Unii oameni arunca in jur expresia „tu doar traiesti o data” pentru a justifica cheltuielile cu abandon. (O pereche noua de pantofi sau o poseta scumpa? Sigur, pentru ca YOLO!) Dar daca te gandesti bine, nu este un stil de viata YOLO adevarat. unde sunteti intentionat cu cheltuielile si economiile dvs., astfel incat sa aveti bani disponibili pentru lucrurile care sunt cele mai importante pentru dvs.?
Problema este ca, daca nu te gandesti sa economisesti bani pana cand nu ai nevoie de bani pentru un anumit eveniment de viata, cum ar fi o vacanta de vis, nunta sau nasterea unui copil, probabil ca vei ramane scurt. Pentru a-ti trai cu adevarat cea mai buna viata, este important sa-ti construiesti un obicei de a economisi din timp, chiar daca castigi un salariu la nivel de intrare.
Dar cati bani ar trebui sa economisiti in fiecare luna? Exista o „cantitate potrivita” pe care sa o scoti la ciorap la varsta si stadiul tau? Unii experti sugereaza sa economisiti 10% din venit, in timp ce altii jura pe regula bugetului 50/30/20 care elimina 20% din castigurile pentru economii. In cele din urma, cati bani ar trebui sa economisiti in fiecare luna depinde de obiectivele si situatia dvs. financiare unice. Urmati acesti pasi pentru a determina economiile lunare ideale.
1. Identificati obiectivele dvs. de economii
Economiile sunt doar un mijloc pentru un scop. La urma urmei, nu prea are rost sa strangi numerar daca nu va servi unui scop. Asadar, inainte de a putea pune o suma de dolari pe economiile tale lunare, este esential sa-ti dai seama pentru ce economisesti exact.
Obiectivele de economisire se impart in doua mari categorii: obiective pe termen scurt si obiective pe termen lung, in functie de cat de repede ati putea avea nevoie sa va ascundeti. In general, daca este posibil sa fie nevoie sa cheltuiti banii in decurs de cinci ani, se considera economii pe termen scurt. Finantele pe care va asteptati sa le lasati neatins timp de cel putin cinci ani sau mai mult sunt considerate economii pe termen lung.
Exemple de obiective de economii pe termen scurt:
- • Construirea unui fond de urgenta
- • Luarea unei vacante
- • Gazduirea unui eveniment, cum ar fi o nunta
- • Cumpararea unei masini
Exemple de obiective de economisire pe termen lung:
- • Finantarea pensionarii
- • Sa vina cu un avans pentru o casa
- • Urmeaza studii universitare
- • Achitarea datoriilor
Este important sa identificati obiective specifice de economii, astfel incat sa puteti alege tipurile potrivite de conturi pentru economiile dvs. De exemplu, un cont de economii cu randament mare poate fi perfect pentru economii pe termen scurt, cum ar fi o vacanta viitoare, dar pentru obiective pe termen mai lung, poate doriti sa luati in considerare certificatele de depozit (CD), care pot oferi randamente mai mari pe perioade mai lungi. Si cand vine vorba de economii pentru pensii, cel mai bine ar fi sa mergeti cu un IRA avantajat din punct de vedere fiscal.
2. Faceti matematica
Dupa ce ati identificat unul sau mai multe obiective de economisire, va puteti da seama cat trebuie sa economisiti in fiecare luna pentru a atinge aceste obiective in intervalul de timp estimat. Daca aveti nevoie de ajutor pentru a calcula cifrele, puteti utiliza calculatorul nostru pentru obiectivele de economii pentru a face un plan pentru cat sa economisiti.
Deci, de exemplu, daca aveti un obiectiv pe termen scurt de a lua o vacanta europeana de 3.000 USD in anul urmator, ati putea decide sa economisiti 250 USD in fiecare luna pentru a atinge acest obiectiv (3.000 USD ÷ 12 = 250 USD).
Desigur, asta presupune ca iti lasi economiile sub saltea sau intr-un cont curent care nu plateste prea multa dobanda. Daca, totusi, va puneti economiile intr-un cont de economii cu randament ridicat, s-ar putea sa va indepliniti sau chiar sa depasiti obiectivul de economii in acel interval de timp – apropiindu-va obiectivul cu o luna intreaga de realitate.
3. Faceti un bilant al situatiei dvs
Desi ar fi minunat sa scapi suficient de economii lunare pentru a-ti indeplini toate obiectivele pe termen scurt si lung, acest lucru nu este intotdeauna realist. Deci, pe langa faptul ca decideti pentru ce economisiti, este important sa luati in considerare urmatorii factori personali atunci cand determinati cat sa economisiti in fiecare luna.
Venituri si cheltuieli
Cel mai mult pe care il poti economisi la un moment dat este diferenta dintre salariul tau net si toate cheltuielile necesare. Deci, daca aduceti acasa 2.500 USD pe luna si platiti un total de 2.250 USD pentru chirie, utilitati, transport, alimente de baza si orice imprumuturi sau plati pentru serviciul datoriei, maximul pe care il puteti economisi in fiecare luna este de 250 USD – si asta inainte de a cheltui pe imbracaminte, divertisment sau orice alte costuri variabile.
In acest tip de scenariu, economisirea chiar si a 50 USD pe luna ar fi un inceput excelent. Important este sa-ti dezvolti un obicei de a economisi, iar apoi sa maresti suma atunci cand iti creste salariul sau iti maresti orele de lucru.
Stilul de viata si obiceiurile de cheltuieli
Indiferent daca sunteti un nebun de calatorii care cauta mereu urmatoarea destinatie sau un pasionat de masini caruia ii place sa inlocuiasca vehiculele la fiecare doi ani, va trebui sa economisiti mai multi bani pentru aceste eforturi decat un home care prefera sa mearga pe jos sau sa ia transportul public. . Nici stilul de viata nu este obiectiv mai bun sau mai rau, dar acesta din urma este cu siguranta mai putin costisitor si, prin urmare, necesita mai putine economii.
Varsta si stadiul vietii
Pe masura ce treci prin etapele importante ale vietii, economisirea poate fi mai usoara sau mai dificila, in functie de circumstantele tale. Un adult tanar care inca locuieste acasa, de exemplu, ar trebui sa poata economisi o parte mult mai mare din castigurile sale decat un parinte care se confrunta cu costurile cresterii copiilor mici. Dimpotriva, cineva stabilit in cariera lor la mijlocul varstei poate avea cea mai mare parte a cheltuielilor parentale in spate, sau un cuplu cu venituri duble fara copii isi poate permite sa mareasca procentul din venitul pe care il economiseste pentru a se pregati pentru pensionare.
4. Alegeti rata de economii
Exista diverse reguli de baza pe care expertii le sugereaza pentru raportul economii-venit, inclusiv urmatoarele:
- • 10% pana la 15%. Economisirea a 10% din venit este o tinta buna si simpla, deoarece este usor de calculat si va ofera totusi 90% din castiguri de alocat pentru diverse cheltuieli.
- • regula 50/30/20. Acest ghid de bugetare pentru cheltuieli si economii va recomanda sa cheltuiti nu mai mult de 50% din venit pentru nevoi de baza (chirie, hrana, transport etc.), sa cheltuiti 30% pe „dorinte” de care va puteti lipsi (divertisment, servicii de confort). , etc.) si economisiti restul de 20% din castigurile dvs.
- • Economii personalizate o abordare. Dupa cum s-a mentionat mai sus, exista multi factori care va pot afecta rata de economisire personala, asa ca este posibil ca o orientare universala sa nu fie potrivita pentru dvs. In functie de veniturile, cheltuielile, varsta, stilul de viata si obiectivele financiare, economisirea chiar si a 10% ar putea fi prea dificila pentru moment. Detalierea obiectivelor si crearea sau actualizarea unui buget va pot ajuta sa determinati ce procent din economii este potrivit pentru dvs. la un moment dat.
5. Sporiti-va economiile
Daca va straduiti sa faceti economii din bugetul dvs. sau doriti sa vedeti daca puteti gasi oportunitati suplimentare de economisire, urmatoarele sfaturi va pot ajuta.
Reduceti cheltuielile si reduceti datoria
Incepeti prin a va uita la obiceiurile dvs. de cheltuieli si la cheltuielile lunare recurente pentru a vedea daca exista domenii in care puteti reduce. De exemplu, pot exista abonamente fara de care puteti face sau servicii pentru care platiti si pe care ati putea invata sa le faceti singur.
In cazul costurilor lunare necesare (cum ar fi serviciul telefonic), solicitati furnizorului dvs. de servicii o oferta mai buna sau cautati o alternativa mai ieftina. Apoi, utilizati aceste economii pentru a plati datoria cu dobanda mare (cum ar fi soldurile neplatite ale cardurilor de credit) pentru a va reduce platile de dobanda si pentru a deschide si mai mult spatiu in bugetul dumneavoastra pentru economii.
Creste-ti venitul
Vedeti daca puteti face schimburi suplimentare, gasiti o agitatie secundara sau vindeti articole care nu sunt necesare pentru a genera bani suplimentari pe care ii puteti adauga la economiile dvs. Faceti acelasi lucru cu veniturile „ocazionale”, cum ar fi plata orelor suplimentare, bonusurile si rambursarile de impozite. Si nu uitati sa deschideti conturile de economii potrivite pentru a va maximiza veniturile din dobanzi, ceea ce va poate ajuta sa va atingeti obiectivele mai rapid.
Plateste-te pe tine mai intai
Daca asteptati pana la sfarsitul lunii pentru a pune deoparte suma de bani pe care ati ales sa o economisiti, riscati sa o cheltuiti din greseala pentru altceva. In schimb, prioritizeaza-ti economiile prin configurarea transferurilor automate din contul tau curent in contul tau de economii la inceputul fiecarei luni sau in zilele tale de plata.
Luati in considerare investitia
Odata ce aveti un plan solid de economii, poate doriti sa va ganditi sa puneti unele dintre aceste fonduri in investitii care ar putea oferi profituri mai mari, mai ales cand vine vorba de obiectivele dvs. de economii pe termen lung. Incepeti prin a lua in considerare aceste sapte lectii despre investitii si familiarizati-va cu termenii obisnuiti pentru investitii.
6. Nu intarzia: Incepeti sa economisiti astazi!
Daca ai un plan si te tii de el, economisirea de bani nu trebuie sa fie descurajanta. Asadar, continua si intocmeste o lista cu obiectivele tale financiare, evalueaza-ti circumstantele actuale, creeaza un buget si alege un procent din venitul tau care pare rezonabil sa il economisesti.
Apoi, deschideti tipurile potrivite de conturi pentru economiile dvs., cum ar fi certificatele de depozit ale Synchrony Bank sau conturile de economii cu randament ridicat, si puneti economiile pe pilot automat prin setarea transferurilor automate. Odata ce v-ati stabilit un obicei constant de a economisi lunar, cautati modalitati de a creste incet aceste sume, pe masura ce puteti. Important este sa incepi acum – pentru ca traiesti o singura data.
