Cand te gandesti ca aproximativ 41% dintre americanii cu familii spun ca banii au fost o mare sursa de tensiune in gospodariile lor in 2022, nu este de mirare ca problemele financiare sunt o cauza principala a divortului. Ceea ce poate nu stii este ca provocarile pot incepe chiar inainte de a spune „Da”.

Pentru a ajuta la deschiderea drumului catre finante si relatii maritale mai bune, iata o prezentare a celor mai frecvente probleme financiare care provoaca cuplurile casatorite.

1. Nerespectarea veniturilor in comun

Cand fiecare sot lucreaza si nu poate cadea de acord asupra problemelor financiare sau nici macar nu gasesc timp sa vorbeasca despre ele, uneori decid sa imparta facturile la mijloc sau sa le aloce intr-un alt mod care pare corect si echitabil. Odata ce facturile au fost acoperite, fiecare sot poate cheltui ceea ce a mai ramas dupa cum crede de cuviinta.

Pare un plan rezonabil, dar procesul genereaza adesea resentimente fata de achizitiile individuale facute. De asemenea, imparte puterea de cheltuieli, eliminand o mare parte din valoarea financiara a casatoriei. Cuplul care imparte facturile probabil nu s-a asezat pentru a-si planifica obiectivele pe termen lung, cum ar fi cumpararea unei case sau asigurarea pensionarii.

Poate duce chiar la un comportament care distruge relatiile. Cand un sot ascunde bani de la celalalt, este cunoscuta sub numele de infidelitate financiara si poate fi la fel de grava pe cat sugereaza termenul.

De asemenea, impartirea facturilor tinde sa opreasca planificarea pentru schimbari mari, inclusiv esecuri. Cum se va descurca cuplul daca unul dintre soti isi pierde un loc de munca; decide sa ia o reducere de salariu pentru a incerca o noua cariera; paraseste forta de munca pentru a creste copiii, a se intoarce la scoala sau a avea grija de un parinte?

Cuplurile se datoreaza pentru ei insisi sa poarte o conversatie despre astfel de situatii cu mult inainte ca oricare dintre ele sa devina o problema urgenta.

2. Purtarea datoriilor vechi

Majoritatea oamenilor vin la altar cu ceva bagaj financiar, fie ca este vorba de datorii de studenti, de datorii de card de credit sau de un obicei de jocuri de noroc. Daca un partener are mai multe datorii decat celalalt, pot zbura scantei atunci cand apar discutii despre venituri, cheltuieli si serviciul datoriei.

Persoanele aflate in astfel de situatii s-ar putea linisti sa stie ca datoriile aduse intr-o casatorie raman la persoana care le-a contractat si nu sunt extinse unui sot. Nu va va afecta ratingul de credit, care este legat de numarul dvs. de securitate sociala si urmarit individual.

Acestea fiind spuse, in majoritatea statelor (cele care functioneaza in conformitate cu ceea ce se numeste drept comun), datoriile contractate dupa casatorie sunt datorate in comun de ambii soti.

Dupa casatorie, datoriile contractate individual sunt inca datorate numai de catre individ, cu exceptia ingrijirii copiilor, a locuintei si a hranei, care sunt toate datorii comune, indiferent de situatie.

Retineti ca exista noua state in care toate proprietatile (si datoriile) sunt impartite dupa casatorie, indiferent de statutul contului individual sau comun. Sunt Arizona, California, Nevada, Idaho, Washington, New Mexico, Texas, Louisiana si Wisconsin.

In aceste state cu proprietati comunitare, nu sunteti raspunzator pentru cea mai mare parte a datoriei sotului/sotiei care a fost contractata inainte de casatorie, dar orice datorie contractata dupa nunta este impartita automat, chiar si atunci cand este solicitata individual.

3. Ignorarea diferentelor de personalitate

Personalitatea joaca un rol important in discutiile si obiceiurile despre bani. Chiar daca ambii parteneri nu au datorii, conflictul vechi dintre cheltuitori si economisiti se poate desfasura in mai multe moduri. Este important sa va cunoasteti personalitatea banilor, precum si pe cea a partenerului, si sa discutati deschis despre aceste diferente.

Unii oameni sunt economisitori naturali, care pot fi vazuti ca patine ieftine si ai riscurilor. Unii sunt cheltuitori mari si le place sa faca o declaratie, iar altora le face placere sa cumpere si sa cumpere.

Altii isi aduna datorii – deseori fara sa stie – in timp ce unii sunt investitori naturali care amana satisfactia de dragul autosuficientei viitoare.

Multi dintre noi s-ar putea sa afiseze mai multe dintre aceste caracteristici in timp, dar de obicei revin la un singur tip principal. Oricare ar fi profilul dvs. si sotul dumneavoastra, cel mai bine este sa recunoasteti obiceiurile proaste, sa le abordati si sa le moderati pentru binele relatiei.

4. Punerea in scena a jocurilor de putere

Jocurile de putere apar adesea in unul dintre cele patru scenarii:

  • Un partener are o slujba platita, iar celalalt nu.
  • Ambii parteneri ar dori sa lucreze, dar unul este somer.
  • Un sot castiga mult mai mult decat celalalt.
  • Un partener provine dintr-o familie care are bani, iar celalalt nu.

Cand una sau mai multe dintre aceste situatii sunt prezente, cel care castiga sau are cei mai multi bani doreste adesea sa dicteze prioritatile de cheltuieli ale cuplului.

Desi poate exista o ratiune in spatele acestei idei, este important ca ambii parteneri sa-si aminteasca ca fac parte dintr-o echipa.

5. Sprijinirea unei familii in crestere

Daca si cand sa ai copii este, printre multe altele, o decizie financiara. Mancarea, imbracamintea, adapostul, Liga Mica, baletul, blugii de designer, rochiile de bal, minivanele si scolarizarea se afla pe lista lunga a cheltuielilor legate de copii.

Si asta nu include cheltuielile pentru urmasii care au parasit deja cuibul. Asta presupunand ca copiii tai vor parasi cuibul. Unii nu o fac niciodata.

Desigur, a avea copii nu inseamna doar costul. Daca un partener isi reduce orele, lucreaza de acasa sau paraseste o cariera pentru a creste copii, cuplurile ar trebui sa abordeze modul in care aceasta schimba dinamica casatoriei, ipotezele despre pensionare, stilul de viata si multe altele.

6. A face fata familiei extinse

Cogestionarea finantelor, respectand obiectivele, nevoile si asteptarile fiecarui sot cu privire la familia extinsa poate fi deosebit de dificila.

Parintii lui au nevoie de o masina noua. Fratele ei nu poate plati chiria. Sotul surorii sale si-a pierdut locul de munca. Acum, un sot scrie un cec, iar celalalt vrea sa stie de ce banii nu au fost folositi pentru a raspunde nevoilor de acasa sau pentru a finanta o vacanta pentru „noi”.

Cand apare o criza grava – boala, pagube majore de furtuna, o moarte neasteptata – presiunea poate fi amplificata.

Dinamica banilor familiei functioneaza si in sens invers. Mama lui va plati pentru a-l duce acasa de sarbatori. Mama ei va finanta o masina noua pentru ca cea pe care o conduce este o Honda, nu un Lexus. Mama ei le cumpara nepotilor cadouri extravagante, iar mama lui nu isi poate permite sa egaleze astfel de cheltuieli.

Bucuriile unei familii se extind adesea chiar in portofelul tau.

Cum sa gestionezi problemele de bani intr-o casatorie

Daca ati citit pana aici, probabil ca nu veti fi surprins ca cel mai bun mod de a gestiona astfel de factori de stres in casatorie este comunicarea sincera a asteptarilor, sperantelor, obiectivelor si anxietatilor. De asemenea, cuplurile ar trebui sa practice empatia, sa aiba maturitatea de a-si verifica ego-urile si sa renunte la orice predilectie pentru control.

Da, e mult mai usor de spus decat de facut. Si nu, nu exista niciun glont de argint.

Este posibil ca unii oameni sa nu inteleaga niciodata bine, dar asta nu inseamna ca nu pot folosi anumite instrumente si tehnici pentru a aborda simptomele. Iata cateva probleme si abordari care pot ajuta.

Comunica

Tu si partenerul tau trebuie sa fii pe aceeasi pagina din punct de vedere financiar. Vorbeste deschis despre preferintele tale pentru gestionarea banilor, despre obiectivele tale pentru viitor si despre orice preocupari pe care le ai cu privire la modul in care va gestionati impreuna veniturile.

Si asculta ce are de spus partenerul tau. Poate unui sot ii place sa ia masa de trei ori pe saptamana, dar celuilalt sot se ingrijoreaza de modul in care ii afecteaza bugetul. Sau un sot continua sa formeze termostatul inapoi pentru a economisi bani, in timp ce sotiei lui considera frigul insuportabil. Atitudinile fata de bani filtreaza prin multe aspecte ale vietii de zi cu zi.

Si vorbind despre buget, ar trebui sa aveti unul si ar trebui sa fie unul pe care sa fiti de acord sa mergeti mai departe.

Stabiliti obiective financiare

Unde vrei sa mergi? Un cuplu ar trebui sa ajunga la un acord cu privire la care sunt obiectivele lor pe termen lung si cum vor ajunge acolo. O mare parte din aceasta discutie va implica chestiuni financiare. Indiferent daca prioritatile tale includ a avea copii, cumpararea unei case, economisirea pentru o pensie confortabila sau toate cele de mai sus, acestea trebuie sa fie planificate si convenite.

Faceti fata cu datorii

Pentru multe cupluri, confruntarea cu datorii este prima problema pe ordinea de zi. Stiind in ce sunteti pe cale sa va puneti, va poate ajuta sa decideti cum sa faceti fata.

Avand in vedere acest fapt, ambii parteneri ar trebui sa poarte o discutie sincera, fara judecati – in mod ideal in perioada in care relatia lor pare ca devine serioasa – despre datoriile pe care le-ar aduce intr-o casatorie.

Fiecare trebuie sa clarifice orice cheltuieli proaste sau obiceiuri financiare despre care celalalt ar trebui sa stie – sau orice probleme personale sau de familie care ar putea afecta cheltuielile viitoare.

De asemenea, cuplurile ar trebui sa efectueze o contabilitate completa a datoriilor si sa discute despre modul in care intentioneaza sa le gestioneze. Poate ajuta sa aplicati una dintre mai multe strategii comune de achitare a datoriilor, cum ar fi achitarea mai intai a datoriilor cu dobanda mai mare (metoda avalansei datoriilor) sau achitarea mai intai a celor mai mici imprumuturi (metoda bulgarelui de zapada a datoriilor).

Semneaza un Prenup sau un Postnup

Daca pur si simplu nu poti ajunge la un acord, dar inima ta nu te lasa sa pleci, un acord prenuptial poate fi o optiune. Trebuie doar sa fiti constienti de faptul ca un partener poate gasi acest lucru insultator.

Cea mai buna practica ar fi sa purtati mai intai o conversatie despre anxietatile financiare care il fac pe un partener sa creada ca un prenuptial este cea mai buna solutie. Daca aceasta este o a doua casatorie pentru ambii parteneri, de exemplu, acestia pot avea active financiare pe care doresc sa le transmita copiilor respectivi.

Daca ai spus deja „Da” si vrei mai mult decat juraminte pentru a te proteja, poate vrei sa creezi un acord postnuptial fara durere, numit si contract conjugal. Acest contract conjugal va poate sublinia dragostea unul fata de celalalt, desi poate fi o vanzare grea care ajunge sa submineze increderea conjugala daca nu este folosit conform intentiei sau incadrat in mod corect.

Pe de alta parte, un postnup poate ajuta la salvarea unei casnicii dupa o criza care a subminat increderea.

Cunoaste-ti personalitatea financiara

Personalitatea, asa cum s-a mentionat mai sus, va juca un rol major in planurile tale financiare si in fericirea sau lipsa acesteia.

Fii atent in timp ce te intalnesti si fii sincer despre cine esti si cum ai fost crescut. A vorbi despre parerile si sentimentele tale ii poate ajuta pe ambii parteneri sa stea in largul tau sau cel putin sa-i ajute la ce sa se astepte.

Verificati-va ego-ul

Problema jocului de putere poate deveni urata rapid. Putine lucruri creeaza resentimente mai repede decat sa te simti inferior. Daca aveti mai multi bani, trebuie sa fiti atenti la modul in care prezentati deciziile de cheltuieli. Daca nu ai bani, trebuie sa fii pregatit pentru stres si tensiune care sunt aproape inevitabile, chiar si in casniciile bune. Acest subiect apare cu o frecventa din ce in ce mai mare atunci cand cuplurile asteapta pana mai tarziu in viata pentru a se casatori.

Studiile au aratat ca oamenii cu mai multa putere au mai multe sanse sa actioneze egoist, impulsiv si agresiv si sa-i abordeze pe ceilalti cu mai putina empatie. Fiecare partener dintr-o casnicie ar trebui sa se intrebe daca comportamentul sau functioneaza spre scopul unei relatii mai amabile, mai apreciative si mai echitabile sau nu.

O solutie care a demonstrat succes este ca sotul cu venituri mai mari sa delege toate deciziile de cheltuieli sotului cu venituri mai mici. Este nevoie de o anumita personalitate pentru a putea lua decizia de a renunta la putere, dar daca o poti face, poate fi o cale solida catre pace.

Abordati chestiuni de familie

Pentru a cita Anna Karenina a lui Tolstoi , „Toate familiile fericite sunt la fel; fiecare familie nefericita este nefericita in felul ei”.

Familia extinsa poate fi o provocare uriasa si niciun sfat nu va aborda in mod corespunzator fiecare situatie si emotiile atasate in mod inevitabil acestora. Chiar daca esti de partea castigatoare a argumentului, invinsul poate extrage o penalizare care depaseste castigul. A trai cu un sot resentimentat, suparat si frustrat poate fi o experienta mizerabila.

A avea o politica convenita in prealabil (cum ar fi solicitarea consimtamantului) poate ajuta la evitarea problemelor. Si lipsa de intelegere va atenua orice nelegiuire.

Transmiterea obiceiurilor bune

Daca copiii sunt in viitorul tau, incepe sa-i inveti despre bani cand sunt mici. Pregatirea lor pentru un viitor responsabil din punct de vedere financiar reduce sansele ca acestia sa se cufunde in portofelul tau ca adulti si sa-ti distruga planul de economii.

Folositi alocatiile si obiectivele pentru a-ti invata copiii despre castigul, economisirea si cheltuirea banilor. Discutati cu cei mai in varsta despre investitii.

Partea de sus de a face bine

Lasand la o parte provocarile, casatoria are avantaje financiare serioase. Este o modalitate excelenta de a-ti dubla veniturile fara a-ti dubla cheltuielile.

Mai mult, daca iti poti sincroniza obiectivele, le poti atinge mult mai repede decat ai putea lucrand singur.

Si retineti ca, chiar daca intelegeti bine in 99% din timp, inseamna ca va veti certa din cand in cand despre probleme legate de bani.

Cum incep sa vorbesc cu partenerul meu despre bani?

Desigur, banii sunt un subiect incomoda pentru multi, mai ales daca provoaca stres intr-o relatie.

Andrew Tavin, un scriitor de finante personale, sugereaza niste spargatoare de gheata pentru a incepe conversatia. Raspunsurile tale si ale partenerului tau ar putea fi iluminatoare. Ei includ:

  • Daca as putea face ceva cu banii mei, as…
  • Daca banii nu ar fi obiectul, as…
  • Daca mi-as putea folosi banii pentru a face ceva fabulos pentru partenerul meu, as…
  • Cel mai mare vis al meu este…

Un cuplu ar trebui sa aiba conturi individuale sau comune?

Unii experti sustin ca cuplurile ar trebui sa aiba conturi curente comune si chiar conturi comune de card de credit. Dupa cum subliniaza expertul in finante personale Rachel Cruze, veniturile si cheltuielile gospodariei nu mai sunt „ale lui” sau „ale ei”, sunt „ale noastre”. Conturile comune se preteaza la obiceiuri de cheltuieli deschise si transparente. Conturile separate pot duce la un comportament secret si egoist.

Ce este infidelitatea financiara?

Exista modalitati de a-ti insela partenerul care nu implica o aventura.

Actele de infidelitate financiara pot include deschiderea unui cont bancar separat despre care un partener nu este la curent. Poate fi ascunderea datoriilor sau un obicei prost scump. S-ar putea sa scoata o rezerva secreta de bani.

Toate aceste comportamente inseamna, cel putin, ca exista o lipsa de incredere si de incredere in relatie. In cel mai rau caz, inseamna ca cineva ascunde un secret urat.

Concluzia

Comunicarea buna (si uneori dureros de sincera) inainte si dupa casatorie poate atenua lovitura vestilor financiare proaste si poate duce la schimburi sincere despre anxietatile, obiceiurile, scheletele din dulap si asteptarile fiecarui partener.

Daca te gandesti sa intri in ceea ce speri sa fie o relatie pe viata, tu si partenerul tau va datorati reciproc o astfel de discutie.

Lipsa de comunicare este sursa multor probleme conjugale. La fel ca multe probleme de sanatate, anxietatile financiare – daca nu sunt abordate – pot deveni probleme mult mai mari cu solutii mult mai dificile.

Cel mai bun mod de a fi sigur ca tu si sotul tau sunteti pe aceeasi pagina cu finantele tale comune este sa vorbiti despre ele in mod regulat, sincer si fara judecata. Nu o faceti cand esti suparat, obosit sau cand te intorci de la o seara de vin sau margaritas.

Cuplurilor le poate fi util sa programeze o data pe luna, o data pe trimestru sau o data pe an pentru a verifica obiectivele pe termen scurt si lung. Avand un plan financiar anual si check-in-uri regulate, pot atenua tensiunea de a vorbi despre bani si te pot mentine pe drumul cel bun.

Poate doriti sa solicitati ajutorul unui consilier financiar sau a unui planificator pentru sfaturi experte si impartiale.