Da, va puteti retrage la 50 de ani – iata cum

Veti avea nevoie de 40 de ani de economii daca va retrageti la 50 de ani – dar nu este imposibil. Iata cum sa parasiti cursa sobolanilor devreme, cu un pic de planificare priceputa.

E

In urma cu opt ani, sotul Judy Freedman a murit chiar inainte de a implini 50 de ani. In anul urmator, cei doi copii ai sai s-au mutat din casa pentru facultate si munca.

Cu atat de multe schimbari mari, Freedman a decis ca este timpul sa se uite bine la viata ei de director de comunicare corporativa – si sa se gandeasca sa se retraga putin mai devreme decat era planificat.

La inceput a fost infricosator, dar acum, dupa trei ani, sunt atat de bucuroasa ca am facut-o

Desi nu avea o intalnire in minte, a inceput sa-si amane o parte din salarii si bonusuri – adica nu le-a primit ca venit si au fost depuse intr-un cont de companie pentru a fi platite dupa ce s-a pensionat. Asadar, cand i s-a oferit pensionarea anticipata de la locul de munca la 55 de ani, a fost gata sa o ia.

„La inceput a fost infricosator, dar acum, dupa trei ani, sunt atat de bucuros ca am facut-o”, a spus Freedman, in varsta de 58 de ani, care locuieste in New Jersey. „Imi place sa am flexibilitate si timp pentru a-mi urmari pasiunile. Tocmai m-am intors dintr-o calatorie in Italia. ”

In plus fata de veniturile amanate, Freedman are o pensie care va incepe sa plateasca cand va avea 60 de ani si, deocamdata, traieste frugal pentru a-si intinde resursele. A redus de la o casa la o casa de oras si urmareste cu atentie cheltuielile. Face cativa bani scriind despre calatorii si petrecere a timpului liber pe blogul ei si, ocazional, ajunge sa mearga gratuit in locuri in calatorii de presa.

Oamenii nu economisesc suficient sau nu tin cont de cat timp trebuie sa traiasca fara sa castige bani

Cel mai recent, a finalizat pregatirea pentru a fi instructor de yoga. „Nu este o profesie de a face bani, dar imi place doar yoga si vreau sa le impartasesc altor beneficii”, a spus ea. „Simt ca am muncit din greu in anii pre-50, asa ca am castigat dreptul de a ma bucura de post-50 de ani.” 

Retragerea la inceputul anilor ’50 nu este pentru cei slabi de inima. Inseamna sa incerci sa faci 30 de ani de economii pentru cel putin atat de multi ani in pensionare. In SUA, doar 4% dintre non-pensionari se asteapta sa renunte inainte de 55 de ani, potrivit unui sondaj recent Gallup. In Marea Britanie, pe de alta parte, 58% dintre lucratorii care intentioneaza sa se pensioneze anul acesta fac acest lucru devreme, potrivit cercetarilor efectuate de Prudential.

Retragerea devreme poate fi infricosatoare – dar poate fi si foarte plina de satisfactii (Credit: iStock)

Daca sperati sa va configurati propriul scaun de plaja permanent la inceputul anilor ’50, iata ce trebuie sa faceti pentru a simti nisipul intre degetele de la picioare. 

Ce va fi nevoie : planificarea avansata este cruciala, impreuna cu capacitatea de a trai frugal majoritatea timpului, pentru a va asigura ca economiile dvs. dureaza. „Oamenii nu economisesc suficient sau nu tin cont de cat timp trebuie sa traiasca fara sa faca bani”, a spus Shannon Lee Simmons, un planificator financiar al Simmons Financial Planning din Toronto.

Un planificator financiar bun va poate ajuta sa determinati ce pasi ar trebui sa faceti pentru a obtine cele mai bune sanse de succes.

Cat timp sa va pregatiti: incepeti acum. Cu cat aveti mai mult timp inainte de data pensionarii anticipate, cu atat aveti sanse mai mari sa o atingeti. „Cand clientii se apropie de mine in anii 40-50, aceasta face cu atat mai dificila sarcina”, a spus Brett Evans, director general al Atlas Wealth Management din Southport, Australia. „Daca urmaresc o anumita suma de dolari pentru a-si finanta pensionarea, iar economiile lor sunt departe, trebuie sa faca mari sacrificii pentru a se recupera.”

Expertii sugereaza economisirea a 20% pana la 30% din venitul dvs. pentru a face ca pensionarea anticipata sa aiba loc

Fa-o acum : plateste agresiv datoria . „Pensionarea este o criza a fluxului de numerar, cu atat mai mult daca nu incepeti cu o pensie sau o asigurare sociala din cauza unei date de pensionare anticipata”, a declarat Jude Boudreaux, un planificator financiar al Upperline Financial Planning din Louisiana. „A avea o casa platita, chiar si la rate scazute ale dobanzii, ofera o baza stabila excelenta pentru urmarirea pensionarii anticipate.”

Sock banii departe ca nebun . Expertii sugereaza economisirea a 20% pana la 30% din venitul dvs. pentru a face ca pensionarea anticipata sa aiba loc. „Traim mai mult zilele noastre si nu muncim de la 50 la 90 de ani sunt 40 de ani”, a spus Simmons. „In plus, in acei ani fara lucru, nu mai contribuiti la pensii si economii. Portofoliul trebuie sa fie destul de mare pentru a te vedea. ”

Veti avea nevoie de o multime de bani economisiti daca doriti sa dureze 40 de ani sau mai mult (Credit: Getty Images)

Intelegeti imaginea medicala . Pentru multi din SUA, pensionarea anticipata inseamna pierderea asigurarilor de sanatate sponsorizate de angajator si nevoia de a plati propria acoperire. Daca veti fi singur pentru asistenta medicala la pensionare, cautati optiunile dvs. pentru a va face o idee despre cat va costa inainte de a notifica.

Intrebati despre impozite . Pensionarea anticipata poate face dificila accesarea tuturor economiilor dvs. si planificarea unui flux de venituri eficient din punct de vedere fiscal. O conversatie rapida cu un profesionist financiar va poate ajuta sa evitati capcanele, cum ar fi penalitatile de retragere timpurie, sau mutarea intr-un loc in care taxele dvs. vor fi mai mari.

Trebuie sa va finantati pensia anticipata complet de unul singur

Economisiti intr-o varietate de locuri . Una dintre provocarile pensionarii anticipate este ca sunteti prea tanar pentru a utiliza conturile traditionale de pensionare fara penalitati, iar pensiile nu au inceput inca. “Amintiti-va, [la 50 de ani] orice dispozitie de stat nu va incepe timp de 15 sau mai multi ani, asa ca trebuie sa va finantati pensia anticipata in totalitate de unul singur”, a spus Peter Brooke, partener al Spectrum IFA Group din Franta. 

In plus fata de conturile traditionale de pensionare sponsorizate de angajatori, economisiti bani la vehicule precum un Roth IRA in SUA sau un cont individual de economii (ISA) in Marea Britanie si conturi impozabile, astfel incat sa puteti accesa fonduri la inceputul anilor ’50. Pot exista, de asemenea, modalitati de a obtine venituri din conturile dvs. inainte de impozitare, deci obtineti ajutor daca aveti nevoie de el.

Rezistati dorintei de a creste dimensiunea . Ramai asezat in casa ta in loc sa mergi mai mare cand castigi mai mult. Casele mai mari au costuri mai mari de intretinere, intretinere, impozite pe proprietate si mobilier.

Rezistati tentatiei de a va muta intr-un conac – casele mari au costuri mari (Credit: Alamy)

Invata-i copiilor tai responsabilitatea financiara . Ajutati-va copiii sa invete cum sa castige si sa gestioneze banii si vor contribui mult la o pensionare fericita pentru dvs., deoarece vor avea nevoie de mai putin ajutor financiar de la dvs. „Aceasta include sa le spui„ nu ”in mod regulat”, a spus Kristin Sullivan, un planificator financiar al Sullivan Financial Planning din Colorado. „Nimeni nu se va retrage la 50 sau 55 de ani daca plateste facturi iPhone nelimitate, taxe sportive sau 200.000 de dolari pe copil pentru facultate. Copiii adulti independenti sunt foarte importanti pentru stabilitatea financiara a oricarui pensionar. ”

Faceti-o mai tarziu : obtineti alte fluxuri de venituri . „Clientii mei care au reusit sa se pensioneze mai devreme au avut proprietati de inchiriere”, a spus Boudreaux. „Nu este un lucru pe care il recomandam tuturor, deoarece exista o multime de incertitudini, dar daca aveti o proprietate platita care plateste venituri lunare, este un beneficiu extraordinar.

Daca doriti sa va retrageti la 50 de ani, aveti nevoie de un plan pentru a petrece urmatorii 35-40 de ani – asa cum spune Peter Brooke, este mult golf! (Credit: Alamy)

Faceti-o mai inteligent : luati in considerare daca pensionarea este ceea ce doriti . Debra Keirce s-a retras din slujba ei ca inginer de proiectare corporativa in 2010 – si apoi a devenit artista cu norma intreaga. „Pe parcursul carierei, as castiga mai multi bani lucrand la un loc de munca cu salariu minim”, a spus Keirce, in varsta de 54 de ani, care locuieste in Virginia. „Deci, asta fac ceva pentru ca imi hraneste sufletul. Nu avem luxul de a ne hrani sufletele pana nu ne retragem, nu? Asta a insemnat intotdeauna pensionarea pentru mine. ”

Asigurati-va ca aveti un plan pentru ceea ce veti face in acel moment. Este mult golf!

Pentru unii, o schimbare in cariera ar putea fi la fel de satisfacatoare si reducerea la o profesie cu plati mai mici – dar mai placuta – s-ar putea simti ca suflul de aer proaspat de care aveti nevoie. Un concert cu jumatate de norma va poate permite sa va lasati oul cuib sa creasca un pic mai mult si poate chiar sa urmariti un vis pe care l-ati avut intotdeauna, cum ar fi scrierea unui roman sau predarea.

„Treizeci si cinci pana la 40 de ani de pensionare este mult timp”, a spus Brooke. „Asigurati-va ca aveti un plan pentru ceea ce veti face in acel moment. Este mult golf! ”

Pentru a comenta aceasta poveste sau orice altceva ati vazut pe BBC Capital,  accesati  pagina noastra de Facebook sau trimiteti-ne un mesaj pe Twitter.

ARTICOLE SIMILAREDE LA ACELAȘI AUTOR