Termenii consilier financiar si planificator financiar sunt adesea folositi in mod interschimbabil. Cu toate acestea, ele se refera de fapt la doua tipuri diferite de profesionisti care ofera servicii distincte. In timp ce ambele ofera indrumari cu privire la investitii, taxe si alte chestiuni financiare, consilierii financiari se concentreaza in general pe gestionarea portofoliilor de investitii ale unei persoane, in timp ce planificatorii financiari arunca o privire asupra intregii imagini financiare si a obiectivelor pe termen lung ale unei persoane.
Intelegerea diferentelor dintre aceste doua roluri poate ajuta indivizii sa aleaga profesionistul potrivit pentru a-si satisface nevoile financiare unice.
Sa exploram ambele tipuri cu scopul de a determina care dintre ele este cel mai potrivit pentru tine.
Ce este un consilier financiar?
Un consilier financiar este un profesionist care ofera indrumare si consiliere persoanelor sau organizatiilor cu privire la diverse probleme financiare, inclusiv investitii, legile fiscale si asigurari. Ei evalueaza nevoile financiare ale clientilor lor si ii ajuta sa ia decizii informate pentru a construi bogatie si a-si atinge obiectivele financiare.
Este important de retinut ca consilierii financiari care lucreaza cu valori mobiliare trebuie de obicei sa fie licentiati sau inregistrati la stat. Este pentru a se asigura ca indeplinesc calificarile si respecta cerintele de reglementare menite sa protejeze investitorii.
Ce este un planificator financiar?
Pe de alta parte, planificatorii financiari sunt specializati in crearea de planuri financiare cuprinzatoare pentru clientii lor, tinand cont de diverse aspecte precum economii, investitii, asigurari, pensii si planificare patrimoniala. Gama de servicii oferite de planificatorii financiari poate diferi semnificativ.
Multi planificatori financiari detin acreditari precum Planificator financiar certificat (CFP) sau Analist financiar autorizat (CFA) si indeplinesc cerinte educationale, etice si experientiale stricte si trebuie sa se recertifice continuu. Planificatorii financiari care ofera consiliere in materie de investitii clientilor lor trebuie sa se inregistreze la Securities and Exchange Commission (SEC) sau la autoritatea de reglementare a valorilor mobiliare de stat.
Care sunt diferentele dintre cele doua?
Planificatorii financiari si consilierii financiari sunt ambii profesionisti care ofera consiliere si asistenta financiara, dar exista cateva diferente cheie.
- Sarcini si responsabilitati: un planificator financiar ajuta la crearea si coordonarea planurilor financiare cuprinzatoare, in timp ce un consilier financiar poate oferi sfaturi despre investirea inteleapta a banilor in cadrul acestor planuri.
- Fiduciar vs. standard de adecvare: Un factor important de luat in considerare este daca individul este fiduciar. Un fiduciar trebuie sa prioritizeze interesul clientului fata de propriul interes. Consultantii financiari pot lucra in conformitate cu „standardul de adecvare”, care necesita ca decizia sa fie adecvata – nu neaparat cea mai buna – pentru indeplinirea obiectivelor clientului, toleranta la risc si alte consideratii.
- Compensatie: O ultima consideratie este modul in care aceste profesii sunt compensate. Planificatorii financiari pot vinde produse bazate pe comisioane, cum ar fi asigurarea de viata, si pot solicita o licenta de la agentia lor de reglementare de stat. Planificatorii financiari pot primi de obicei o plata cu o taxa fixa, comision sau bonus, in timp ce consilierii financiari pot primi o rata orara, comision, o retinere trimestriala sau anuala, un procent din activele gestionate sau o combinatie de comisioane si alte taxe. Costurile pentru ambii profesionisti pot varia foarte mult.
Cand sa apelezi la un consilier financiar?
Daca aveti nevoie de ajutor pentru a va gestiona finantele si investitiile, sa cautati indrumarea unui consilier financiar poate fi o decizie excelenta. Este mai ales adevarat daca nu aveti incredere in gestionarea propriilor finante, aveti o situatie financiara complexa sau daca planuiti pentru un eveniment semnificativ, cum ar fi pensionarea, dreptul de proprietate sau orice altceva.
Un consilier financiar va poate ajuta sa va planificati viitorul monitorizandu-va portofoliul si investind in investitii adecvate care se aliniaza obiectivelor dvs. De asemenea, ei pot recomanda si face ajustari in functie de circumstantele dumneavoastra specifice. Retineti ca atunci cand selectati un consilier, este important sa faceti cercetari si sa alegeti unul care prioritizeaza interesul dvs.
Cand sa obtineti un planificator financiar?
Este logic sa obtineti un planificator financiar atunci cand aveti nevoie de ajutor pentru a va analiza veniturile, cheltuielile, activele si pasivele. Planificatorii financiari vor colabora cu dvs. pentru a va ajuta sa stabiliti obiective financiare si sa va recomande un curs de actiune. In plus, un planificator financiar poate oferi indrumari cu privire la alegerile de investitii, planificarea fiscala si pensionarea, printre altele. Este important sa cautati un planificator financiar de incredere, care sa aiba calificarile necesare pentru a oferi consultanta financiara experta si solida.
Cum sa gasesti un planificator financiar sau un consilier?
Gasirea unui planificator financiar sau consilier poate fi uneori dificila, dar iata cativa pasi pentru a usura procesul:
- Determinati-va nevoile: identificarea nevoilor dvs. specifice si a obiectivelor financiare va va ajuta sa va restrangeti cautarea pentru a gasi persoana potrivita cu expertiza potrivita.
- Solicitati recomandari: A cere recomandari prietenilor, familiei sau colegilor dvs. este o modalitate buna de a gasi pe cineva cu un istoric bun.
- Cercetare online: utilizati resursele online pentru a cauta consilieri in zona dvs. Daca sunteti in cautarea unui consilier financiar, utilizati instrumentul Bankrate pentru a gasi un consilier financiar in zona dvs.
- Asigurati-va ca verificati acreditarile: asigurati-va ca verificati orice acreditari, cum ar fi educatia, certificatele si licentele.
