Statistici privind stresul monetar si financiar

Unul dintre cele mai raspandite si durabile tipuri de stres este stresul financiar. Gestionarea banilor a fost deosebit de dificila cu constrangerile financiare necrutatoare din ultimii doi ani: o pandemie globala, o potentiala recesiune si preturi persistente ridicate. Daca tinerea pasului cu finantele nu merge bine, poate parea ca nimic altceva nu merge.

Stresul financiar se refera la un sentiment de ingrijorare sau anxietate fata de bani, datorii si diverse cheltuieli. Intr-un sondaj Bankrate din aprilie 2023, 52% dintre adultii din SUA au spus ca banii au un impact negativ asupra sanatatii lor mintale, inclusiv provocand stres.

Chiar daca multe variabile externe ar putea fi invinuite pentru stresul financiar, exista strategii pentru a-l reduce si pentru a face imbunatatiri.

Iata o defalcare completa a stresului financiar din SUA astazi si cateva solutii pentru a ajuta la gestionarea acestuia.

Tendinte de stres financiar

Institutul de Sanatate Financiara defineste stresul financiar ca: „O afectiune care este rezultatul unor evenimente financiare si/sau economice care creeaza anxietate, ingrijorare sau un sentiment de penurie si este insotita de un raspuns fiziologic la stres”.

Stresul financiar poate afecta relatiile cuiva, munca si capacitatea de a indeplini sarcinile de zi cu zi. Asociatia Americana de Psihologie (APA) constata, de asemenea, ca exista o legatura puternica intre stres si sanatatea fizica. Stresul poate duce la tensiune musculara cronica, probleme cardiace pe termen lung si dureri de stomac, printre alte afectiuni adverse de sanatate.

In octombrie 2022, APA a raportat cel mai mare numar de persoane care se confrunta cu stres legat de bani din 2015 – 66% dintre respondenti au declarat ca banii sunt o sursa semnificativa de stres.

Retelele sociale i-au facut pe multi oameni sa se simta mai rau cu privire la finantele lor, a constatat un sondaj Bankrate din iulie 2022. Peste o treime (34 la suta) dintre adultii chestionati au spus ca faptul ca vad postarile altora pe retelele sociale i-a facut sa se simta negativ in ceea ce priveste finantele lor, iar acest numar este mai mare pentru generatia Z si generatia mileniala – 47 la suta, respectiv 46 la suta.

Stresul financiar si inflatia

Inflatia a crescut la o rata anuala de 9,1% in iunie 2022, cea mai mare rata din ultimii 40 de ani. De atunci, rata inflatiei a avut o tendinta de scadere, ajungand la 4% de la an la an pentru mai 2023, dar preturile de consum sunt inca ridicate. In ultimul an, costurile umflate au avut un impact semnificativ asupra finantelor oamenilor si asupra capacitatii acestora de a-si permite achizitiile de zi cu zi.

Inflatia poate determina indivizii sa se simta stresati in legatura cu cheltuielile si starea generala a economiei. In sondajul Bankrate privind banii si sanatatea mintala, 82% dintre cei care au spus ca banii le-au afectat negativ sanatatea mintala au citat economia drept cauza principala. Dintre acesti factori economici, motivele specifice invocate sunt:

• Inflatie/preturi in crestere (68 la suta)
• Cresterea ratelor dobanzilor (31 la suta)
• Neavand un venit stabil/securitate locului de munca (29 la suta)

In plus, cresterea preturilor la bunurile de larg consum poate afecta alte probleme legate de bani citate drept cauze de stres, inclusiv:

• Nu aveti suficiente economii de urgenta
• Fiind in datorii
• Neavand suficienti bani de cheltuieli discretionare

In timp ce preturile ridicate continua sa manance bugetele, este important sa va concentrati pe ceea ce va sta sub control. Evitati tentatiile cumparaturilor impulsive – a face si a respecta un buget va poate ajuta sa faceti acest lucru. A avea un buget va poate ajuta, de asemenea, sa va urmariti cheltuielile si sa evaluati unde pot fi facute modificari in diferite categorii de cheltuieli pentru a ajuta la reducerea anumitor cheltuieli.

Stres financiar si economii de urgenta

Neavand o baza solida de sprijin financiar pentru a face fata volatilitatii financiare poate face oamenii sa se simta stresati si lipsiti de control. Sondajul Bankrate privind bunastarea financiara a constatat ca lipsa unor economii suficiente in caz de urgenta are efecte negative asupra sanatatii mintale pentru 56% dintre consumatori.

Intr-adevar, circumstantele aflate in afara controlului nostru ne pot perturba serios viata, mai ales atunci cand nu avem fonduri de urgenta la care sa ne intoarcem. Si conform raportului Bankrate privind economiile de urgenta din 2022, aproape jumatate (44 la suta) dintre consumatori fie au mai putine economii, fie nu au economii decat cu un an in urma.

Poate fi dificil sa construiti un fond de urgenta atunci cand bugetele sunt constranse de preturi mari si stresul va poate face mai probabil sa cheltuiti emotional pentru a face fata. Este important sa va concentrati mai intai pe gasirea locului pentru mici ajustari – cum ar fi configurarea transferurilor automate de sume mici in fiecare luna sau reducerea cheltuielilor intr-o zona a bugetului dvs. – si apoi construirea fondului de acolo in timp.

Stres financiar pe generatie

Generatiile mijlocii au mai multe sanse sa raporteze ca sunt stresate financiar in general decat omologii lor din Generatia Z (cu varste intre 18 si 26 de ani) si baby boomer (cu varste intre 59 si 77 de ani).

Generatia X (cu varste intre 43 si 58 de ani) a avut cea mai mare pondere care spune ca banii au un impact negativ asupra sanatatii lor mintale, urmata de milenii (cu varste intre 27 si 42 de ani) – 60% si, respectiv, 55%. Intre timp, 52% din generatia Zer si 45% dintre baby boomers au spus acelasi lucru.

Descoperirile de anul trecut au indicat ca generatiile tinere au fost cele mai stresate, dar acel titlu s-a mutat de atunci catre generatiile mijlocii. Un motiv ar putea fi faptul ca Generatia Z a fost cea mai puternic afectata de Covid-19, potrivit unui sondaj Bankrate din februarie 2022, ale carui efecte s-au diminuat de atunci.

De asemenea, generatiile mijlocii pot avea grija atat de copii, cat si de parinti mai in varsta, punandu-i intr-o pozitie mai vulnerabila pentru a fi afectati de preturile mari.

Stresul financiar in functie de rasa/etnie

Inflatia/cresterea preturilor este un factor de stres financiar de top in randul tuturor raselor/etniilor. In timp ce nivelurile de stres sunt mai mari in randul persoanelor de culoare si hispanici cu privire la alte preocupari – cum ar fi criminalitatea, conform datelor APA – factorii economici au fost cei mai multi citati ca un factor de stres financiar pentru persoanele albe.

Sondajul Bankrate privind bunastarea financiara a constatat ca 70% dintre persoanele albe care au spus ca banii le-au afectat sanatatea mintala au citat inflatia/cresterea preturilor ca fiind un factor de stres financiar de top. Pentru persoanele negre si hispanice, aceasta pondere este de 56 la suta si, respectiv, 68 la suta.

Stresul financiar in functie de nivelul veniturilor

Stresul financiar pare sa fie resimtit cel mai greu de persoanele care au mai putini bani cu care sa lucreze de la inceput. Cei cu venituri anuale mai mici de 50.000 de dolari au raportat ca simt cel mai mult stres financiar, 59% spunand ca se simt stresati de bani, comparativ cu 45% dintre cei care castiga 100.000 de dolari sau mai mult, potrivit datelor Bankrate.

Si cei cu venituri mai mici tind sa se streseze mai des in privinta banilor. Mai mult de o treime (35 la suta) dintre cei care castiga sub 50.000 de dolari care sunt stresati financiar au spus ca isi fac griji pentru bani zilnic, in timp ce doar 23 la suta dintre cei care castiga 100.000 de dolari sau mai mult au spus acelasi lucru.  

Stresul financiar in functie de nivelul de educatie

Stresul financiar cauzat de economie variaza oarecum in functie de nivelul de educatie. Cei care au terminat o facultate, dar au mai putin de o diploma de licenta, au avut cea mai mare pondere care au citat factorii economici ca factor de stres, potrivit datelor Bankrate. 71% din acest grup, dintre cei care sunt stresati de bani, au spus ca inflatia/cresterea preturilor este un factor de stres financiar de top. Cei cu studii postuniversitare au avut cea mai mica pondere, spunand ca sunt stresati de economie.

5 moduri de a gestiona stresul financiar

Desi factorii externi au un impact semnificativ asupra stresului financiar, este important sa va concentrati pe ceea ce va controlati si sa stabiliti obiceiuri financiare sanatoase. Iata cinci moduri de a va ajuta sa va gestionati stresul financiar:

• Luati decizii financiare pe rand . Confruntarea cu mai multe decizii dintr-o data poate fi coplesitoare si va poate face sa evitati sa va ocupati de oricare dintre ele. Incercati sa distingeti deciziile financiare pe care trebuie sa le luati, fie ca sunt legate de refinantare, de a face un nou buget sau de a determina economiile dvs.
• Prioritizeaza facturile esentiale . A decide ce facturi trebuie sa platiti mai intai va poate ajuta sa fiti pregatit si va ofera posibilitatea de a evalua daca unele facturi pot fi reduse sau eliminate.
• Urmariti cheltuielile cu un buget . Scrierea unui buget si urmarirea cheltuielilor va pot oferi o idee concreta despre cat cheltuiti si pentru ce trebuie sa platiti. Exista, de asemenea, aplicatii de bugetare care pot face o parte din munca usoara de a face un buget pentru dvs. A avea un buget va poate ajuta sa fiti pregatit pentru platile viitoare si sa va simtiti mai controlati asupra finantelor dvs.
• Continuati sa economisiti in fiecare luna . Detinerea unui fond de economii de urgenta este deosebit de importanta atunci cand esti stresat – va poate oferi o perna de sprijin si va poate face sa va simtiti mai putin nelinistiti cu privire la viitor. De asemenea, identificati si prioritizati obiectivele de economisire pentru a va mentine motivat si pentru a va ajuta sa va urmariti progresul.
• Solicitati sprijin . Un sistem de sprijin de incredere este o parte nepretuita pentru a deveni sanatos si de succes financiar. Avand oameni care va pot oferi sprijin si sfaturi, fie ca este vorba despre prieteni si familie sau un consilier financiar, va ofera ocazia de a vorbi despre factorii de stres si de a primi o mana de ajutor.

Resursele de stres financiar

• Asociatia de planificare financiara (FPA): FPA este dedicata oferirii de consiliere de planificare financiara gratuita comunitatilor expuse riscului sau nedeservite, inclusiv persoanelor cu venituri mici, veteranilor militari, supravietuitorilor violentei domestice, celor cu crize medicale grave si multe altele.
• Reteaua de asistenta coordonata (CAN): Solicitantii la CAN sunt conectati la mai multe organizatii nonprofit din intreaga tara, care sunt aliniate nevoilor lor individuale. Portalul CAN ofera, de asemenea, o serie de instrumente de autogestionare si totul este gratuit.
• Banca dvs.: multe banci ofera servicii de consiliere sau consiliere financiara. Luati legatura pentru a vedea daca exista cineva la banca dvs. care va poate ajuta sa va gestionati finantele.
• Programul de asistenta pentru nutritie suplimentara (SNAP): Daca va faceti griji ca va puteti permite mancarea, SNAP ofera beneficii persoanelor si familiilor cu venituri mici pentru a le ajuta sa plateasca pentru alimente.
• Aplicatia Calm: Calm ofera o versiune gratuita si premium a aplicatiei sale. Versiunea gratuita vine cu mai multe functii pentru a va ajuta sa gestionati stresul si sa meditati, inclusiv exercitii de respiratie, un monitor al dispozitiei si meditatii ghidate.