Investitia este o modalitate testata de timp de a-ti pune banii sa lucreze pentru tine, pe masura ce lucrezi pentru a castiga mai mult. Legendarul investitor Warren Buffett a definit investitia ca „renuntarea la consum acum pentru a avea capacitatea de a consuma mai mult la o data ulterioara”.
Investind banii in mod regulat, s-ar putea sa-i mariti de mai multe ori in timp. De aceea, este important sa incepeti sa investiti cat mai curand posibil si de indata ce aveti niste bani economisiti in acest scop. In plus, piata de valori este un loc bun pentru a incepe.
Indiferent daca aveti 1.000 USD deoparte sau puteti gestiona doar 25 USD in plus pe saptamana, puteti incepe. Retineti ca exista multe lucruri pe care le puteti si ar trebui sa invatati despre investitia in actiuni pentru a obtine succesul financiar. Cu toate acestea, chiar acum, cititi mai departe pentru pasii pentru a incepe procesul.
Pasi pentru a incepe
1. Definiti-va toleranta la risc
Care este toleranta ta la risc (sansa ca sa pierzi bani in timp ce investesti)? Actiunile sunt clasificate in diferite moduri, cum ar fi actiuni cu capitalizare mare, actiuni cu capitalizare mica, actiuni de crestere agresiva si actiuni de valoare. Toate au niveluri diferite de risc. Odata ce va determinati toleranta la risc, va puteti seta obiectivele de investitie pe actiunile care o completeaza.
2. Decideti-va obiectivele de investitii
De asemenea, ar trebui sa va stabiliti obiectivele de investitii. Cand deschideti un cont de brokeraj, un broker online precum Charles Schwab sau Fidelity va va intreba despre obiectivele dvs. de investitii (si despre nivelul de risc mentionat mai sus pe care sunteti dispus sa va asumati).
- Daca tocmai iti incepi cariera, un obiectiv de investitie ar putea fi cresterea sumei de bani din contul tau. Daca sunteti mai in varsta, poate doriti sa generati venituri, precum si sa va cresteti si sa va protejati averea.
- Obiectivele dvs. de investitii ar putea include cumpararea unei case, finantarea pensionarii sau economisirea pentru scolarizare. Obiectivele se pot schimba in timp. Doar asigurati-va ca le definiti si revizuiti periodic, astfel incat sa va puteti concentra asupra realizarii lor.
3. Stabiliti-va stilul de investitie
Unii investitori doresc sa ia o mana activa in gestionarea investitiilor lor, in timp ce altii prefera sa o stabileasca si sa o uite. Preferinta dvs. se poate schimba, dar decideti o abordare pentru a incepe.
- Daca aveti incredere in cunostintele si capacitatile dvs. de investitii, va puteti gestiona singur investitiile si portofoliul. Brokerii online traditionali, precum cei doi mentionati mai sus, va permit sa investiti in actiuni, obligatiuni, fonduri tranzactionate la bursa (ETF), fonduri indexate si fonduri mutuale.
- Un broker sau un consilier financiar cu experienta va poate ajuta sa luati decizii de investitii, sa va monitorizati portofoliul si sa faceti modificari. Aceasta este o optiune buna pentru incepatorii care inteleg importanta investitiilor, dar ar putea dori un expert care sa-i ajute sa o faca.
- Un robo-consilier este o optiune automata, interzisa, care de obicei costa mai putin decat lucrul cu un broker sau un consilier financiar. Odata ce un program de robo-advisor are obiectivele dvs., nivelul de toleranta la risc si alte detalii, investeste automat pentru dvs.
4. Alegeti contul dvs. de investitii
Plan de pensionare la locul de munca: puteti investi in diverse fonduri mutuale de actiuni si obligatiuni si fonduri cu termen-tinta printr-un plan de pensionare la locul de munca, cum ar fi 401(k), daca angajatorul ofera unul. De asemenea, poate oferi optiunea de a investi in actiunile companiei angajatorului.
Odata ce va inscrieti intr-un plan, contributiile sunt facute automat la un nivel pe care l-ati stabilit. Angajatorii pot face contributii egale in numele dvs. Contributiile dvs. sunt deductibile din impozite, iar soldul contului dvs. creste impozitul amanat. Aceasta este o modalitate excelenta de a va maximiza investitiile cu putin efort. De asemenea, poate insufla investitorilor disciplina de a investi regulat.
Un cont IRA sau impozabil la o agentie de brokeraj: puteti incepe si sa investiti in actiuni prin deschiderea unui cont individual de pensionare (chiar si pe langa un plan la locul de munca). Sau puteti utiliza un cont de brokeraj obisnuit, taxabil. In mod normal, veti avea o multime de optiuni pentru a investi in actiuni. Acestea ar putea include actiuni individuale, fonduri mutuale pe actiuni si fonduri tranzactionate la bursa (ETF), optiuni pe actiuni.
Un cont robo-advisor: asa cum s-a mentionat mai sus, acest tip de cont preia obiectivele dvs. de investitii si creeaza un portofoliu de actiuni pentru dvs.
5. Invatati sa diversificati si sa reduceti riscurile
Diversificarea este un concept de investitii important de inteles. Pe scurt, investind intr-o gama larga de active sau diversificandu-va, reduceti riscul ca performanta unei investitii sa afecteze grav randamentul portofoliului dvs. general de investitii. Ati putea crede ca este un jargon financiar pentru a nu pune toate ouale intr-un singur cos.
Poate fi dificil de diversificat atunci cand investesti in actiuni individuale daca bugetul tau este limitat. De exemplu, cu doar 1.000 USD, este posibil sa puteti investi doar intr-una sau doua companii. Acest lucru duce la un risc mai mare.
Aici fondurile mutuale si ETF-urile pot ajuta. Ambele tipuri de fonduri tind sa detina un numar mare de actiuni si alte investitii. Acest lucru le face o optiune mai diversificata decat un singur stoc.
Minimum pentru deschiderea unui cont
Multe institutii financiare au cerinte minime de depozit. Cu alte cuvinte, ei nu vor accepta cererea dvs. de cont decat daca depuneti o anumita suma de bani.
Merita sa faceti cumparaturi si nu doar sa aflati depozitele minime. Consultati recenziile brokerilor nostri (vezi mai jos). Unele firme nu cer depozite minime. Altii pot reduce costurile, cum ar fi comisioanele de tranzactionare si comisioanele de administrare a contului, daca aveti un sold peste un anumit prag. Altii pot oferi un anumit numar de tranzactii fara comision pentru deschiderea unui cont.
Costurile de a investi in actiuni
Comisioane si taxe
Dupa cum le place economistilor sa spuna, nu exista pranz gratuit. Toti brokerii trebuie sa castige bani de la clientii lor intr-un fel sau altul.
In cele mai multe cazuri, brokerul dvs. va percepe un comision de fiecare data cand tranzactionati actiuni, indiferent daca cumparati sau vindeti. Taxele de tranzactionare variaza de la 2 USD per tranzactie pana la 10 USD. Unii brokeri nu percep comisioane comerciale deloc, dar compensa cu alte comisioane.
In functie de cat de des tranzactionati, aceste comisioane se pot adauga, pot afecta randamentul portofoliului dvs. si pot epuiza suma de bani pe care trebuie sa o investiti.
Iata un exemplu:
Imaginati-va ca decideti sa cumparati o actiune de actiuni in fiecare dintre cele cinci companii cu 1.000 USD. Presupunand o taxa de tranzactie de 10 USD, veti suporta 50 USD in costuri de tranzactionare, ceea ce este echivalent cu cinci procente din 1.000 USD.
Daca vindeti aceste actiuni, calatoria dus-intors (actiunea de a cumpara si apoi de a vinde) v-ar costa un total de 100 USD sau 10% din suma initiala a depozitului de 1.000 USD. Numai aceste costuri pot afecta soldul contului dvs. inainte ca investitiile dvs. sa aiba sansa de a castiga un profit pozitiv.
Incarcari de fonduri mutuale
Fondurile mutuale sunt grupuri de fonduri de investitori gestionate profesional care isi concentreaza investitiile pe piete diferite.
Au diverse taxe de care ar trebui sa fii constient. Unul dintre acestea este raportul cheltuielilor de management (MER). MER este comisionul platit de actionarii unui fond mutual (sau ETF) si se indreapta spre cheltuielile de functionare a unui fond.
Se bazeaza pe totalul activelor gestionate ale unui fond. MER poate varia de la 0,05 la 2 la suta anual. Retineti ca, cu cat MER este mai mare, cu atat va afecta mai mult randamentul global al fondului.
Este posibil sa vedeti si taxe de vanzare numite incarcari. Acestea includ sarcinile frontale si cele din spate. Asigurati-va ca intelegeti daca un fond are o sarcina de vanzari inainte de a-l cumpara. Consultati lista brokerului dvs. de fonduri fara taxe si fonduri fara comisioane de tranzactie pentru a evita aceste taxe.
Pentru investitorul incepator, comisioanele fondurilor mutuale pot fi mai acceptabile in comparatie cu comisioanele percepute atunci cand cumparati actiuni individuale. In plus, puteti investi mai putin pentru a incepe cu un fond decat ati plati probabil pentru a investi in actiuni individuale.
Apropo, investirea sumelor mici in mod constant de-a lungul timpului intr-un fond mutual va poate oferi beneficiile medierii costurilor in dolari (DCA) prin reducerea impactului volatilitatii.
Brokeri online
Brokerii sunt fie cu servicii complete, fie cu reduceri.
Brokeri cu servicii complete
Brokerii cu servicii complete, dupa cum sugereaza si numele, ofera o gama completa de servicii traditionale de brokeraj, inclusiv consiliere financiara pentru planificarea colegiului, planificarea pensionarii, planificarea patrimoniului si pentru alte evenimente si oportunitati de viata. Acest sfat personalizat justifica taxele mai mari pe care le percep de obicei, in comparatie cu alti brokeri. Acestea pot include un procent din tranzactiile dvs., un procent din activele dvs. gestionate si, uneori, o taxa anuala de membru. Dimensiunile minime ale conturilor pot incepe de la 25.000 USD.
Brokeri de reduceri
Brokerii cu reduceri au fost inainte exceptia, dar acum sunt norma. Iti ofera instrumente pentru a-ti selecta investitiile si a-ti plasa comenzile. Unele ofera, de asemenea, un serviciu de consultanta robotica set-it-and-forget-it (mai multe mai jos). Multi ofera materiale educationale pe site-urile si aplicatiile lor mobile, care pot fi utile pentru investitorii incepatori.
Unii brokeri nu au restrictii minime de depozit (sau foarte scazute). Cu toate acestea, pot avea alte cerinte si taxe. Asigurati-va ca le verificati pe ambele in timp ce cautati un cont de brokeraj care sa corespunda nevoilor dvs. de investitii in actiuni.
Recomandam cele mai bune produse printr-un proces independent de examinare, iar agentii de publicitate nu influenteaza alegerile noastre. Este posibil sa primim compensatii daca vizitati partenerii pe care ii recomandam. Cititi dezvaluirea agentilor de publicitate pentru mai multe informatii.
Robo-Consilieri
Dupa criza financiara din 2008, a luat nastere un nou tip de consilier de investitii: robo-advisor. Jon Stein si Eli Broverman de la Betterment sunt adesea creditati ca primii in spatiu. Misiunea lor a fost sa foloseasca tehnologia pentru a reduce costurile pentru investitori si pentru a eficientiza consilierea de investitii.
De la lansarea Betterment, au fost infiintate si alte companii robo-first. Brokerii online consacrati, cum ar fi Charles Schwab, au adaugat servicii de consiliere asemanatoare robo. Potrivit unui raport al lui Charles Schwab, 58% dintre americani spun ca vor folosi un fel de robo-sfaturi pana in 2025.
Daca doriti ca un algoritm sa ia decizii de investitii pentru dvs., inclusiv pentru recoltarea si reechilibrarea pierderilor fiscale, un robo-consilier poate fi pentru dvs. Mai mult decat atat, succesul investitiilor in index a aratat ca, daca obiectivul tau este construirea bogatiei pe termen lung, un robo-consilier se poate potrivi stilului tau.
Daca intentionati sa tranzactionati frecvent, consultati lista noastra de brokeri pentru comerciantii atenti la costuri.
Simulatoare de bursa
Oamenii nou in investitii care doresc sa castige experienta in investitii fara a-si risca banii in acest proces pot descoperi ca un simulator de bursa este un instrument valoros. Exista o mare varietate de simulatoare de tranzactionare disponibile, inclusiv cele cu si fara taxe. Simulatorul Investopedia este in intregime gratuit de utilizat.
Simulatoarele de bursa ofera utilizatorilor bani virtuali imaginari pentru a investi intr-un portofoliu de actiuni, optiuni, ETF-uri sau alte titluri de valoare. Aceste simulatoare urmaresc de obicei miscarile preturilor investitiilor si, in functie de simulator, alte consideratii notabile, cum ar fi comisioanele de tranzactionare sau platile de dividende.
Investitorii fac tranzactii virtuale ca si cum ar investi cu bani reali. Prin acest proces, utilizatorii simulatorului au ocazia sa invete despre investitii – si sa experimenteze consecintele deciziilor lor de investitii virtuale – fara a-si pune banii in joc. Unele simulatoare chiar permit utilizatorilor sa concureze cu alti participanti, oferind un stimulent suplimentar pentru a investi cu atentie.
Care este diferenta dintre un serviciu complet si un broker de reduceri?
Brokerii cu servicii complete ofera o gama larga de servicii financiare, inclusiv consiliere financiara pentru pensionare, asistenta medicala, educatie si multe altele. De asemenea, pot oferi o serie de produse de investitii si resurse educationale. In mod traditional, acestia s-au adresat persoanelor cu valoare neta ridicata si necesita adesea investitii semnificative. Brokerii cu reduceri au praguri de acces mult mai mici, dar tind sa ofere un set mai eficient de servicii. Brokerii de reduceri permit utilizatorilor sa plaseze tranzactii individuale. De asemenea, ofera instrumente educationale.
Care sunt riscurile investitiei?
Investitia este un angajament de resurse acum pentru un obiectiv financiar viitor. Exista multe niveluri de risc, anumite clase de active si produse de investitii in mod inerent mult mai riscante decat altele. Toate investitiile vin cu un anumit grad de risc. Este intotdeauna posibil ca valoarea investitiei dumneavoastra sa nu creasca in timp. Din acest motiv, un aspect cheie pentru investitori este modul in care isi gestioneaza riscul pentru a-si atinge obiectivele financiare, indiferent daca aceste obiective sunt pe termen scurt sau lung.
Cum functioneaza comisioanele si taxele?
Majoritatea brokerilor percep clientilor un comision pentru fiecare tranzactie. Aceste taxe pot ajunge pana la aproximativ 10 USD per tranzactie. Din cauza costurilor comisioanelor, investitorii considera, in general, prudent sa limiteze numarul total de tranzactii pe care le fac pentru a evita cheltuirea banilor in plus pe comisioane. Anumite alte tipuri de investitii, cum ar fi fondurile tranzactionate la bursa, au comisioane pentru a acoperi costurile de administrare a fondului.
Concluzia
Daca abia sunteti la inceput ca investitor, este posibil sa investiti in actiuni cu o suma relativ mica de bani. Va trebui sa va faceti temele pentru a va determina obiectivele de investitii, toleranta la risc si costurile asociate cu investitia in actiuni si fonduri mutuale. De asemenea, ar trebui sa investigati diferiti brokeri pentru a clarifica cerintele particulare ale fiecaruia si care se potrivesc cel mai bine nevoilor dvs.
Odata ce ati facut-o, veti fi bine pozitionat pentru a profita de potentialul substantial pe care il au actiunile pentru a va recompensa financiar de-a lungul anilor.
