul Donald Rubin au aratat intr-o lucrare din 2001 ca oamenii au tendinta de a cheltui neasteptate. Privind castigatorii loteriei la aproximativ 10 ani de la castig, a aratat ca au economisit doar 16 centi din fiecare dolar castigat.

In propriile mele cercetari, am constatat ca o persoana medie de 20, 30 si 40 de ani carora i s-a oferit o mostenire sau un mare dar financiar a pierdut rapid jumatate din bani din cheltuieli sau investitii slabe.

Si alte studii au descoperit ca castigarea la loterie, in general, nu a ajutat oamenii aflati in dificultate financiar sa scape de necazurile lor si, in schimb, a amanat inevitabilul faliment. Unul a descoperit ca o treime dintre castigatorii loteriei intra in faliment.

Nu este usor sa sufli totul

Deci, cum ar putea exact un castigator de la loterie sa sufle sute de milioane de dolari atat de repede? Nu e usor.

Cercetarile demografice referitoare la caracteristicile jucatorilor de la loterie arata ca jocurile de la loterie ating varfurile atunci cand oamenii se afla in intervalul de varsta 30-39 de ani si, de fapt, scad pe masura ce oamenii imbatranesc. Si o persoana obisnuita din SUA traieste pana la 79 de ani.

Asta inseamna ca, presupunand ca castigatoarea are peste 30 de ani, ar avea aproximativ 45 de ani pentru a cheltui suma forfetara dupa impozitare de, sa zicem, 900 de milioane de dolari. Asta inseamna ca ar trebui sa cheltuiasca putin mai putin de 20 de milioane de dolari pe an sau aproximativ 55.000 de dolari pe zi pentru a arunca totul – chiar mai mult atunci cand ia in calcul dobanzile acumulate in timp ce se afla in banca.

In plus, suflarea cu adevarat inseamna ca castigatorul nu are active de aratat pentru asta. Daca foloseste banii pentru a cumpara case de lux, tablouri Banksy si Ferraris si Aston Martins, valoarea sa neta nu s-ar schimba de fapt si ar putea sa se retraga cu averea sa intacta – presupunand ca investitiile isi pastreaza valoarea sau cresc.

Suflarea banilor, ceea ce duce la faliment si rate de economii scazute, inseamna ca castigatorul nu are nimic de aratat pentru cheltuielile sale, in afara de un timp bun.

Puteti cumpara o multime de masini rapide cu un castig mare la jackpot – dar apoi ati fi printre treimea estimata a castigatorilor de loterie care se intrerup (Credit: Getty Images)

Bogatii in zdrente

Si asta a facut practic un om pe nume Huntington Hartford.

Hartford, care a trait din 1911 pana in 2008, a fost mostenitorul averii Great Atlantic & Pacific Tea Company. Aceasta companie, care a inceput chiar inainte de Razboiul Civil, este mai bine cunoscuta sub numele de lantul de supermarketuri A&P. A&P a fost primul magazin alimentar american de la o coasta la alta si de la primul razboi mondial pana in anii 1960 a fost ceea ce este Walmart pentru cumparatorii americani de astazi.

Hartford a mostenit aproximativ 90 de milioane de dolari cand avea 12 ani. Ajustarea pentru inflatie inseamna ca i s-au acordat mai mult de 1,3 miliarde de dolari in copilarie, dupa impozite. Cu toate acestea, Huntington a declarat falimentul la New York in 1992, la aproximativ 70 de ani de la primirea uneia dintre cele mai mari averi din lume.

Hartford a avut atingerea inversa a lui Midas. A pierdut milioane cumparand bunuri imobile, creand un muzeu de arta si sponsorizand teatre si spectacole. A combinat abilitati de afaceri slabe cu un stil de viata exceptional de generos. Dupa ce a declarat falimentul, a trait ca un izolat cu o fiica in Bahamas pana a murit.

O poveste de avertizare din viata reala: 70 de ani dupa ce a mostenit echivalentul de astazi de peste 1,3 miliarde de dolari, Huntington Hartford a declarat faliment (Credit: Getty Images)

Fie ca sortii sa fie mereu in favoarea ta

Povestea de viata a lui Hartford, impreuna cu cercetarile academice, arata ca intrarea intr-o inima de bani nu are intotdeauna un final fericit. A risipi banii este mai usor decat pare.

Daca ai jucat si nu ai castigat, iti doresc noroc mai bun data viitoare. Daca ai jucat si ai castigat, iti doresc si mai mult noroc.

Cu toate acestea, o lectie cheie, indiferent daca jucati sau nu, este ca, atunci cand obtineti o inima sau castigati la loterie, planificati in avans si rezistati tentatiei prea umane de a cheltui toti banii.

Jay L. Zagorsky este profesor asociat la Universitatea din Boston.

Pentru a comenta aceasta poveste sau orice altceva ati vazut pe BBC Capital, va rugam sa accesati  pagina noastra de Facebook  sau sa ne trimiteti un mesaj pe Twitter .

ARTICOLE SIMILAREDE LA ACELAȘI AUTOR