Pentru unii oameni, luptele financiare se datoreaza faptului ca nu aduc suficienti bani. Dar pentru cei mai multi dintre noi, problema vine din cheltuirea mai multor bani decat castigam noi.
Daca crezi ca problema este ca nu faci suficienti bani, cand am inceput sa investesc, eram ghid de rau in Marele Canion, castigand 4000 de dolari pe an. Am facut asta timp de zece ani, nicio problema, pentru ca ma pricepeam sa nu cheltuiesc banii pe care nu ii aveam. Desigur, locuiam in autobuzul meu VW, completat cu nopti pe podeaua Centrului de Meditatie Transcendentala din Flagstaff, cand lucrurile au devenit putin prea inghetate.
Poate ca nu vrei sa mergi atat de departe, dar spun doar ca se poate si iti voi arata sapte moduri de a-ti urmari banii mai bine decat ai avut vreodata, astfel incat sa poti trai din ceea ce faci. Si chiar economisiti pentru a investi. Totul consta in a cunoaste cateva mici trucuri.
1. Trucul pentru a va urmari cheltuielile
Inainte de a va da seama cum sa va controlati banii, mai intai trebuie sa intelegeti unde se indreapta.
Consilierii financiari va vor spune ca trebuie sa va faceti un buget si sa urmariti atat veniturile, cat si cheltuielile. Adevarul sa fie spus, nu este chiar atat de distractiv, deoarece necesita sa devii brusc la fel de anal ca domnul sau doamna Scrooge, urmarind fiecare nichel si numarand fiecare ban. Bah, prostie.
Fa-o in felul meu. Ia o gramada de plicuri. Ia un marker negru. Pe fiecare plic, scrieti cu litere mari unul dintre lucrurile pentru care stiti ca cheltuiti bani, cum ar fi „gaz”. Ca sa mananc afara. Ca „bucariile”. Intelegi ideea.
Acum, du-te sa incasati salariul. Ramaneti despre ceea ce credeti ca cheltuiti intre salarii pentru fiecare lucru pentru care aveti un plic. Obtineti plicul „gaz” si apoi faceti o ghicire educata cu privire la ce cheltuiti pe benzina in acea perioada a salariului. Banuiesc, „200 USD”. Pune banii de 200 de dolari in acel plic.
Continuati pana cand ramaneti fara plicuri (si nu va mai puteti gandi la alte lucruri pentru care cheltuiti) sau ramaneti fara numerar. Intotdeauna am ramas fara numerar inainte de a ramane fara idei despre unde sa-i cheltuiesc.
Daca nu aveti numerar si inca aveti plicuri goale, cum ar fi „gazul” este gol, nu este in regula, deoarece nu exista bani, nici benzina, nici munca. Rearanjati numerarul pana cand nevoile dvs. sunt acoperite.
Acum du-te doar cheltuieste ceea ce ai in plic. Fara carduri de credit, fara cecuri, fara Venmo, fara Paypal. Doar numerar.
Daca ramai fara bani in plicul „bucanii”, atunci nu mai gasesti cumparaturi. Mananca unt de arahide. Nu va ucide pe majoritatea dintre voi.
Fa acest lucru pentru cateva perioade de salariu si vei sti unde se duc banii. Si chiar mai bine, vei avea o idee destul de buna unde se duce si nu trebuie.
2. Obtineti controlul asupra impulsurilor dvs
Marturisesc ca sunt impulsiv. Vad ceva ce vreau si nu ma gandesc prea mult daca ar trebui sa-l cumpar. Daca am banii, ii cumpar. Genul asta de cumparare impulsionata a fost constrans in vremurile mele sarace de cand aveam zero bani de cheltuit, ceva de genul motivului pentru care oamenii nu erau atat de grasi. Fara bani, fara prajitura.
Asa ca aici ai nevoie de putina disciplina. Inainte de a cumpara ceva de peste 50 de dolari, intreaba-te daca chiar ai nevoie de el. Cat de rau? Cum ma va afecta chestia asta?
Concentrati-va cu adevarat pe acest tip de gandire pe cumpararea de alimente. Veti descoperi ca mancati mai bine, cheltuiti mai putin pe mancare si s-ar putea chiar sa pierdeti in greutate. Cine a stiut ca a deveni inteligent cu bani este un plan de dieta?
Iata mai multe intrebari bune: Cat va dura? Te va da datorii? Valoarea pe care o veti obtine pe durata de viata merita costul?
3. Puneti bani pe cardul dvs. de credit numai daca va permiteti sa platiti in fiecare luna
Cardurile de credit nu sunt in mod inerent proaste, teoretic.
Practic vorbind, sunt un schimb de disciplina pentru comoditate si asta e o meserie proasta, toti. Pune acele carti deoparte in timp ce lucrezi la disciplina financiara. Vor fi tot acolo peste o luna.
Da, stiu sa cumperi benzina este o durere fara card. De fapt, a cumpara orice fara card este o durere. Dar fara durere, fara castig. Lupta prin ea ca razboinicul care esti si lucreaza doar cu bani. Doar pentru un timp.
Daca trebuie neaparat sa utilizati un card de credit, trebuie sa platiti soldul cardului de credit in fiecare luna. Acest lucru va va spune unde se duc banii si nu veti suporta nicio dobanda, asa ca va fi, in esenta, la fel cu plata in numerar.
4. Nu mai incercati sa impresionati alti oameni
Acesta este urias. Crede-ma, nimanui nu-i pasa. Toti acei oameni de care esti ingrijorat se gandesc doar la ei insisi. Ei sunt ingrijorati de ceea ce gandesti tu despre ei.
Fii Columbo. Purtati o haina de ploaie funky si conduceti un batator. Nu fi mediu.
Omul obisnuit cheltuieste mult prea multi bani doar incercand sa-si mentina o imagine. Masinile potrivite pentru imbracamintea potrivita, asta pentru Kardashian si pentru alti oameni care traiesc o viata atat de superficiala incat sunt distractive sa se uite la autodistrugere.
Veti invata asta – atat de mult din ceea ce cumparam are mai mult de-a face cu a-i impresiona pe altii decat cu achizitionarea a ceva ce ne dorim si ne bucuram de fapt.
Am fost foarte bun la asta. Pur si simplu nu mi-a pasat. Tot ce am avut incape intr-o geanta mica, impermeabila, cu exceptia motocicletei si a autobuzului VW. Cateva perechi de blugi. Bocanci. Doua camasi. Jacheta umflata. Lenjerie de corp.
Cumparati lucrurile care va plac si nu cadeti prada sentimentului ca trebuie sa cheltuiti bani pentru a impresiona pe altii.
5. Afla ce obiceiuri iti consuma bugetul
Dupa ce am trait 13 ani aproape fara bani, nu am avut obiceiuri proaste de a cheltui. Daca o faci, acesta este un semn bun ca ai mai multi bani decat crezi.
Asa ca verifica. Incepeti sa cautati obiceiuri care va fac gauri in galeata de bani. Aceste obiceiuri ar putea include hobby-uri scumpe, asa ca pentru cei care joaca prea mult polo sau care concureaza cu Porsche, trebuie sa te relaxezi.
Si trebuie sa te relaxezi daca mananci prea mult afara sau nu poti incapea pantofii tai noi in dulap.
Trebuie sa ai sala de sport si antrenor, chiar? Nu poti face flotari acasa?
Si adevaratul ucigas prost obicei? Cumparand prostii de care copiii tai nu le doresc sau de care nu au nevoie. Inceteaza. Ei vor invata sa fie cumpatati privindu-te si nu vor invata asta daca te sinucizi pentru a satisface fiecare mic dintre capriciile lor copilaresti. Pune-i la munca si plateste-i, apoi renunta sa le cumperi lucruri. Fa-i sa o faca singuri. Nu-ti vei crede cat din viitor cheltuiesti pe acei mici twerps.
6. Invata sa pretuiesti investitiile in defavoarea produselor
Un alt sfat oribil de la lumea consilierilor financiari este sa iti placa sa iei bani intr-un cont de economii. Este o idee groaznica.
Incearca sa-i inveti pe copilul tau: „Fiule, ar trebui sa pui bani intr-un cont de economii”. „Bine, tata, voi pune 1000 de dolari in el.” — O idee grozava, fiule, si acum uita-te cum creste.
El pune 1000 de dolari, iar un an mai tarziu are 1010 de dolari. Intre timp, bicicleta pe care si-a dorit-o a crescut de la 1000 USD la 1080 USD. O sa creada ca esti un idiot.
Contul de economii este nasol. Dar economisirea si investitia… acum vorbim de ceva sens.
Cand nu cumperi bicicleta de 1000 USD, ci in schimb inveti sa investesti in lucrurile potrivite, activele potrivite, acei 1000 USD ar putea fi 1200 USD la sfarsitul anului. Amintiti-va ca marul nu cade departe de copac.
Veti transmite ignoranta generationala daca nu investiti cu intelepciune. Asta ti s-a transmis, nu? Stiu ca asta mi-a fost transmis de la generatiile de prosti financiari care au mers inaintea mea.
Iesirea din acea bucla necesita ceva de facut, dar esti aici citind asta, asa ca macar ai inceput; faci un efort. Acesta a fost inceputul marii calatorii pe care am facut-o – facand un efort sa incerc ceva diferit.
Trebuie sa dezvolti o mentalitate care pretuieste economiile in detrimentul produselor. Intelegerea puterii combinarii este cheia acestei mentalitati. Warren Buffett stie.
Unii baieti mergeau in lift cu domnul Buffett si l-au observat privind in jos la un ban pe jos. Cand au ajuns la podeaua lui, a iesit, s-a intors, a zambit, a intrat inapoi, a luat banul si, cand usa s-a inchis, a spus: „Inceputul urmatorului miliard”.
Adunarea banilor face un miracol.
Iata un refren dintr-o melodie in acest sens, desi putin pe partea intunecata, din Les Miserables „Master of the House”:
Incarcati-i pentru paduchi Supliment pentru soareci Doua la suta pentru ca se uita in oglinda de doua ori Aici o felie mica Acolo o taietura mica Trei procente pentru dormit cu fereastra inchisa Cand vine vorba de fixarea preturilor Exista o multime de trucuri el stie Cum se face toate creste Toate acele bucati si bucati Isuse! Este uimitor cum creste!
In cele din urma, banii economisiti si investiti iti vor aduce aproape intotdeauna mai mult beneficii vietii decat banii cheltuiti pe produse care se vor uza sau vor deveni neinteresante in putin timp, iar odata ce incepe acumularea, „este uimitor cum creste”.
7. Invata sa investesti ACUM
A-ti cheltui banii cumparand piese de companii mari este cea mai inteleapta modalitate de a cheltui bani. Perioada.
Companiile grozave iti aduc banii fara ca tu sa faci nimic in afara de buy-in. Asta este.
Din acel moment, companiile bine conduse castiga 15%, 20% si chiar mai mult in fiecare an din capitalul propriu al afacerii. Acea capitala este banii tai.
Cat de grozav este ca pot face asta pentru tine. Asa s-au imbogatit majoritatea celor mai bogati oameni din America. Elon a cumparat o bucata de Paypal, apoi o bucata de Tesla. Peter Theil a pus 1700 de dolari in IRA lui Roth si a cumparat 17.000 de actiuni Paypal cu acesta. Apoi, cand Paypal a fost vandut la eBay, a avut 30 de milioane de dolari. Cu asta, a cumparat Facebook si alte cateva afaceri. Acum IRA lui Roth are peste 5 miliarde de dolari in el. El a transformat 1700 de dolari in 5 miliarde de dolari. Daca ar fi cheltuit cei 1700 de dolari pe un frigider nou? Astazi n-ar mai avea decat un frigider vechi de aratat pentru el.
Asa se imbogatesc inteleptii. Isi pun banii sa lucreze cu oameni care isi vor munci banii. Afla cum.
Iti vei schimba viata si viata copiilor stiind ca cel mai inteligent lucru de facut cu banii tai este sa cumperi afacerea, nu produsul.
Indiferent cat de tanar (sau batran) esti sau cat de putin trebuie sa investesti, sa-ti pui banii in companii de calitate care vor spori valoarea banilor tai in timp este intotdeauna cel mai intelept mod de a cheltui.
Ai nevoie de putina indrumare suplimentara cand vine vorba de a cheltui banii cu intelepciune? Am creat o valoroasa Provocare financiara de 14 zile, care va va ajuta sa va indreptati finantele.
