Parintii le invata copiilor multe abilitati de viata, de la legarea sireurilor la mersul pe bicicleta pana la spalatul pe dinti. Dar o alta abilitate de viata esentiala pe care parintii ar trebui sa o invete copiilor lor este alfabetizarea financiara – iar lectiile ar trebui sa inceapa de la o varsta frageda.
Cercetarile dezvaluie ca obiceiurile noastre legate de bani s-au dezvoltat pana la varsta de 7,1 ani si, la bine sau la rau, aceste obiceiuri de bani se pot duce la varsta adulta.
In plus, sunt multe de pierdut daca alfabetizarea financiara nu este insuflata la o varsta frageda. In 2022, lipsa cunostintelor financiare i-a costat pe adultii americani aproximativ 1.819 USD fiecare.2 Aceasta se traduce printr-o pierdere totala de peste 436 miliarde USD.2 Dupa cum puteti vedea, a invata despre finante este o abilitate care plateste, la propriu.
Sa vorbesti cu copiii tai despre educatia financiara poate parea intimidant, dar nu trebuie sa fie. Incepe cu elementele de baza ale banilor: castigul, cheltuielile, economisirea si imprumutul de bani. Iata cateva sfaturi si instrumente care va pot ajuta copiii sa aiba succes financiar, acum si in viitor.
Lectia #1: Castigati bani
Multi dintre noi au castigat mai intai bani primind o alocatie. Daca decideti sa legati alocatia copilului dvs. de treburi depinde de dvs. Treburile ajuta la predarea responsabilitatii si a abilitatilor de viata valoroase, iar o alocatie poate prezenta copiilor ideea de a lucra pentru un venit.
Un alt rit de trecere este obtinerea unui loc de munca cu jumatate de norma in adolescenta. Castigarea propriilor bani se va simti grozav – si vor invata ca atunci cand castigi bani, nu ii pastrezi neaparat pe toti. Acesta este un moment ideal pentru a discuta cu copiii despre cerintele fiscale, diferenta dintre salariul brut si cel net si despre cum sa le negocieze salariul sau rata orara.
Lectia #2: Cheltuieste cu atentie
O componenta cheie a educatiei financiare a copiilor este cheltuirea responsabila a banilor. A avea proprii bani este o modalitate prin care copiii si adolescentii pot exersa sa ia propriile decizii de cheltuieli. Chiar si atunci cand copiii sunt mici, parintii pot explica diferenta dintre nevoi si dorinte. Faptul ca copiii sa reflecteze daca ceva este o nevoie sau o dorinta ii poate ajuta sa cheltuiasca cu atentie.
Intre publicitate, influente pe retelele sociale si modul in care se dezvolta creierul adolescentului3, nu este surprinzator faptul ca adolescentii sunt vulnerabili la cheltuielile impulsive. Limitati cheltuielile impulsive, incurajand copiii sa aiba o perioada de relaxare de 24 de ore inainte de a cumpara un articol sau fa-i sa calculeze cate ore ar trebui sa lucreze pentru a-si permite acel articol. Daca castiga 10 USD pe ora, acei adidasi de designer de 200 USD merita cu adevarat 20 de ore din timpul lor sau exista o alternativa mai ieftina? Adolescentii obsedati de etichete ar putea incerca sa faca economii sau sa viziteze biblioteca pentru a imprumuta cel mai recent joc video sau roman.
Cheltuirea atenta nu inseamna ca copiii ar trebui sa se priveze de achizitii distractive. Ofera-le libertatea de a alege acum cheltuielile, in timp ce mizele sunt relativ mici.
Lectia #3: Creati un buget
A invata cum sa creezi un buget simplu acum ii poate ajuta pe copiii tai sa aiba succes mai tarziu in viata. La urma urmei, bugetarea este fundamentala pentru a-ti gestiona banii si pentru a atinge obiectivele pe termen lung. Introduceti copiilor mai mici conceptul de buget folosind un sistem simplu de borcane: un borcan pentru cheltuieli, un borcan pentru economisire si un borcan pentru daruire.
Pe masura ce copiii imbatranesc, puteti introduce conceptul de buget al gospodariei in lumea reala. Puteti alege sa impartiti propriul buget familial, astfel incat copiii dvs. sa invete ce este nevoie pentru a conduce o gospodarie si diferenta dintre cheltuielile fixe si variabile.
Daca copilul tau invata mai multe lucrand, verifica Claim Your Future®, un joc gratuit de bugetare pentru elevii de gimnaziu si liceu. Acest joc online atribuie copiilor o cariera aleatorie, iar acestia trebuie sa decida cum isi vor cheltui banii intre locuinta, mancare, transport si alte cheltuieli.
Adolescentii obsedati de tehnologie sunt la o varsta la care pot pune in practica teoria bugetului. Daca isi castiga proprii bani, pot incerca o aplicatie de bugetare precum YNAB (You Need A Budget). YNAB are, de asemenea, tutoriale pentru a-ti ajuta adolescentii sa-si faca bugetul. Mint este o alta aplicatie grozava de finante personale care ii ajuta pe adolescenti sa stabileasca un buget si sa isi urmareasca cheltuielile. Si este gratuit! Daca adolescentul tau nu este deja constient de tendinta de umplere a numerarului pe TikTok4, folosirea numerarului pentru a plati lucruri este o modalitate tangibila de a-si mentine bugetul.
Lectia #4: Salvati pentru viitor
Un alt aspect important al succesului financiar este economisirea si investitia pentru viitor. Copiii isi pot dezvolta muschiul economisirii punand deoparte un procent din castigurile lor, fie ca este vorba de o alocatie sau de un loc de munca. O regula de baza buna pentru adulti este sa economisiti 10 pana la 15% din venitul dvs.5, asa ca incurajati copiii sa inceapa de acolo.
O modalitate de a face economisirea mai tangibila pentru studenti este stabilirea unui obiectiv de economisire. Copiii mai mici ar putea dori sa inceapa mic, economisind pentru o jucarie sau un joc nou. Faceti un joc de salvare creand o diagrama vizuala, astfel incat acestia sa isi poata urmari progresul. Parintii pot prezenta adolescentilor conceptul de fond de urgenta sau de fond pentru zilele ploioase. Pentru adolescenti, o urgenta poate fi inlocuirea ecranului smartphone-ului lor, dar este o practica grozava sa scapi de bani pentru cheltuieli neasteptate.
Desigur, daca ai de gand sa economisesti bani, ai nevoie de unde sa-l pui. Un cont de economii cu randament ridicat este un loc ideal pentru ca copiii tai sa-si dezvolte economiile pe termen lung, castigand in acelasi timp o rata a dobanzii peste medie. Trebuie sa aveti 18 ani sau mai mult pentru a deschide un cont obisnuit sau, in calitate de parinte, puteti crea un cont de custodie pentru copilul dumneavoastra. Daca sunt interesati sa investeasca, BusyKid® este o aplicatie care le permite adolescentilor sa invete cum sa investeasca cu doar 10 USD.
Lectia #5: Gestioneaza datoria
Intelegerea si gestionarea datoriilor este un aspect important al educatiei financiare, deoarece putini dintre noi trec prin viata fara sa acumulam niste datorii.
Intelegeti creditul
O parte din gestionarea datoriilor este intelegerea creditului. Data viitoare cand cumparati ceva online cu un card de credit, expuneti-i copiilor cum functioneaza diferitele tipuri de credit. Explicati ca este, in esenta, un imprumut de la o institutie financiara pe care trebuie sa il rambursati integral. Adolescentii ar trebui sa stie, de asemenea, ca, daca suma nu este rambursata integral pana la data scadenta din extrasul lor, li se va percepe dobanda pentru suma ramasa.
Copiii ar trebui sa inteleaga ca imprumutul si cheltuirea mai multor bani decat castiga vor duce la indatorare, iar dobanda poate duce la indatorare suplimentara. De aceea, este important sa aveti conversatii sincere cu copiii despre finantarea Cumparati acum, platiti mai tarziu (BNPL). Chiar daca este fara dobanda, adolescentii ar putea ajunge la mai multe datorii decat pot gestiona.
Explicati cum functioneaza un card de credit
Discutati cu copiii despre cardurile de credit inainte de a fi suficient de mari pentru a solicita unul. Un card de credit poate fi un instrument financiar excelent atunci cand este utilizat strategic. Folosirea unui card de credit fara taxa anuala, cum ar fi Synchrony Premier World Mastercard®, ii poate ajuta sa-si construiasca istoricul de credit si sa castige bani inapoi din achizitiile de zi cu zi. Deschiderea unui card de credit preplatit este un alt mod in care adolescentii pot invata cum sa gestioneze responsabil datoriile.
Nu cheltuiti mai mult decat castigati
Cateva sfaturi pentru a ajuta studentii sa gestioneze datoriile: imprumutati doar ceea ce va puteti permite sa platiti inapoi, platiti facturile la timp si creati un buget. Un buget bazat pe zero este o modalitate simpla pentru adolescenti de a atribui fiecare dolar unei categorii de cheltuieli, astfel incat sa poata exersa sa cheltuiasca fara a se indatora.
In plus, adolescentii tai pot incerca MoneySKILL®, un curs online gratuit pentru elevii de gimnaziu si liceu, care acopera o multitudine de subiecte financiare, inclusiv carduri de credit si alte imprumuturi negarantate.
Succesul incepe acum
Echipati copiii cu cunostinte de finante personale si oferiti-le oportunitatea de a-si pune abilitatile in practica. Castigand proprii bani, avand un plan pentru a-i cheltui si economisind pentru viitor, ei pot trece de la utilizarea rotilor de antrenament la a deveni adulti independenti financiar.
