Imprumuturile personale sunt de obicei negarantate si oricine poate lua unul pentru aproape orice. Imprumuturile pentru afaceri sunt concepute pentru o anumita afacere sau o anumita nevoie si este posibil sa trebuiasca sa oferiti garantii pentru a va garanta imprumutul.
Imprumut de afaceri
Un imprumut de afaceri este facut strict pentru afacerea dvs. De obicei, este facut pentru compania dvs., nu pentru dvs. personal, si are cerinte diferite de eligibilitate, rate ale dobanzii si termeni.
Avantajele imprumuturilor de afaceri
- Termene de rambursare mai lungi . Imprumuturile oferite de US Small Business Administration (SBA) au termene de rambursare de pana la 25 de ani.
- Suma maxima mai mare . Puteti imprumuta pana la 2 milioane USD in imprumuturi SBA. Unele banci si creditori au sume maxime diferite care ar putea fi mai mari sau mai mici decat suma SBA.
- Credite diferite pentru nevoi diferite . Exista mai multe tipuri diferite de imprumuturi de afaceri care pot fi mai mult sau mai putin utile in functie de ceea ce aveti nevoie de bani. Acestea includ imprumuturi SBA de la guvern, imprumuturi pentru capitalul de lucru pentru a plati cheltuielile de functionare, imprumuturi pentru echipamente si multe altele. Diferiti creditori ofera diferite tipuri de imprumuturi de afaceri, astfel incat sa le puteti contracta pe cele potrivite pentru compania dvs.
Contra imprumuturilor de afaceri
- Prag mai mare pentru calificare . Pentru imprumuturile de afaceri, scorul dvs. de credit comercial si istoricul sunt verificate pentru a vedea daca sunteti eligibil. Daca afacerea dvs. nu are niciun istoric de credit, s-ar putea sa va fie mai greu sa va calificati pentru un imprumut de afaceri.
- Ar putea dura mai mult pentru a ajunge . S-ar putea sa fie nevoie sa asteptati cateva zile sau chiar saptamani pentru a obtine aprobarea imprumutului pentru afaceri. Daca aveti nevoie de fonduri imediat, aceasta poate fi prea lunga.
- Este posibil sa aveti nevoie de o garantie personala . O garantie personala pentru un imprumut de afaceri inseamna ca va considerati personal responsabil sa va rambursati imprumutul de afaceri in cazul in care compania dvs. nu poate. Aceasta inseamna ca scorul dvs. de credit personal si istoricul sunt verificate, iar daca nu puteti rambursa imprumutul, scorul dvs. va fi afectat.
Imprumut personal
Puteti folosi un imprumut personal pentru aproape orice aveti nevoie, inclusiv pentru cheltuieli legate de afaceri. Ca beneficiu, le puteti folosi si pentru alte lucruri, astfel incat sa nu va limitati doar nevoilor legate de companie.
Avantajele imprumuturilor personale
- Utilizati pentru aproape orice . Imprumuturile personale sunt personale, asa ca le puteti folosi pentru aproape orice, inclusiv pentru costurile de pornire a afacerii. Dar poti folosi acesti bani si pentru cheltuieli care nu au legatura cu afacerea ta.
- Aprobare rapida . Majoritatea creditorilor de imprumuturi personale ofera un proces de precalificare, care va permite sa vedeti daca sunteti eligibil fara a completa o cerere completa (ceea ce necesita o ancheta serioasa, ceea ce provoaca o scadere de scurta durata a scorului dvs. de credit). Dupa ce completati cererea propriu-zisa, de obicei veti afla imediat daca sunteti aprobat.
- Finantare rapida . In functie de creditorul dvs., fondurile pot fi depuse intr-o zi sau doua.
Dezavantajele imprumuturilor personale
- Termene mai scurte de rambursare si sume de imprumut . Diferiti creditori au termene de imprumut diferite, dar multi va limiteaza termenele de rambursare la cinci, sapte sau chiar 10 ani. Daca trebuie sa imprumutati o multime de bani – sa zicem, mai mult de 100.000 USD – platile dvs. lunare ar putea fi prea mult pentru a va permite. Majoritatea creditorilor plafoneaza suma pe care o poti imprumuta la 40.000 USD sau 50.000 USD, ceea ce inseamna ca, daca ai nevoie de mai mult, va trebui sa cauti in alta parte.
- Dobanzi mai mari . Imprumuturile personale tind sa aiba dobanzi mai mari decat imprumuturile pentru afaceri. In prezent, rata medie la un imprumut personal este mai mare de 11%. Bancile traditionale ofera de obicei imprumuturi de afaceri la aproximativ 6% pana la 7% dobanda.
- Este mai greu sa construiti credite de afaceri . In timp ce un imprumut personal va poate ajuta sa va construiti scorul si istoricul de credit personal, nu face mare lucru pentru afacerea dvs. Chiar daca folositi banii pentru cheltuieli legate de afaceri, toate acele plati la timp nu va vor creste scorul de credit al afacerii.
Cum folosesc oamenii imprumuturile personale?
Investopedia a comandat un sondaj national pe 962 de adulti din SUA intre 14 august 2023 si 15 septembrie 2023, care au contractat un imprumut personal pentru a afla cum si-au folosit veniturile din imprumut si cum ar putea folosi imprumuturile personale viitoare. Consolidarea datoriilor a fost cel mai frecvent motiv pentru care oamenii au imprumutat bani, urmata de imbunatatirea locuintelor si alte cheltuieli mari.
Diferentele cheie intre imprumuturile personale si imprumuturile de afaceri
Utilizari
Puteti utiliza un imprumut de afaceri pentru cheltuieli legate de afaceri, inclusiv salarizare, echipamente, fonduri de pornire si multe altele.
Un imprumut personal poate fi utilizat pentru o combinatie de nevoi personale si de afaceri, de care ati putea avea nevoie daca ati inceput sa fiti o companie.
De unde sa obtineti unul
Puteti obtine atat imprumuturi personale, cat si imprumuturi de afaceri de la multe banci, uniuni de credit si creditori online. Unele banci ar putea avea imprumuturi orientate spre afaceri, in timp ce altele ar putea avea linii de credit mai generale.
Sume imprumutate
Suma de bani pe care va puteti astepta sa o primiti dintr-un imprumut personal variaza in functie de creditor, dar, in general, va puteti astepta sa ajunga la 1.000 USD si la 40.000 USD sau 50.000 USD.
Finantarea imprumuturilor de afaceri variaza si in functie de creditor. Unele ajung pana la 500.000 de dolari, in timp ce altele ofera sume si mai mari, cum ar fi 2 milioane de dolari sau chiar 5 milioane de dolari.
Eligibilitate
Eligibilitatea pentru imprumutul personal se bazeaza pe scorul si istoricul dvs. de credit. Cu cat scorul dvs. de credit este mai mare, cu atat este mai probabil sa va calificati pentru cea mai mica rata a dobanzii disponibila. Cu cat scorul este mai mic, cu atat este mai putin probabil sa va calificati.
Eligibilitatea pentru imprumuturi de afaceri este legata de scorul de credit de afaceri si istoricul companiei dvs. Daca afacerea dvs. este inca noua, este posibil sa nu aveti acestea. Unele banci folosesc scorul dvs. de credit personal si istoricul pentru a se califica pentru un imprumut de afaceri, dar poate fi necesar sa va inscrieti ca garant personal care spune ca sunteti personal responsabil pentru rambursarea imprumutului daca afacerea dvs. nu poate.
Colateral
Unele imprumuturi personale sunt garantate, in sensul ca puteti pune economii sau un cont de certificat de depozit (CD) ca garantie, dar limita dvs. de imprumut este de obicei legata de cat se afla in acele conturi. Cele mai multe imprumuturi de afaceri sunt negarantate, dar unii creditori ofera imprumuturi de afaceri garantate. Garantia pentru imprumuturile de afaceri garantate este de obicei legata de activele afacerii, cum ar fi bunurile imobiliare, echipamentele sau stocurile.
Ratele dobanzilor
Imprumuturile personale tind sa aiba dobanzi mai mari decat imprumuturile pentru afaceri. In prezent, ratele dobanzilor la imprumuturile personale sunt in medie de aproximativ 11,5%, in timp ce ratele medii ale dobanzilor la imprumuturile de afaceri sunt putin peste jumatate din acest numar.
Durata imprumutului
Puteti contracta un imprumut personal pentru trei, cinci sau, uneori, sapte ani. Cativa creditori vor avea termene mai lungi, crescand cu 10 sau chiar 12 ani, in functie de scopul imprumutului tau.
In timp ce unele imprumuturi de afaceri ar putea fi cele pe termen scurt pe care va trebui sa le rambursati in decurs de unu pana la cinci ani, multe imprumuturi de afaceri au termene la fel de lungi ca si ipotecile (adica, mai mult de 25 sau chiar 30 de ani). Deoarece exista multe tipuri diferite de imprumuturi pentru afaceri, termenii de rambursare pot varia, de asemenea.
Beneficii fiscale
Nu exista avantaje fiscale pentru imprumuturile personale. In functie de locul in care locuiti, dobanda platita pentru imprumuturile de afaceri ar putea fi deductibila fiscal.
Ar trebui sa aleg un imprumut personal sau un imprumut de afaceri?
Un imprumut personal are sens daca:
- Nu aveti o afacere care sa poata inca imprumuta bani pe cont propriu.
- Nu aveti un scor de credit al afacerii sau un istoric care sa dovedeasca ca afacerea dvs. este eligibila pentru un imprumut.
- Aveti nevoie de finantare pentru o combinatie de motive de afaceri si personale.
- Nu doriti sa oferiti nicio garantie pentru a garanta un imprumut.
- Ai nevoie de bani imediat (adica, in urmatoarele cateva zile).
Un imprumut de afaceri are sens daca:
- Vrei ca afacerea ta sa construiasca si sa mentina credit.
- Trebuie sa imprumuti multi bani.
- Vrei cea mai mica dobanda disponibila.
- Ai putea beneficia de termene mai lungi de rambursare si mai multe optiuni de imprumut.
- Va puteti permite sa asteptati pentru a obtine banii, deoarece poate dura ceva timp pana cand fondurile sa fie depuse in contul dvs.
Pot folosi un imprumut personal pentru afaceri si invers?
Desi puteti folosi un imprumut personal pentru unele cheltuieli legate de afaceri, nu puteti utiliza intotdeauna un imprumut de afaceri pentru nevoi personale. Exista cateva solutii, cum ar fi achizitionarea unui anumit articol sau a unei anumite nevoi care va afecteaza direct afacerea. Un exemplu in acest sens este cumpararea unui telefon pentru a putea comunica cu clientii, dar unul pe care il utilizati si pentru nevoi personale.
Pot avea un imprumut personal si un imprumut de afaceri cu acelasi creditor?
Da, puteti avea un imprumut personal si un imprumut de afaceri cu acelasi creditor, atata timp cat acesta ofera ambele aceste servicii. Este posibil sa aveti sanse mai mari sa fiti aprobat de o institutie cu care faceti deja afaceri, deoarece acestea va pot evalua starea actuala cu ea pentru a vedea daca sunteti eligibil.
Care este diferenta dintre un imprumut de afaceri si o linie de credit?
O linie de credit functioneaza ca un card de credit. Puteti scoate bani in functie de necesitati si ii puteti plati inapoi in mod regulat. Un imprumut pentru afaceri este o suma forfetara depusa in contul bancar al companiei dvs., unde veti efectua plati minime pentru imprumutul dvs. pana cand acesta este achitat integral.
In timp ce atat imprumuturile personale, cat si imprumuturile de afaceri sunt disponibile pentru cheltuielile legate de afaceri, cel pe care ar trebui sa-l alegeti depinde de nevoile dvs. – nu numai profesional, ci si personal. Daca este posibil, gasiti-le pe cele pentru care sunteti eligibil cu cele mai bune conditii de rambursare inainte de a completa o cerere completa.
