In 2022, doar 23 de state din SUA au solicitat un curs de finante personale si 25 au cerut un curs de economie pentru absolvirea liceului. Exista inca lacune de cunostinte pentru tinerii adulti pentru a invata cum sa gestioneze banii, sa solicite credite si sa nu aiba datorii.
1. Platiti cu numerar, nu cu credit
Exerseaza rabdarea si autocontrolul cu finantele tale. Daca asteptati si economisiti bani pentru ceea ce aveti nevoie, veti plati cu numerar sau cu un card de debit pentru a deduce bani direct din contul dvs. curent si a evita utilizarea unui card de credit.
Un card de credit este un imprumut care acumuleaza dobanda, cu exceptia cazului in care va puteti permite sa platiti integral soldul in fiecare luna. Cardurile de credit va pot ajuta sa obtineti un scor bun de credit, dar sa le utilizati numai pentru situatii de urgenta.
2. Educati-va
Preluati-va controlul asupra viitorului dvs. financiar si cititi cateva carti de baza despre finantele personale. Odata inarmat cu cunostinte, nu lasa pe nimeni sa te scoata din drum, fie o persoana semnificativa care te incurajeaza sa irosesti banii sau prieteni care planuiesc calatorii scumpe si evenimente pe care nu le poti permite. Cercetati profesionisti precum planificatorii financiari, creditorii ipotecari sau contabilii inainte de a le folosi serviciile.
3. Invata sa bugetezi
Odata ce ai citit cateva carti de finante personale, vei intelege doua reguli. Nu lasati niciodata cheltuielile sa va depaseasca venitul si urmariti unde se duc banii. Cel mai bun mod de a face acest lucru este prin bugetarea si crearea unui plan personal de cheltuieli pentru a urmari banii care intra si ies.
Urmarirea cheltuielilor, cum ar fi cafeaua scumpa de dimineata, poate oferi un semnal de trezire valoros. Micile schimbari in cheltuielile dvs. zilnice sunt sub controlul dvs. si va pot afecta situatia financiara. Mentinerea cheltuielilor lunare, cum ar fi chiria, cat mai scazute posibil, va poate economisi bani in timp si va poate pune in situatia de a investi in propria casa mai devreme decat mai tarziu.
4. Incepeti un fond de urgenta
O mantra in finantele personale este „plateste-te pe tine in primul rand”, ceea ce inseamna sa economisesti bani pentru situatii de urgenta si viitorul tau. Aceasta practica simpla te tine departe de probleme financiare si te ajuta sa dormi mai bine noaptea. Bugetul cel mai restrans ar trebui sa puna niste bani intr-un fond de urgenta in fiecare luna.
Odata ce ati luat obiceiul de a economisi bani, veti inceta sa tratati economiile ca optionale si veti incepe sa le tratati ca pe o cheltuiala lunara obligatorie. Multe conturi ofera puterea dobanzii compuse, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat, un certificat de depozit pe termen scurt (CD) sau un cont pe piata monetara.
5. Economisiti pentru pensie acum
Indiferent cat de tanar esti, planifica-ti acum pensionarea. Cu puterea dobanzii compuse, cand incepi sa economisesti la 20 de ani, vei castiga dobanda nu numai pentru principalul pe care il depui, ci si pentru dobanda castigata in timp si vei avea ceea ce ai nevoie pentru a te pensiona intr-o zi.
Planurile de pensionare sponsorizate de companie sunt o alegere excelenta. Nu numai ca poti pune in dolari inainte de impozitare, dar multe companii vor egala si o parte din contributia ta, care este bani gratuiti. Limitele de contributie tind sa fie mai mari pentru 401(k) decat pentru conturile individuale de pensionare (IRA), dar ambele sunt cu un pas mai aproape de sanatatea financiara.
Puterea dobanzii compuse
Daca investiti 200 USD pe luna, cu o medie de rentabilitate pozitiva de 9% anual pe parcursul a 40 de ani, veti economisi 856.214 USD pentru pensie.
6. Monitorizati-va impozitele
Cand o companie iti ofera un salariu de pornire, calculeaza daca acel salariu dupa impozitare corespunde nevoilor tale financiare si obiectivelor de economii. Multe calculatoare online va ajuta sa va vedeti salariul dupa impozitare, cum ar fi PaycheckCity.com, si sa va inregistrati salariul brut (castigul total) si salariul net (castigul dupa impozite si alte deduceri sau plata neta). In 2022, un salariu anual de 35.000 de dolari in New York a obtinut 28.270 de dolari dupa impozitele federale si de stat, sau aproximativ 2.356 de dolari pe luna.
In SUA, cei cu venituri mici sunt impozitati la o rata mai mica decat cei cu venituri mai mari – cu cat salariul dvs. este mai mare, cu atat rata de impozitare este mai mare. O crestere a salariului de la 35.000 USD la 41.000 USD pe an arata ca un plus de 6.000 USD pe an sau 500 USD pe luna, dar rata de impozitare va fi mai mare, asa ca va va oferi doar 4.227 USD sau 352 USD pe luna.
7. Pazeste-ti sanatatea
Daca nu sunteti asigurat, nu asteptati sa aplicati pentru asigurarea de sanatate. Daca este angajat, angajatorul dvs. poate oferi asigurare de sanatate, inclusiv planuri de sanatate cu deductibilitate mare care economisesc prime si va califica pentru un cont de economii pentru sanatate (HSA). Daca aveti sub 26 de ani, este posibil sa ramaneti la asigurarea de sanatate a parintilor, o optiune care a fost permisa de la adoptarea in 2010 a Legii privind ingrijirea la preturi accesibile (ACA).
Daca trebuie sa cumparati o asigurare, investigati planurile federale si de stat oferite de Piata de asigurari de sanatate a ACA. Consultati ofertele de la diferiti furnizori de asigurari pentru a gasi cele mai mici tarife. Cercetati toate optiunile pentru a vedea daca va calificati pentru o subventie in functie de venitul dvs.
8. Protejati-va averea
Daca inchiriati, obtineti o asigurare pentru chirias pentru a proteja continutul casei dvs. de pierderea din cauza efractiei sau incendiului. Cititi cu atentie politica pentru a vedea ce este acoperit si ce nu. Asigurarea de invaliditate va protejeaza capacitatea de a obtine un venit, oferindu-va un venit constant daca nu puteti lucra pentru o perioada lunga de timp din cauza unei boli sau raniri.
Daca doriti ajutor pentru gestionarea banilor, gasiti un planificator financiar doar cu taxa care sa va ofere sfaturi impartiale. Spre deosebire de un consilier financiar bazat pe comisioane, care castiga bani atunci cand te inscrii cu investitiile pe care compania lor le comercializeaza, un planificator cu taxa poate oferi sfaturi in interesul tau.
Cum aleg un consilier financiar?
O alegere excelenta pentru un adult tanar este un planificator financiar doar contra cost. Spre deosebire de un consilier bazat pe comisioane, care castiga un comision daca te inscriu cu planurile de investitii ale companiei lor, un planificator cu taxa nu are niciun stimulent personal in afara interesului tau, asa ca nu au niciun motiv sa nu iti ofere sfaturi impartiale.
De ce este dobanda compusa atat de puternica?
Dobanda compusa este una dintre cele mai puternice forte din domeniul financiar, deoarece va creste banii exponential, ceea ce inseamna ca va poate supraalimenta economiile in timp. Castigati dobanda pentru principalul dvs. si pentru dobanda castigata.
De ce mi-a scazut salariul dupa marirea mea?
Cu cat salariul este mai mare, cu atat rata de impozitare este mai mare. Daca tocmai ati primit o crestere sau ati luat un nou loc de munca la un salariu mai mare, modificarea cotei marginale de impozitare pe venitul suplimentar va va afecta salariul. De exemplu, daca o crestere a salariului de 6.000 USD pe an te duce la o categorie de impozitare mai mare, procentul din venitul tau care merge la impozite creste, de asemenea, ceea ce va face salariul tau mai mic decat era de asteptat.
Concluzia
Nu aveti nevoie de un MBA in finante sau de pregatire specializata pentru a deveni un expert in gestionarea finantelor. Urmand aceste opt sfaturi, veti fi pe calea securitatii financiare.
