Acest articol a fost comandat si creat in parteneriat intre Perpetual Limited si BBC StoryWorks.

Mostenirea este un subiect emotional la fiecare nivel.

Oamenii care parasesc o mostenire o fac in general cu mandrie si dragoste. Oamenii care primesc o mostenire o primesc adesea cu recunostinta si durere. Dar, desi emotional, este si un transfer financiar care vine cu o gama intreaga de probleme juridice, de planificare financiara si de administrare.

Aici ne uitam atat la aspectele financiare si emotionale ale mostenirii, cat si la modul in care planificarea in viitor poate face procesul mai usor pentru toata lumea.

Transmiterea si transmiterea bogatiei

Datorita muncii grele a generatiei baby boomer, suntem pe cale sa asistam la cel mai mare transfer de avere din istorie. Potrivit Universitatii Griffith, australienii cu varsta peste 60 de ani vor transfera in curand 3,5 miliarde de dolari de avere.

Aceste numere mari ar trebui sa fie vesti bune pentru cel care da si cel care primeste. Cu toate acestea, pentru multi oameni mostenirea este dureroasa si prelungita. Poate duce la dispute familiale si dezamagire. Pentru a va asigura ca acest lucru nu se intampla, trebuie sa gestionati doua lucruri – procesul si emotiile voastre.

Procesul – lasand o urma de hartie

Mutarea bogatiei de la o generatie la alta nu se intampla rapid. Sa ne gandim de ce este si de ce este necesara o planificare inteligenta inainte.

Luati in considerare propriile finante – toate conturile bancare si de investitii, imprumuturile, cardurile de credit, impozitele, super si asigurarile care alcatuiesc viata dvs. financiara. Ganditi-va la toate documentele, parolele, site-urile web si lanturile de e-mail pe care le creeaza. Apoi, da-le cuiva care nu este instruit financiar si nu s-a ocupat de ele in fiecare zi, asa cum ai facut-o tu. Inmanati-le cuiva care este afectat emotional de trecerea voastra si apoi trebuie sa se ocupe de intreaga serie de procese legale complexe pe care le prezentam mai jos.

Obtineti o control asupra activelor si pasivelor

Inainte ca orice mostenire sa fie distribuita, executorul (persoana pe care ati desemnat-o in testamentul dvs. sa va administreze mosia) are nevoie de o intelegere profunda si documentata a pozitiei dvs. financiare – ceea ce detineti, ceea ce datorati.

Este o munca complexa si detaliata. Dar trebuie facut astfel incat o declaratie a activelor si pasivelor sa poata fi prezentata Curtii Supreme.

Probate – totul despre un testament valid

Dupa ce activele si pasivele au fost contabilizate, executantul testamentului dvs. trebuie sa solicite Probate. Cuvantul isi spune propria poveste – provine din cuvantul latin probare: „a demonstra”.

Inseamna ca o instanta trebuie sa certifice ca testamentul cu care lucreaza este cel valabil. De obicei, executantul trebuie sa-si faca publicitate intentia de a solicita probatiune intr-un ziar sau prin intermediul site-ului web al instantei. De asemenea, trebuie sa acorde creditorilor timp pentru a depune o creanta impotriva proprietatii.

Moarte si impozite

Dupa acordarea probatei, executorul dvs. trebuie sa se asigure ca sunt achitate impozitele restante si se depune o declaratie fiscala. De asemenea, trebuie sa lucreze prin orice alte complexitati fiscale, inclusiv trusturi familiale, pentru a se asigura ca activele sunt transmise in conformitate cu legislatia fiscala.

Acesta este un domeniu in care un consilier financiar sau un contabil – sau ambii – pot fi de nepretuit. Daca va pregatiti planul imobiliar, ajutorul lor va poate asigura ca transmiteti activele celor care va intereseaza in modul cel mai eficient din punct de vedere fiscal.

Si daca primiti o mostenire, sfatul financiar al unui expert va poate ajuta sa gestionati deciziile fiscale mai eficient.

Gestionarea impozitelor este importanta. Australia nu are taxe de moarte si majoritatea activelor pe care le mostenesti nu sunt capturate de impozitul pe castigurile de capital (CGT) atunci cand sunt transferate in proprietatea ta. Insa CGT se aplica atunci cand vindeti aceste active sau, eventual, daca mosteniti proprietati rezidentiale care au fost utilizate in scopuri de investitii. Sfaturile expertilor va pot ajuta sa gestionati aceste complexitati.

Inele transmise de generatii

Cu exceptia cazului in care se depune o creanta impotriva proprietatii (si nu poate fi platita sau negociata), urmatorul pas este distribuirea mostenirilor in numerar, a mostenirilor si a obiectelor personale – inclusiv bijuterii. Persoanele fizice isi folosesc adesea vointa pentru a face legaturi catre organizatii caritabile – acestea sunt identificate si tratate separat de restul proprietatii. (Aflati mai multe despre lasarea banilor in scopuri caritabile aici).

Distribuirea mosiei

Odata ce toate mostenirile si legatele au fost gestionate corect, soldul patrimoniului (de obicei active mari, cum ar fi proprietati, capitaluri proprii in intreprinderi si investitii, cum ar fi actiuni), sunt distribuite in conformitate cu testamentul sau instructiunile ulterioare de la o instanta. Uneori, acesta nu este un proces final – mai ales daca exista copii implicati. In aceste situatii, administrarea proprietatii poate fi continua (ceea ce creste complexitatea si costurile).

Dupa cum puteti vedea, luarea unei mosteniri de la citirea testamentului la distribuirea activelor a implicat deja contabilitate, publicitate si doua straturi de documentare a instantei. Totul necesita timp – si asta presupunand ca nu exista dispute familiale cu biroul fiscal sau cu creditorii defunctului.

Emotiile

Am mentionat gestionarea procesului. Acum trebuie sa vorbim despre gestionarea emotiilor tale. Daca toate partile fac asta – persoana care paraseste mostenirea si persoana care o primeste – rezultatul poate fi mai bun pentru toti cei interesati. Asadar, sa ne uitam la emotiile implicate in parasirea unei mosteniri si la caile pe care acestea ne pot duce in jos.

Jale

In urma mortii cuiva drag, poate fi dificil sa gestionezi sarcini complexe, mai ales daca acele sarcini provoaca mai multa emotie, dand nastere la conflicte si chiar dispute familiale. Pregatirea pentru acea provocare – poate asigurandu-se ca executorul are unele abilitati financiare, este de incredere de toate partile sau este independenta – poate reduce stresul asupra familiilor indurerate.

Nerabdare

O simpla privire la lista de mai sus explica de ce este necesara rabdarea intr-o situatie de mostenire. Intelegerea intervalului de timp probabil – care poate varia in functie de complexitatea proprietatii, dar poate fi adesea cu cel putin 12 luni inainte de stabilirea unei mosii – poate face diferenta.

Dupa cum s-a subliniat mai devreme, sfaturile bune pot fi cruciale pentru infiintarea unui plan imobiliar care sa ofere beneficiul maxim pentru cei pe care ii lasati in urma. Poate fi la fel de util pentru mostenitorii unei mosii. Perpetual’s Ce iti pasa de cercetare sugereaza ca aproximativ 30% dintre persoanele care primesc o mostenire o investesc. Alti 23% platesc ipoteca *. Asta sugereaza ca multi trateaza o mostenire ca pe o inima – o sansa pentru unele cheltuieli.

Intr-o anumita masura, acest lucru este de inteles – dar intr-o lume ideala, oricine se asteapta la o mostenire s-ar fi gandit la acea „inima” in contextul a ceea ce poate face pentru bunastarea lor financiara generala – obiectivele lor financiare si de viata pe termen lung. Un planificator financiar poate ajuta la structurarea acestui proces mai eficient.

Reticenta

Conform aceleiasi cercetari perpetue, aproximativ 53% dintre parinti nu si-au discutat vointa si mostenirea cu copiii lor. Mai mult, 80% dintre australieni care cred ca vor mosteni ceva nu au discutat mostenirea cu parintii lor.

Aceasta lipsa de comunicare se afla in centrul multor experiente de mostenire pline. Cercetarile perpetue sugereaza ca doar 40% dintre familii se simt confortabil vorbind despre bani.

Dar pentru a se asigura ca transferul bogatiei de la o generatie la alta are loc cu minimul de complexitate, cost si anxietate, toti cei implicati, de-a lungul generatiilor, trebuie sa fie clari cu privire la intentiile si sentimentele lor.

Pentru mai multe informatii despre provocarile si oportunitatile legate de mostenire, vizitati pagina dedicata mostenirii Perpetual aici.

* Lembit, G., (2019) „La ce iti pasa”, Perpetual Client Insights and Analytics, lansat pe 26 septembrie 2019

ARTICOLE SIMILAREDE LA ACELAȘI AUTOR