Investitia banilor la bursa este una dintre principalele modalitati de a construi bogatie si de a economisi pentru obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea. Dar gasirea celei mai bune strategii de a investi acesti bani poate fi descurajanta. Totusi, nu trebuie sa fie cazul – exista mai multe modalitati simple, prietenoase pentru incepatori, de a investi.

Investitia banilor este personala

Fiecare are o situatie financiara unica. Cel mai bun mod de a investi depinde de preferintele tale personale, precum si de circumstantele financiare actuale si viitoare.

Iata un proces in cinci pasi care va poate ajuta sa va dati seama cum sa va investiti banii chiar acum:

Si iata detalii despre cum sa-ti pui banii la lucru in mod corect, imediat.

1. Ofera banilor tai un obiectiv

A intelege cum sa investesti bani incepe cu determinarea obiectivelor tale de investitii, cand ai nevoie sau vrei sa le atingi si nivelul tau de confort cu riscul pentru fiecare obiectiv.

  • Obiective pe termen lung: Aceste obiective sunt la cel putin cinci ani distanta. Un obiectiv comun este pensionarea, dar este posibil sa aveti si altele: doriti un avans pentru o casa sau o scolarizare la facultate? Pentru a-ti cumpara casa de vacanta de vis sau pentru a pleca intr-o excursie aniversara in 10 ani?

  • Obiective pe termen scurt: Aceste obiective sunt la mai putin de cinci ani distanta. Aceasta este vacanta de vara viitoare, o casa pe care vrei sa o cumperi anul viitor, un fond de urgenta sau pusculita de vacanta. Banii pentru obiective pe termen scurt, in general, nu ar trebui investiti deloc. Daca aveti nevoie de banii pe care ii economisiti in mai putin de cinci ani, consultati ghidul nostru despre cum sa investiti bani pentru obiective pe termen scurt.

In acest articol, ne concentram in mare masura pe investitii pentru obiective pe termen lung. Vom aborda, de asemenea, cum sa investim fara un obiectiv anume in minte. La urma urmei, scopul de a-ti creste banii este un obiectiv bun in sine.

2. Decide cat de mult ajutor vrei

Odata ce va cunoasteti obiectivele, va puteti scufunda in detaliile despre cum sa investiti (de la alegerea tipului de cont la cel mai bun loc pentru a deschide un cont si la alegerea vehiculelor de investitii). Dar daca ruta de bricolaj nu pare ca va fi ceasca ta de ceai, nu-ti face griji.

Multi economisitori prefera ca cineva sa-si investeasca banii pentru ei. Si in timp ce aceasta era o propunere costisitoare, in zilele noastre s-ar putea sa gasiti ca este surprinzator de accesibil sa angajati ajutor profesionist datorita aparitiei serviciilor automate de gestionare a portofoliului, alias robo-advisors.

Acesti consilieri online folosesc algoritmi de computer si software avansat pentru a construi si gestiona portofoliul de investitii al unui client, oferind totul, de la reechilibrare automata la optimizare fiscala si chiar acces la ajutor uman atunci cand aveti nevoie de el.

Daca preferati sa o faceti singur, continuati sa cititi – va vom ghida prin pasi.

3. Alegeti un cont de investitii

Pentru a cumpara majoritatea tipurilor de investitii, inclusiv actiuni si obligatiuni, veti avea nevoie de un cont de investitii. Asa cum exista o serie de conturi bancare pentru diferite scopuri – cecuri, economii, piata monetara, certificate de depozit – exista o mana de conturi de investitii de care trebuie sa stiti.

Unele conturi ofera avantaje fiscale daca investiti intr-un anumit scop, cum ar fi pensionarea. Retineti ca este posibil sa fiti impozitat sau penalizat daca va retrageti banii mai devreme sau dintr-un motiv care nu este considerat calificat de regulile planului. Alte conturi sunt de uz general si ar trebui folosite pentru obiective care nu tin de pensionare – acea casa de vacanta de vis, barca cu care sa mearga cu ea sau pur si simplu o vacanta, punct.

Iata o lista cu unele dintre cele mai populare conturi de investitii:

Daca investiti pentru pensie:

  • 401(k): Este posibil sa aveti deja un 401(k), care este oferit de multi angajatori si ia contributii direct din salariul dvs. Multe companii vor egala contributiile tale, pana la o limita – daca a ta o face, ar trebui sa contribui cel putin suficient pentru a castiga acel egal inainte de a investi in alta parte.

  • IRA traditionala sau Roth: daca contribuiti deja la un 401(k) sau nu aveti unul, puteti deschide un cont individual de pensie. Intr-un IRA traditional, contributiile dvs. sunt deductibile din impozite, dar distributiile la pensie sunt impozitate ca venit obisnuit. Un Roth IRA este un var al versiunii traditionale, cu un tratament fiscal opus: contributiile sunt facute dupa impozitare si nu ofera deductibilitate fiscala in avans, dar banii cresc fara impozite si distributiile la pensie nu sunt impozitate. Exista si conturi de pensii special concepute pentru persoanele care desfasoara activitati independente.

Daca investiti pentru un alt obiectiv:

  • Cont impozabil: Uneori numite conturi de intermediere sau conturi necalificate, acestea sunt conturi de investitii flexibile care nu sunt alocate unui scop anume. Spre deosebire de conturile de pensii, nu exista reguli privind sumele contributiilor si puteti scoate bani oricand. Aceste conturi nu au deductibilitate fiscala, dar daca economisiti pentru pensie si ati maximizat optiunile de mai sus, puteti continua sa economisiti intr-un cont impozabil.

  • Conturi de economii pentru facultate: ca si conturile de pensii, acestea ofera avantaje fiscale pentru economisirea pentru facultate. Un cont 529 si un cont de economii pentru studii Coverdell sunt utilizate in mod obisnuit pentru economiile la facultate.

Puteti deschide multe tipuri de conturi non-pensionare la un broker online.

4. Deschideti-va contul

Acum ca stiti ce fel de cont doriti, trebuie sa alegeti un furnizor de cont. Exista doua optiuni majore:

  • Un broker online va va permite sa va gestionati singur contul, cumparand si vanzand o varietate de investitii, inclusiv actiuni, obligatiuni, fonduri si instrumente mai complexe. Un cont la un broker online este o alegere buna pentru investitorii care doresc o selectie larga de optiuni de investitii sau care prefera sa fie practic cu gestionarea contului. Iata cum sa deschizi un cont de brokeraj.

  • Un robo-consilier dintr-o companie de gestionare a portofoliului va folosi computerele pentru a face o mare parte din munca pentru dvs., construind si gestionand un portofoliu pe baza tolerantei si a obiectivelor dvs. la risc. Veti plati o taxa anuala de administrare pentru serviciu, in general intre 0,25% si 0,50%. Robo-consilierii folosesc adesea fonduri, asa ca, in general, nu sunt o alegere buna daca sunteti interesat de actiuni sau obligatiuni individuale. Dar ele pot fi ideale pentru investitorii care prefera sa fie fara maini.

Nu-ti face griji daca tocmai ai inceput. De multe ori puteti deschide un cont fara depunere initiala. (Consultati gama noastra de cei mai buni brokeri pentru investitorii incepatori.) Desigur, nu investiti pana nu adaugati bani in cont, lucru pe care veti dori sa faceti in mod regulat pentru cele mai bune rezultate. Puteti configura transferuri automate din contul dvs. curent in contul dvs. de investitii sau chiar direct din salariul dvs., daca angajatorul va permite acest lucru.

5. Alegeti investitii care se potrivesc cu toleranta dvs. la risc

A intelege cum sa investesti bani implica sa te intrebi unde ar trebui sa investesti bani. Raspunsul va depinde de obiectivele tale si de dorinta de a-ti asuma mai multe riscuri in schimbul unor recompense potentiale mai mari ale investitiilor. Investitiile comune includ:

  • Actiuni: actiuni individuale (parte de proprietate) ale companiilor despre care credeti ca vor creste in valoare. Aflati mai multe despre stocuri.

  • Obligatiuni: Obligatiunile permit unei companii sau unui guvern sa va imprumute bani pentru a finanta un proiect sau pentru a refinanta alte datorii. Obligatiunile sunt considerate investitii cu venit fix si fac de obicei plati regulate de dobanda catre investitori. Principalul este apoi returnat la o data de scadenta stabilita. Aflati mai multe despre obligatiuni.

  • Fonduri mutuale: Investirea banilor in fonduri – cum ar fi fonduri mutuale, fonduri indexate sau fonduri tranzactionate la bursa (ETF) – va permite sa cumparati mai multe actiuni, obligatiuni sau alte investitii simultan. Fondurile mutuale construiesc o diversificare instantanee, punand in comun banii investitorilor si utilizandu-i pentru a cumpara un cos de investitii care se aliniaza cu obiectivul declarat al fondului. Fondurile pot fi gestionate activ, cu un manager profesionist selectand investitiile utilizate sau pot urmari un indice. Un fond index S&P 500, de exemplu, va detine aproximativ 500 dintre cele mai mari companii din Statele Unite. Aflati mai multe despre fondurile mutuale.

  • Imobiliare: imobiliare este o modalitate de a va diversifica portofoliul de investitii in afara mixului traditional de actiuni si obligatiuni. Nu inseamna neaparat sa cumparati o casa sau sa deveniti proprietar – puteti investi in REIT, care sunt ca fondurile mutuale pentru imobiliare, sau prin platforme online de investitii imobiliare, care aduna banii investitorilor.

Daca aveti o toleranta ridicata la risc, un orizont de timp lung si puteti suporta volatilitatea, este posibil sa doriti un portofoliu care sa contina in principal actiuni sau fonduri de actiuni. Daca aveti o toleranta scazuta la risc, este posibil sa doriti un portofoliu care sa aiba mai multe obligatiuni, deoarece acestea tind sa fie mai stabile si mai putin volatile.

Obiectivele tale sunt importante si in formarea portofoliului tau. Pentru obiective pe termen lung, portofoliul dvs. poate fi mai agresiv si poate sa-si asume mai multe riscuri – ceea ce poate duce la randamente mai mari – asa ca puteti alege sa detineti mai multe actiuni decat obligatiuni.

Indiferent de ruta pe care o alegeti, cea mai buna modalitate de a va atinge obiectivele financiare pe termen lung si de a minimiza riscul este sa va impartiti banii intr-o gama larga de clase de active. Aceasta se numeste diversificare a activelor, iar proportia de dolari pe care o puneti in fiecare clasa de active se numeste alocare de active. Apoi, in cadrul fiecarei clase de active, veti dori, de asemenea, sa va diversificati in mai multe investitii.

  • Diversificarea activelor inseamna detinerea unei game de active intr-o varietate de industrii, dimensiuni ale companiilor si zone geografice. Este important pentru ca diferitele clase de active — actiuni, obligatiuni, ETF-uri, fonduri mutuale, imobiliare — raspund la piata in mod diferit. Cand unul este sus, altul poate fi jos. Deci, alegerea combinatiei potrivite va ajuta portofoliul dvs. sa faca fata pietelor in schimbare in calatoria catre atingerea obiectivelor dvs.

  • Alocarea activelor este procentul de dolari pe care il puneti in fiecare clasa de active. De exemplu, sa presupunem, pe baza tolerantei la risc, a orizontului de timp si a obiectivelor, ati decis sa alocati 90% din bani in actiuni si 10% in obligatiuni. Alocarea dvs. de active este 90/10. In cadrul celor 90 de procente investite in actiuni, ar trebui sa va diversificati intre actiuni cu capitalizare mare, actiuni cu capitalizare medie, actiuni internationale sau actiuni de valoare.

Construirea unui portofoliu diversificat de actiuni si obligatiuni individuale necesita timp si expertiza, astfel incat majoritatea investitorilor beneficiaza de investitiile in fonduri. Fondurile indexate si ETF-urile sunt de obicei ieftine si usor de gestionat, deoarece pot fi necesare doar patru sau cinci fonduri pentru a construi o diversificare adecvata.

ARTICOLE SIMILAREDE LA ACELAȘI AUTOR